进入21世纪，社会责任投资和绿色银行的浪潮席卷全球，致力于寻求可持续发展的中国也概不能免。而2008年来，不期而至的国际金融危机又将银行业的社会责任提升到一个新高度。

　　过去十年中，在股份制改革上取得巨大成功的国有控股大型商业银行，既默默无言地承担了促进经济发展和结构转型的重大责任，又肩负着透明化时代来自股东和社会公众更高的期望，在社会责任之路上负重前行。

　　7月初，中国工商银行董事长姜建清接受21世纪企业公民研究中心（以下简称21世纪）专访，详细解读了工商银行的企业社会责任发展思路和框架。其间，殊见国有控股大型商业银行在这个变革时代下的视野与理念。

　　21世纪：上市以来，工商银行一直致力于成为全球“最盈利、最优秀、最受尊重”的商业银行，这些目标现在实现了多少？

　　姜建清：这是工商银行的战略愿景。成为最盈利银行是指不仅要努力保持净利润总量在全球银行业领先，而且力争使资产回报、资本回报以及人均净利润保持或达到国际先进水平，形成强大的可持续盈利增长能力。这个目标我们已经实现了一部分，2008年工商银行已经成为全球盈利最多的银行。成为最优秀银行是指成为公司治理完善、经营结构合理、服务创新能力强、风险管理水平高、员工队伍素质优秀的银行。成为最受尊重的银行是指进入国际金融市场领导地位，市场品牌影响力大；美誉度高，市场声誉卓著，企业文化先进；忠实履行社会责任，成为优秀的企业公民。在这个方面，近年来工商银行的品牌影响力也迅速提升，在2009年BrandZ全球品牌价值排行榜金融机构类榜单中跃居到了首位。

　　21世纪：根据英国《银行家》和美国《财富》最新公布的排名，工商银行是2008年全球盈利最多的银行。请问您如何看待企业盈利与履行社会责任之间的关系？

　　姜建清：工商银行作为一家大型的商业银行，增加盈利与履行社会责任是相辅相成、协调统一的，都体现了可持续发展的理念。从根本上说，盈利是我们对股东和利益相关者基本的也是首要的社会责任，盈利是企业的天职，有良好的盈利能力，企业才能可持续地履行社会责任。

　　工商银行的盈利属于全体股东，每年都要向股东分派利润，工行的派息率平均高达50%以上，在全世界银行中都是比较高的。工行2008年对股东的分红达到551.13亿元人民币。除此之外，我们还通过纳税的方式为国家财政做出了很大的贡献，在2004至2008年的5年间，工商银行累计纳税额达1840.12亿元人民币，多次获得“中国所得税纳税百强”和“纳税信用A级企业”称号。仅2008年，工商银行向国家缴纳的税金和向股东派发股息合计就达到1166.25亿元人民币，出色地履行了所承担的社会责任。

　　商业银行盈利还是保证存款人的存款安全和金融体系稳定的必要前提。很难想象一家经营不善、长期亏损的银行能够有效地保证存款人的存款安全，作为经营风险的企业，银行除稳健经营外，还必须通过持续盈利不断壮大资本实力，这是向实体经济提供信贷支持的重要保证。因为随着信贷规模的持续增加，为了达到资本充足率要求，银行的资本金也要有相应的增加，而盈利是补充资本金一条非常重要的渠道。

　　21世纪：过去，人们评价一家企业的社会责任主要是看它的公益活动，现在则更多地看它在业务战略中是否承担了社会责任，而信贷是中国大多数商业银行的主营业务。工行的企业社会责任是如何体现在信贷业务中的？

　　姜建清：工商银行在信贷工作中一直注意做到两个必须，一个是必须发挥好银行促进经济发展的作用，另一个是必须按商业原则控制好风险。只有这样，才能真正实现社会资源的优化配置，履行好社会责任。

