金融系统多措并举遏止银行卡犯罪

　　近年来，我国信用卡产业高速发展，与此同时，银行卡犯罪现象也有所上升，新的犯罪形式不断出现，一些违法犯罪分子进行信用卡虚假申请、信用卡诈骗和信用卡套现活动发生频繁，甚至呈现出公开化、产业化趋势。这些违法犯罪行为严重危害了社会安定，扰乱了金融管理秩序，侵害了银行消费信贷资金和持卡人财产安全。

　　日前，为了有力打击信用卡犯罪活动，最高人民法院、最高人民检察院公布了《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》。业内专家表示，《解释》的公布施行，无疑将对打击伪造信用卡、信用卡诈骗、信用卡套现等信用卡犯罪活动，保障金融市场秩序和人民群众财产安全发挥重要作用。

　　有数据显示，截至今年三季度末，境内发卡机构已达210家，发卡量近20.8亿张，其中信用卡发卡量1.75亿张。今年第三季度银行卡业务达49.6亿笔，金额达42.9万亿元。银行卡消费额在社会消费品零售总额中的比重继2009年二季度首次突破30%后，于三季度达到34.7%，北京、上海、广州等地这一比例已达50%左右。

　　专家表示，银行卡已经成为我国居民个人使用最频繁的非现金支付工具，其影响已经深入到经济生活的各个领域、各个方面，和老百姓关系越来越密切。保障银行卡的安全使用关系到全社会经济秩序和金融体系的安全稳定，加强银行卡安全管理、预防和打击相关犯罪活动具有重要的现实意义。

　　事实上，针对近年来频频出现的信用卡套现行为，金融系统一直在积极采取措施进行打击。金融监管部门紧密配合，加强了法律制度建设，对发卡机构和收单机构提出了一系列规范管理的要求；强化了部门之间的监管协调与合作，从发卡、受理、使用、交易、清算几个环节，全面系统地提出了风险控制要求。此外，针对当前银行卡领域的犯罪活动手法不断翻新，手段更加隐蔽的态势，监管部门还要求并指导中国银联和商业银行加强了技术手段建设。

　　在监管部门的指导和要求下，中国卡组织——中国银联和各商业银行一道采取了很多措施，力争从源头上控制风险。中国银联董事长刘廷焕对记者介绍说，中国银联联合各主要商业银行成立了行业自律组织，制定实施一系列风险管理规则，从发卡、受理、终端机具的管理、账户信息保护等各个环节加强管理；中国银联还持续联合各商业银行开展“放心用卡、安全支付”宣传活动，帮助广大的持卡人、特约商户加强风险防范意识，掌握基本防范技巧，银联还定期联合商业银行面向特约商户开展安全受理、伪卡识别等知识培训，并充分发挥银行卡组织的信息资源优势，依托各类风险信息采集共享平台，及时向商业银行提供行业风险报告、风险提示等信息服务，帮助商业银行及时掌握持卡人和商户的风险状况。

　　为了应对当前银行卡领域犯罪活动中出现的集团化、专业化、规模化的情况，中国银联、各商业银行加强了技术手段建设。各商业银行纷纷采取措施，从交易排查、协查处理、技术侦测等方面增加了投入和培训，以提高侦测、防范风险的能力。采访中，记者了解到，中国银联自主开发了一系列风险管理与服务支持系统，借助强大的信息技术手段，协助各商业银行监控、识别各类银行卡风险事件，帮助商业银行及时降低、消除风险隐患。统计数据显示，2009年，中国银联向各成员银行发出十几万个疑似套现案例的风险提示；同时，银联协助商业银行一共确认了近三万个套现案例，套现金额达数十亿元，关闭了800多家有严重套现商户的POS机。为了加强风险防范，银联目前正在研究建立第二代风险管理的技术和系统。刘廷焕表示，这个数据中心的处理能力和防范手段，可以和VISA、万事达相媲美。

　　相信随着打击信用卡违法套现等一系列规范银行卡市场举措的贯彻实施，银行卡的安全普及应用将进一步得到促进，我国银行卡产业也将保持健康有序快速发展，为扩大消费、拉动内需、促进经济社会发展发挥更大的作用。