买家电、装修、旅游不够钱怎么办？在不久的将来市民可向消费金融公司申请贷款

　　“消费金融”试点有望启动“大众内需”

　　买家电、装修、旅游不够钱怎么办？在不久的将来，市民可以向新成立的消费金融公司申请个人消费贷款。

　　专家认为，由于银行的信贷门槛相对较高，消费金融公司试点对于刚参加工作的年轻人和年轻家庭来说，可以提供更及时的资金支持。但其能否在中国生根发芽，还需要接受时间的考验。

　　“大众内需”受益试点

　　８月１３日，中国银监会正式发布《消费金融公司试点管理办法》，启动消费金融公司试点审批工作，将在北京、天津、上海和成都四地各批准一家机构进行试点。试点的消费金融公司不吸收公众存款，主要为中国境内居民个人提供以消费为目的的贷款。

　　中山大学岭南学院财政税务系主任、教授林江认为，相对于此前商业银行提供的个人消费信贷，消费金融公司试点的创新之处在于着力启动“大众内需”。

　　消费金融公司的出现对老百姓来说是个好消息，它使个人消费信贷的渠道更加畅通。与商业银行相比，专业消费金融公司具有单笔授信额度小（一般在几千元到几万元之间）、审批速度快（通常１小时内决策）、无需抵押担保、服务方式灵活（服务时间常常延长到下班后或周末）等独特优势。

　　商家销售模式有望转变

　　对提供耐用消费品的商家来说，消费金融公司试点增加了一种吸引消费者的推销手段。除了“打折”、“大甩卖”外，分期付款有可能成为未来商品的另一个卖点。 业内人士认为，对于出现回暖迹象、尚未完全复原的零售业来说，消费金融公司试点无疑是一大利好。

　　林江说，消费金融公司试点可以促进个人消费增长，推动制造商和零售商的产销量增长，同时带动相关产业的需求，从而改变经济增长对出口和投资的过度依赖。与此同时，商家的销售模式也将发生改变，除了打折外，家电、旅游等产品还可以实行分期付款，引导提前消费行为。

　　启动内需还需走长路

　　由于消费金融公司在我国属于新生事物，有关监管法规需逐步完善，且我国个人信用体系仍在不断完善，因此对于此类机构宜采取先试点、后逐步放开的方式。专家认为，由于中国人储蓄观念重、信用制度不完善等因素影响，通过个人消费信贷启动“大众内需”，还有一段长长的路要走。

　　一方面，鼓励消费的大环境亟待营造，建议从税收、金融等制度方面予以支持。林江说，个人消费信贷模式在美国十分流行，当地的商品如打字机、电脑等，基本可以分期付款。除了消费习惯外，美国的税收政策也起了很大的引导作用。

　　另一方面，消费金融公司的信贷风险值得关注，监管部门需要在加强创新和监管之间取得平衡。消费金融公司提供的个人消费信贷的利率也不宜过高，利息太高容易抑制消费欲望，也有成为“高利贷”的嫌疑，引发社会问题。对这个新生的非银行金融机构，监管部门要加强监管，避免出现行业风险。