　　今年上半年工商银行贷款增加较多，达8200多亿元。原因一是国家实行积极的财政政策和适度宽松的货币政策，实施了扩内需、促增长的一系列有效措施，带来了公司贷款需求的增加；二是受国内住房市场回暖影响，个人贷款，特别是个人按揭贷款增加较多；三是贸易融资增加较快。从上半年的贷款投放来看，我认为在当前这样比较特殊的经济环境下，贷款投放还是合理的，比较好地体现了国家宏观调控政策和央行货币政策的要求，在支持经济平稳发展中有效发挥了大银行的作用。

　　今年上半年预计工商银行的不良贷款继续双降，拨备覆盖率则继续提升。这说明我们对新形势下信贷风险的控制是有效的，从采取的措施上看主要包括以下三个方面：一是初步搭建了具有工商银行特色的全面风险管理制度体系，进一步完善全面风险管理的组织架构，实现了三大类风险的中台集中计量，并加大量化技术的开发与应用，稳步推进内部评级法高级法实施。二是持续优化信贷投向结构，防范潜在风险。工商银行贯彻国家扩大内需政策导向，积极支持重点基础产业和基础设施行业信贷增长，继续推进“绿色信贷”建设，严格控制“两高一资”（高耗能、高污染和资源性）行业的贷款投放，对部分过剩及潜在过剩行业，对一些贷款余额大、贷款增长快的行业实行信贷限额管理；对重点风险领域进行进一步排查，严把准入关，将风险控制关口前移。三是进行严格的贷后管理。对发现的问题或出现风险的，及时采取措施进行防控。

　　21世纪：工商银行提出了“绿色信贷”标准，以及信贷审批中的“环保一票否决制”，这是否意味着信贷配置资金的方向与过去相比将发生转变？

　　姜建清：工商银行高度重视环境资源对于经济和社会发展的制约和制衡的作用，在银行信贷配置的过程中，把符合国家环境管理、污染治理标准和对生态的保护，作为信贷决策的重要依据，最大限度地控制和减少资源以及生态环境的损耗，增加对环保产业和节能减排技术创新的信贷支持。在合理有效配置信贷资源、促进经济与生态环境建设、可持续协调发展的同时，有效地防范和控制信贷风险，实现银行的健康发展。

　　目前，在工商银行有贷款余额的6万多户企业中，由国家环保部门认定的环境友好企业、环保合格企业的数量及其贷款的余额，分别占到全行贷款客户数的98.6%和贷款余额的99%。

　　在此基础上，今年以来工商银行建立了从节能环保、新能源、资源综合利用等方面对项目贷款进行分类的标准，并专门在工行的信息管理系统中启用了“绿色信贷项目标识”，对全行所有项目贷款都根据此标准进行了分类。对于不符合条件的坚决退出，而对于环境保护重点类工程、新能源开发或利用项目、节能重点工程、清洁发展机制项目等符合绿色信贷条件的则积极进入。截至今年6月末，工商银行的绿色信贷项目贷款余额已近4000亿元，在全部项目贷款中的占比达17%。绿色贷款中环境保护、节能、新能源开发或利用、其他节能环保技术推广应用等四个领域项目贷款余额均超过500亿元。

　　具体而言，工商银行支持的环境保护重点工程类项目主要涉及污水处理设施、固体废物处理、燃煤机组烟气脱硫、水环境综合整治工程、生态综合保护工程等领域。其中超临界燃煤机组、燃煤机组烟气脱硫等火电项目179个，贷款余额604.83亿元；城市污水处理设施或配套管网建设项目250个，贷款余额171.93亿元；主要流域水环境综合整治工程77个（如太湖、秦淮河环境综合整治工程等），贷款余额143.09亿元；垃圾处理设施建设项目28个，贷款余额24.77亿元。

　　节能重点工程类项目主要包括区域热电联产工程、余热余压利用工程、燃煤工业锅炉（窑炉）改造工程、建筑节能工程等领域。其中区域热电联产工程项目123个，贷款余额437.59亿元；水泥、钢铁等行业余热余压利用工程项目20个，贷款余额53亿元；集中供热或热网工程项目23个，贷款余额19.29亿元。

