经济观察网记者欧阳晓红

　　经济逐渐回暖之际，众寿险公司密集推出返还型分红保险产品。

　　6月29日，合众人寿保险股份有限公司（下称合众人寿）却“抛出”了一款能让客户一辈子都领钱的新品——“合众福寿齐添年金保险(分红型)”。

　　“一辈子都领钱的保险”

　　据悉，该产品客户群定位介于28天至55周岁之间，可保障至100周岁；客户可选择5年交、10年交、15年交、20年交或保费交至年满60周岁的交费方式；在领取方式上，可选择按年或按月领取养老年金。该款既能满足稳健理财需求，又可补充养老的产品将于2009年6月底在全国上市。

　　合众人寿有关负责人介绍，与其他同类产品不同的是，该产品的亮点在于“保额返还”而非一般意义上的“保费返还”。

　　譬如，客户在投保福寿齐添一年后至生存年满59周岁，每年都可获得2%基本保额的生存保险金；60周岁至99周岁生存，每年都可获得12%基本保额的养老年金；从60周岁开始保证领取二十年，更能锁定客户的养老金。

　　倘若在客户生存至66、77、88周岁时，福寿齐添分别提供20%基本保额的祝寿金，若客户能长寿至百岁，福寿齐添还会给予100%基本保额的满期祝寿金。

　　此外，根据分红保险业务的实际经营情况公司每年确定红利分配，客户享有分享合众的经营成果的机会。

　　“如果生存金不着急领取，福寿齐添的生存金累积生息功能，还能为客户的资金保值增值。”该负责人说。

　　收益率之辩

　　不过，以客户保费交至60周岁为例，有人质疑该产品的收益率低于2%，尚不足以抵御2.5%的平均通胀率，无法体现保值增值。

　　对此，上述合众人寿负责人认为，理论上，精算角度而言，福寿齐添的收益率大于2%，估计是理解与计算方法的不同导致结果迥异。

　　以合众宝宝谢小宝为例，小宝今年0岁，父母为其投保了一份缴费年期20年、基本保额5万元的“合众福寿齐添”，每年只需交费4750元。

　　而小宝生存至59周岁，总共可领取5.9万元的生活补贴金；生存至99周岁，总共可领取24万元的养老津贴；生存至66、77、88、100周岁的祝寿金，总共可达8万元。

　　如果小宝不幸因意外伤害或疾病全残，合众人寿将豁免福寿齐添余下各期保费，并继续为其提供相关的保障权益。

　　由此可见，“这是一款"保值增值"分红型年金保险产品。”上述负责人认为。