险企拒保 部分车辆面临“裸奔”

　　对上一保险周期出险较多的客户，保险公司可以通过增加费率等方式来保证成本，规范被保险人下一个周期的行为。保险公司单纯拒绝为这些客户提供服务的行为有歧视消费者之嫌

　　昨日，家住上海浦东的张女士前往某保险公司续保车险时，遇到了一件尴尬事：业务人员在查询了车辆前一个保险周期的出险情况后，拒绝了张女士的商业险续保要求，只同意为其续保交强险，原因是车辆在前一个保险周期的出险次数高达10多次。

　　出险次数多为何成为车主续保车辆商业险的障碍？保险公司此举是否涉嫌侵害消费者权益？记者就此采访了相关保险和法律相关人士。

　　更重“优质业务”

　　对于为何不愿继续承保张女士的车辆，该公司业务人员向记者解释，“根据政策，交强险还是可以为张女士续保的，但是根据总公司近来的‘降赔’要求，对于像张女士这样出险次数多的车险客户将不再为其续保商业车险，目的是为了将一些理赔概率高的客户剔除，提高车险业务的总体质量，确保今年车险‘扭亏为盈’目标的实现。”

　　面对业务员的解释，张女士不以为然，“买保险就是希望车子出险时能及时得到理赔。再说，上一保险周期出险较多，就一定证明我下一保险周期出险次数也会很多？这之间好像没有必然联系。”

　　对于张女士的疑问，上海浦东陆家嘴某保险公司的车险业务员马小姐表示，“保险公司往往以被保险人前一保险周期的情况来判定业务的质量，像张女士这样前一保险周期出险次数多的保户，保险公司往往假设其下一年的出险也会较多，属于‘非优质’业务。”

　　马小姐告诉记者，“这种现象在上海各家保险公司都存在。现在车险公司开展业务时都很注重质量，注重对‘优质客户’的争夺。今年3月份，我们公司就遇到一个车险客户一周内连续两次报案出险，而且最后赔偿金额高达8000多元，远远超过了他所缴纳的保费。5月份她要求续保时，就被公司的核保部门‘枪毙’了。”

　　马小姐还表示，现在不仅对于出险多的客户拒保，而且对于一些老旧车辆也采取“选择性”承保措施，比如有些公司对于8年以上的车辆就拒保车损险，只同意承保第三者责任险，而像自燃险、划痕险等险种也完全对这样的车辆关上大门，原因就是这些车辆的理赔概率较大。

　　“鉴于此，张女士被原保险公司拒保也就不足为怪了。”马小姐对记者说，“但是由于现在车辆商业险还没有统一平台，而且大多数保险公司也未严格执行原来每出险理赔一次就要在客户车辆商业险保单上做相应记号的规定，所以像张女士这样出险较多的客户还是完全有可能在别的公司投保的。”

　　有“歧视消费者”之嫌

　　保险业内人士表示，不久上海车辆商业险进平台正式开始运行后，平台将向保险机构和投保人公开车辆承保、理赔等信息，“届时像张女士一样的‘非优质’客户车辆极有可能在转投其他保险公司的时候也面临碰壁，张女士极有可能会开着没有商业险的车辆‘真空上路’。”

　　据悉，上海保监局已于今年5月开始着手筹备“商业车险进平台”工作。“商业车险进平台”实施后，上海车辆以及保险相关信息将得到集中，届时上海车险行业数据将得以建立，车险信息透明度将进一步提高，未来保险车辆的车价、使用性质和费率浮动等也将得到统一。

　　针对将来像张女士一样的车主极有可能面临“无险可保”的窘境，上海汇业律师事务所吴冬律师表示，“根据保险双方自愿互利的原则，客户有权选择保险公司，保险公司也有权选择客户，这本无可厚非。但是保险更应被视为一个涉及公共利益的行业，所以对上一保险周期出险较多的客户，保险公司可以通过增加费率等方式来保证成本，规范被保险人下一个周期的行为。保险公司单纯拒绝为这些客户提供服务的行为有歧视消费者之嫌。”

　　此外，吴冬还表示，相对于提价和拒绝承保的方式，保险公司完全可以通过对前一保险周期不出险或不违规客户采取保费优惠的措施，激励被保险人在保险周期内降低违规、出险次数，“这样可以达到消费者利益、保险公司利益和社会利益的统一”。