　　新能源开发或利用项目与清洁发展机制项目主要集中于水电、风电、核电等领域。其中，在已经发改委审批的清洁发展机制（CDM）项目中，我行给予项目信贷支持的有89个。

　　此外，工商银行还对资源综合利用项目、先进环保技术的推广运用项目与其他节能减排技术改造工程积极提供信贷支持，其中包括对多家交通运输企业更新购置欧III新型环保公交车等项目提供项目贷款19.62亿元。

　　下一步，我们将密切跟踪国家相关标准制定以及节能减排统计工作进程，并结合现有绿色信贷项目分布情况，逐步完善、细化绿色信贷项目分类的具体标准。同时，进一步加强对污水处理、废物利用等环保领域，燃煤电厂烟气脱硫、水泥行业余热余压利用、清洁发展机制项目等节能减排领域，核电、风电等新能源产业以及与之相关的核电、风电装备制造，环保设备以及新型节能建筑材料生产行业目标市场、风险状况、发展趋势等方面的分析研究，及时制定或修订相关行业信贷政策，指导全行信贷合理投放，有效防范信用风险，实现经济效益与社会责任的双赢。

　　21世纪：工商银行对节能环保项目的倾斜，会不会对信贷资产质量造成一定的压力，如何处理支持环保创新和商业经营的关系呢？

　　姜建清：我很高兴地告诉你，工商银行绿色信贷项目的贷款质量非常好，不良贷款比率在0.5%左右，远低于全部项目贷款和普通贷款的不良贷款比率水平。更为重要的是，绿色贷款已经成为工商银行新的信贷增长点，我们在履行社会责任的同时，也探索出了一条以金融支持经济结构升级换代和从传统金融走向现代化金融的新路子。

　　历史经验证明，每次大的经济危机都会带来产业的大调整和国际分工格局的深刻变化，没有一次经济危机不是通过新一轮技术革命发展一批新兴产业，带动新的生产和消费需求，从而激发整个社会需求活力，使经济摆脱困境，进入新一轮由新技术革命推动的产业发展周期。目前，核能、风能、太阳能、生物质能、地热能等新能源已经逐渐投入应用领域并日益产业化，新技术、新能源和新产业的迅速成长将有可能改变不久的将来世界经济的版图。我国政府在“扩内需、保增长”政策中，也突出了“调结构、上水平”的要求，希望走出危机后我国的产业不是在原地踏步，而是有一个大的提升和跨越。可以讲，我们国家的经济发展、银行业务的发展正面临着一次大的结构调整与产业升级的重大历史机遇。

　　为此，工商银行一直在密切关注与跟踪研究新能源、新技术和新产业发展的相关政策及行业发展规划，积极研究制定相关的信贷政策、客户准入标准、开发相应的信贷产品与服务，探索全新的风险控制方式，培养专业人才队伍，做好了迎接新能源、节能环保及资源综合利用、现代装备制造业、现代服务业、新材料领域行业大发展的各项金融服务准备，积极抢占市场先机，在促进国家产业优化升级中创造性地履行了商业银行的社会责任，同时大大增强了自身的可持续发展能力。

