山东城商行信贷连续两月负增 追求资本稳健增长

　　核心提示：监管部门曾担忧城商行成为大中型银行限控行业贷款的接力者，但山东省的城商行10月以来各项贷款已经连续两个月负增长。

　　“10月和11月，山东省的城商行整体信贷增量都是负增长，11月份的负增长规模为28.4亿元。”12月9日，知情人士告诉记者。这与此前监管部门的担忧截然相反。

　　今年9月份，城商行“意外”扮演信贷扩张的主角，大行和股份制当月的信贷增量占比不足25%。监管部门担心，城商行可能会成为大中型银行限控行业贷款的“接力者”。

　　对此，银监会曾进行风险提示。在10月27日召开的全国城市商业银行工作会议上，银监会主席刘明康提醒144家城商行董事长，首先要制定好发展战略，“不要盲目追求规模、速度和排名，而是要走特色化、精细化的发展道路，追求稳健的资本和资产回报率。”

　　在接下来的10月，城商行在信贷投放中逐渐回归配角，当月大行和股份制在信贷增量中占比高达73.6%。

　　而山东省的城商行历经1-9月份的适度增长后，10月份以来各项贷款已连续呈现负增长态势。12月9日，山东省银监局负责人指出，这主要是因为城商行主动压缩了票据导致的。

　　主动压缩票据

　　今年9月份，山东省内城商行（不含青岛）各项贷款增加13亿元，比年初增加303亿元，增长较快；但10月份下降9.2亿元，11月份继续下降28.4亿元。

　　“在整体的经营指导思想上，山东辖内城商行比较稳健，不像部分省市的城商行那样，（贷款）上的比较快。”上述负责人表示。某城商行资金运营部总经理则告诉记者，该行贷款负增长主要是因为票据贴现下降较多，但他没有透露具体的数额。

　　今年以来，全国银行业信贷投放较多的领域，一是政府融资平台贷款，二是个人住房贷款，三是票据融资。但上述负责人透露，山东的大部分城商行未能介入地方融资平台贷款，“至多是个零头”；个人住房贷款方面，很多城商行也是刚刚涉足，增长有限；对于票据融资，监管部门多次提示风险，要求各行审慎开展票据业务，所以，票据融资只有个别月份稍微增加一些。“这三块没上来，贷款就不会有高速增长。”

　　“在同业加大投放时，我们也没有多投，一直是平稳的。”12月8日，威海市商业银行董事长李路炜告诉本报记者。

　　今年9月末，威海市商业银行各项贷款余额为186.84亿元，较上年末增加25%；而在银行业存贷比不断走高的背景下，该行存贷比反而从上年末的72%，下降到9月末的62%。

　　后台节约经营

　　在山东，监管部门还在探索解决城商行的竞争劣势问题。

　　11月21日，山东银监局局长周忠明在“21世纪亚洲金融年会”上表示，虽然小银行有很好的发展潜力，但也存在诸如成本高、人才不足、产品匮乏等竞争劣势；如何在维护小银行独立法人、社区银行定位的情况下，又能够更好地提高它的经营效率，化解竞争劣势，是一个严峻的课题。核心提示：监管部门曾担忧城商行成为大中型银行限控行业贷款的接力者，但山东省的城商行10月以来各项贷款已经连续两个月负增长。

　　通过对德国储蓄银行联盟的考察，周忠明认为，小银行可以在保持自己独立性的前提下，通过适当的联合来降低成本、提高效益，比如IT系统、新产品开发、人员培训等后台方面的联合。

　　2008年8月份，山东省城市商业银行合作联盟有限公司组建完毕，这是国内首家专门提供银行后台服务的非银行金融机构，由山东省内全部14家城市商业银行共同平均出资（每家1000万元），主要从事银行IT系统开发和数据运营维护、提供银行业务运营服务、金融产品研发、银行信息咨询等业务。

　　今年11月15日，山东城商行合作联盟综合业务系统在齐商银行切换上线运行，该系统在提升客户管理、灵活定制产品、多维定价模式、实时会计核算和清算、全方位风险控制等方面将极大拓展城商行的业务能力。

　　这迅速吸引了外省银行的加盟。11月26日，长安银行就计算机综合业务系统事宜与山东城商行联盟签订了合作意向。

　　“对长安银行而言，将节约一大笔投资，因为自己开发需要投入几千万元。对于城商行联盟而言，是进一步扩大覆盖范围，提高效率，客户越多，单位成本越低。”前述负责人表示。