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明年怎样让工资赚翻天

来源:金融时报
2009年12月24日10:34
  2009年即将过去,股市、楼市、黄金等各个理财领域的诸多理财机会,让很多投资者大大赚了一把。2009年的家庭理财之路也犹如坐了过山车一般,大起大落、从低谷到高峰,有兴奋有失落。不少人纷纷用"五味俱全"来形容自己2009年的理财之路。

  在这种大背景下,中央经济工 作会议为2010年中国经济发展定下了主基调--"稳增长、调结构、促消费"。短短9个字,体现了中央明年的宏观经济政策,也很大程度上决定了2010年的家庭理财之路。本期我们以一个普通家庭为例,请权威分析师为其量身打造理财方案。希望其中的理财观念,可以给您以参考。

  理财案例

  陈明今年35岁,是沈阳某国企的中层领导,月工资6000元,加上各种奖金年收入在10万元左右,妻子是一名教师月收入3000元。家庭资产有房产两处,在和平区有一套50平方米的老房子,目前出租每月租金800元。另在浑南有一套120平方米的新房子,还欠银行贷款20万元。

  陈明和妻子的每月花费在3000元左右,另外还有3500元的房贷,儿子今年上小学2年级,一年费用9000左右。

  2007年股市行情正好的时候夫妻两人花了10万元购买股票,随着股市的大跌10万元缩水成2万元,今年行情好转,但当初10万元的股票现在市值仍只有5万元左右。另外,夫妻俩还有市值8万元的债券型基金。

  理财目标

  1.希望能提前还完20万元的房贷。

  2.尽快为孩子储备教育基金,将来计划送孩子出国读书。

  3.为改善生活,希望能购买一辆价格在8-10万元的汽车代步。

  股票:有机会可以适时退出

  华泰证券股份有限公司沈阳光荣街证券营业部分析师戴向晖表示:"明年宏观经济有所好转,但是考虑到出口仍然上不去、内需不足再加上大规模投资的拉动作用也在减少,明年的股市应该不会出现大牛市,应该处于宽幅震荡的状态,因此不建议投资者大规模入市。"

  针对陈明一家的财务状况和理财目标。戴向晖表示,对于陈先生这种从10万跌到2万,现在又逐步升到5万的这种情况来说,已经挽回了不少损失,建议调整好心态,把握好形势,有机会可以适时退出,不宜抱着回本的心态不想放手。基金:指数型基金最值得关注

  中信银行(601998)沈阳分行大东支行理财分析师韩斌表示:2010年,将是中国经济继续回升的一年,我们预期,沪深股市还会继续保持上行的趋势。

  对于陈明一家的情况,韩斌认为,陈明的家庭属于适合投资理财的类型,鉴于两人每个月除了花销之外,所剩的结余大概有3000元左右,这些钱可以购买一些稳健型的货币基金或者债券型基金。而夫妻两人应该利用每年年终结余的20%到30%,一次性购买一些指数型基金或者偏股型基金,另外的可以实现购车计划。

  ???房产:明年仍有上行空间

  韩斌认为,明年的房地产市场仍然有上行的空间,如果有房贷,不用急于还贷款。拿陈明的情况来分析,目前还贷,银行有七折优惠,但提前还贷带来的收益在4%左右,这个还不及银行理财产品的平均收益5%。这样来看,提前还贷、将资金占用起来,并不划算。

  建议陈明将准备还贷的钱用于稳健理财产品的投资,收益可以用来给孩子未来储备教育基金,也可以用于购买轿车。陈明目前拥有50平方米的住房一套,这套房子的地理位置好,不应急于出手,暂时出租是可以的。

  保险:每年5000元保障100万

  除了股票、基金等投资型理财方式之外,保障型的理财方式也是家庭理财必不可少的部分。

  国家二级理财师、中美大都会人寿(601628)保险公司辽宁分公司首席寿险规划师王凤尾给我们算了一笔账,像陈先生这样,房贷20万元,孩子现在读书的费用再加上将来出国读书的费用约需要80万元,一共加起来需要100万元。如果说购买定期寿险的话一年费用约在5000元左右,一旦发生意外,保险公司会负责支付陈先生的房贷和孩子的教育费用。

  王凤尾表示,保险支出一般占家庭理财支出的15%到20%左右是比较合适的,陈先生还可以根据自己的需要选择大病险、意外险、养老险等保险产品。
责任编辑:田瑛
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