　　21世纪：上半年，国家以财政政策和货币政策拉动内需，在企业社会责任角度，人们很关心两个问题：第一，中小企业能拿到多少贷款？第二，东北和中西部地区能拿到多少贷款？

　　姜建清：工商银行始终把为中小企业提供优质金融服务作为应尽的社会责任，也将中小企业金融业务作为自身发展的战略选择。

　　近几年来，工商银行不断探索契合中小企业金融需求特点的经营管理模式，形成了专门的客户评级、授信管理体系和业务操作流程，开发了专门的信贷管理系统，研发和推广了契合小企业经营特点的四大系列、几十种融资产品。目前全行专门服务小企业的机构就达到了1088家，这些机构不再从事大中型企业客户业务，而是专门从事小企业金融业务和零售业务，这种专业化的服务模式有力地支持了一大批小企业的发展。尤其是2008年以来，面对全球金融危机的冲击，我们持续加大了对中小企业的投入力度。截至今年6月底，工商银行对中小企业的融资余额近2.3万亿人民币，今年1到6月份对中小企业的融资新增加了4773亿元，增长了26%。目前中小企业贷款在工商银行全部公司贷款中的比重达50%左右。这充分说明工商银行作为一家大型银行，一直致力于改进和提高对中小企业的金融服务包括融资服务的水平。可以说，在支持中小企业发展方面，工商银行有战略、有机制、有产品,也有成效。

　　今后，工商银行还将大力加强对中小企业尤其是对小企业的支持力度。一是中小企业贷款的增速要明显高于全部贷款增速。二是要提升服务的广度和深度，切实扩大中小企业信贷政策惠及的地区和客户范围，努力改进和提高金融服务水平，致力于为中小企业客户提供高效、专业、全面的金融服务。三是完善经营管理机制，建立健全适应中小企业金融业务发展规律的专业化经营组织架构和管理机制，不断充实和壮大中小企业客户经理队伍，加快创新金融产品，不断改进风险管理技术，实现中小企业金融业务又好又快发展。

　　工商银行也一直在进行信贷结构的区域性调整，2008年，工商银行对中西部与东北地区的贷款增速超过在全国的平均速度。

　　作为全国最大的商业银行，工商银行深知在国民经济发展中所肩负的历史责任和在国家宏观调控中所发挥的重要作用，一直十分注重支持国家的区域发展战略，在加强经济发达地区信贷资源投入的同时，积极参与了西部大开发、中部崛起、东北老工业基地振兴、天津滨海新区的建设。在信贷投向上，优先支持具有区域特色的西部资源类和基础设施类项目建设，东北地区新型装备制造业基地、新型原材料类和能源保障基地、重要的技术研发与创新基地建设等重点项目，积极支持了地区产业结构调整。更为重要的是，工商银行在履行促进区域经济协调发展的社会责任的同时，也充分考虑了自身发展战略和可持续发展原则，形成了双赢的局面。2008年，工商银行在中西部及东北地区的贷款增速都超过了全国平均水平，成为新的信贷增长极。同时，中西部及东北地区的各项贷款余额和不良率大幅下降，资产质量明显好转。

　　今后，工商银行还将继续深入推进区域信贷结构调整，加强区域经济分析和市场调研，根据不同区域特点来调整有关信贷政策，完善区域管理模式，提升对区域信贷市场的把握能力，通过促进区域信贷业务的健康发展来支持我国各区域经济的良性发展。

　　21世纪：在去年的“5.12”特大地震中，工商银行向灾区捐款1.4亿元，是抗震救灾中捐款最多的金融机构。除了这种临时性的捐赠，工商银行是否还参与其他慈善活动？

　　姜建清：工商银行的慈善活动是持续性的。最近，我们将四川省通江县民胜镇周子苹村、南江县长赤镇莲花村和万源市茶垭乡邱家苹村作为“绿色扶贫”试点村，在2008-2010年三年内计划陆续投入600余万元，努力探索循环发展的绿色农业新模式，在消除贫困的同时，改善当地生态环境，为农村地区持续发展提供支持。2008年，工商银行已投入资金约200万元，共建成沼气池260口。另外，我们已连续六年在以上县市提供扶助教育资金资助优秀贫困大学生和优秀山村教师。工商银行参与的其他持续性的、定期的慈善活动还包括：向北京大学捐赠教育基金以及冠名赞助“CCTV中国工商银行杯感动中国年度人物评选”活动等等。未来，我们计划以适当的形式将公益活动组织得更加系统化，并进一步加大公益投入，使更多地区的更多群体得到帮助。