围绕中小企业服务 路桥民营金融独树一帜

　　围绕中小企业服务 路桥民营金融独树一帜

　　■陈林聪 ■本报记者 徐祖贤

　　张耕瑞是浙江省台州市路桥区一位从事铜加工生产和销售的企业主。由于受世界金融危机的冲击，去年１０月份，铜价一路走低，从每吨５．８万元跌到了２．９万元，张耕瑞感到了巨大的生存压力。幸好台州商业银行锋江金属园区支行及时给予了３５０万元的贷款，张耕瑞最终顺利地渡过了难关。

　　这是路桥民营金融机构全力支持中小企业发展的一个典型事例。

　　曾引领浙江乃至全国专业市场之先的路桥，中小企业数量众多，几乎“无街不市，无巷不贩，无户不商”。由台州市商业银行、泰隆商业银行和民泰商业银行构成的民营金融机构群体，通过理念创新和服务创新，积极支持这些中小企业发展，形成了民营商业银行和中小企业共助共荣的可喜局面。

　　全部资源围绕中小企业

　　路桥区内的这三家商业银行，都有一个共同的宗旨，那就是竭力为地方中小企业和个体工商户服务。多年来，这三家商业银行为实现这一宗旨，不断调整经营理念和经营策略。

　　然而由于财务制度不健全、信息不透明，许多中小企业被大型金融机构拒之门外，却成为了滋养台州三家城商行成长的养分。基于自身地缘、人缘信息和运营机制的优势，从诞生之日起，三家城商行就扎根于中小企业。

　　在选择了这块细分市场后，三家城商行精耕细作，苦心经营，对小企业服务不仅仅在信贷上进行支持，而且全部资源围绕中小企业运转。遵循商业可持续发展理念，不但为大多数在过去无法从银行获得贷款的小企业提供了宝贵的资金，同时为自身创造出生存和发展的空间。成立１７年来，泰隆商业银行已累计向小企业发放贷款达１８万多笔、９００多亿元，共扶持５万多家小企业，创造了１０万多个就业岗位。在台州市商业银行，对小企业、个体工商户的贷款占比达到７５％以上，目前获得贷款的小企业、个体工商户达３万家，单户贷款平均余额为４６万元。截至２００８年末，民泰商业银行拥有贷款客户１１３３９户，其中５００万元以下的小企业贷款１０３９２户，贷款余额５５．４１亿元，占比分别为９１％和８４％。

　　更注重“雪中送炭”

　　路桥的这三家商业银行虽然也做“锦上添花”式的金融服务，但他们更注重为中小企业“雪中送炭”。

　　由于金融危机的持续影响，路桥各行业都受到了不同程度的冲击，一些涉及原材料、基础工业材料等相关行业资产缩水严重，甚至造成一些中小企业停产、倒闭。

　　经济寒流来袭，中小企业本来就已经“感冒”，如果此时再大量“失血”，很可能会一下子垮掉。作为与台州市中小企业共生共长的３家城市商业银行，都明白“保经济就是保银行，救企业就是救自己”的道理，因而没有选择此时釜底抽薪，而是雪中送炭。珍贵的资金血液源源不断地注入到这些经济体的单细胞中。据介绍，截至２００８年末，台州市商业银行小企业贷款户数为３２６１９户，余额为１１６亿元，户数较年初增加７６３８户，有余额小企业贷款户数增长率达３１％，金额较年初增加２５亿元。泰隆商业银行仅在今年１至２月，就累计发放小企业贷款５２１８笔，金额达３１．７８亿元。

　　“从雷曼兄弟倒闭后，我们就非常关注经济的走势和中小企业经营的变化。”泰隆商业银行行长王官明表示。去年９月，泰隆商业银行派出大量客户经理，对贷款小企业进行走访和调研，通过各个侧面来了解企业信息。在对全部小企业进行摸底和风险排查的基础上，该银行确定了对那些有订单、抵抗力强的小企业继续支持的策略。为此，不断检验和完善小企业的金融服务体系和风险控制技术，通过改进服务、产品创新等方式，进一步深化对小企业的支持力度。

　　在风险可控的前提下，泰隆商业银行继续授予分支机构充分的小企业信贷审批权限。要求营销团队对小企业贷款不敷衍、不推诿，对老客户申请的贷款实行半天回复承诺制，对于新客户实行两天回复承诺制，确保９０％以上的信贷业务都能在分支行直接办理，确保一般贷款都能在１天至２天内完成申请到发放的整个流程，保证客户能够在尽可能短的时间内得到贷款。

　　作为竞争对手，台州市商业银行也没有怠慢，不断优化小企业授信流程，针对中小企业的市场环境变化加快创新融资产品，加大对地方中小企业的扶持力度。为保证对中小企业的支持力度，台州市商业银行又确定今年全年的日均贷款目标为１８４亿元，较２００８年增长４０亿元，增幅将达到２７．７８％。在信贷投向投量上，台商行将确保绝大部分的新增贷款投向中小企业客户。

　　民泰商业银行计划今年在台州地区投放新增贷款共２５亿元，增幅为３８．４６％，立足于做深做透需求在５００万元以下的中小企业贷款。在此基础上，继续实施培育小企业成长的“茁壮计划”，选择一批有潜力的小企业进行重点扶持。

　　银企形成双赢格局

　　在直接给中小企业输血的同时，三家城商行利用自身的信息优势，对于困难企业，在力所能及的范围内，积极引导他们调整经营思路，改善财务管理，提高经济效益，逐步摆脱困境，与企业同舟共济、共渡难关。

　　浙江双鱼塑胶有限公司总经理阮金刚告诉记者，在去年形势最为艰难的时期，泰隆商业银行的客户经理几乎每周都来到企业，将国家宏观政策、行业调研报告提供给企业，对企业不断进行风险提示。正是听取了客户经理的建议，双鱼公司推迟了原来２５亩厂房的扩建计划，在行业最不景气的时候节约了流动资金，得以顺利渡过了难关。随着今年行业的回暖，阮金刚又有了信心扩大投资规模。

　　与小企业之间的这种鱼水关系，使得三家城商行与小客户共同滚大财富雪球。中小企业在快速发展中，也为这三家商业银行提供了源源不断的基础客户群。目前在台州三家商业银行存款总额已经突破４５０亿元，仅次于工行台州分行，在台州地区排名第二。