美国再现银行倒闭潮 或牵出新一轮商业地产坏账

　　11月2日，美国最大的商贷机构CITGroupInc(简称CIT)申请破产，成为美国历史上第5大破产的大企业。此外，美国破产倒闭的中小银行已经逾百家，单10月30日就有9家银行破产被FDIC接管，创下单日美国银行倒闭数的“吉尼斯纪录”。其中，被接管的加州国民银行为美国第四大银行。

　　一周前，美国曾在一天内倒闭了7家银行。换言之，8天内美国共有16家银行倒闭。迄今为止，美国倒闭的中小银行数已经达到116家。多位市场人士认为，美国银行倒闭将呈上升趋势。

　　目前，为了接管倒闭的银行机构，美国联邦存款保险公司已经花费了250亿美元，预计2013年这个数字将达到1000亿美元。

　　而这一轮银行倒闭潮，或牵出新一轮商业地产坏账。

　　路透估计，今年六月，美国商业地产贷款规模已经超过了一万亿美元，其中14.2%都属银行贷款。由于高失业率以及高空置率，自2007年以来，商业地产的需求持续萎靡。社区银行受商业地产减值的影响最为严重，因为很多小银行过分依赖商业地产。

　　目前，美国商业地产物业的价格已经下跌了35%至40%，且下跌势头不减。

　　穆迪投资服务10月底发布的报告指出，美国大多数商业地产市场持续疲软，并且短期内无法回暖。其中，印第安阿波利斯、底特律、凤凰城、克里夫兰、亚特兰大为重灾区。

　　美国联邦存款储蓄保险公司主席Sheila Bair表示：“美国商业地产问题，将加速银行倒闭。”

　　10月30日，美联储、美国货币监理署等四家监管部门发表了有关商业地产贷款的新规定，警示商业地产贷款对中、小银行带来的风险。同时，为了稳定动荡的商业地产市场，美国监管当局特别强调，金融机构应该不因商业地产抵押物的减值，将有信誉的借款人归为“高风险”借款人，以防止出现次贷危机式的“多米诺骨牌”效应。

　　新规定指出了六大风险管理的关键。第一，有效识别、控制、管理基础风险。第二，通过有效的标准来界定借款人的财务状况以及抵押物价值。第三，通过有效的信息系统和内控程序监控贷款运用情况和潜在风险，包括集中性风险。第四，保证递交监管方的材料符合国际会计准则以及其他监管准则。第五，确保贷款计量的有效性。第六，坚持监管层面的、内部的审贷底线。

　　“这对那些遭遇现金流减少、抵押物贬值、延迟还款的中小金融机构意义重大。”美国联邦储蓄存款保险公司表示。