银行业规模化竞争待创新

　　2009年是中国经济应对金融危机巨大压力的重要一年，同时也是中国银行业激烈竞争的一年。“中国银行业的竞争的现状是，银行业的竞争约等于银行规模的竞争，而非银行产品和业务的竞争，规模大的银行拥有更加雄厚的资本，凭此可以夺得更多优质的客户。而规模上处于劣势的 中小银行，则只能咽下大型银行的"残羹冷饭"。”金融研究机构银联信总经理符文忠在接受本报记者采访时说。

　　事实上，正如符文忠所说，规模化竞争一直是国内银行业的主要竞争模式，2009年更是愈演愈烈。今年上半年，信贷市场几乎是大型银行的独舞，下半年虽然中小银行走上了舞台，一度在信贷市场上占据主导地位，但其抢到的客户无论在规模上还是质量上都难以和大型银行相媲美。

　　据悉，2010年1月，银联信在海南博鳌召开的第六届银行业年会上将着重讨论“经济结构战略性调整——银行业的新格局”，帮助银行业在新的经济形势下抓住机遇、规避风险，以求快速平稳发展。

　　经过近年来的调整，中国银行业正在以极快的速度追赶着世界先进银行的步伐。但严重依赖存贷差盈利、金融产品和业务单一与同质化、缺乏特色竞争力等问题仍旧困扰着中国银行业。也正是因为这些问题的存在，导致了银行业目前的规模化竞争现象的出现。

　　“利差收入往往占据银行全部收入的90％以上，这是造成银行规模化竞争的根本所在。在这样的模式下，只有大规模放贷，才能实现利润的上升。但这也在很大程度上遏制了中小银行的成长，未来几年内，中国很难重现此前几年的高速增长，因此中小银行普遍采取加速扩张的方式以寻求在未来的市场中占据一席之地。”第六届银行业年会专家组成员钟加勇认为，中小银行一味求大而且根基不稳，必定会为将来的发展种下苦果。

　　记者从第六届银行业年会组委会获悉，从2009年下半年开始，已获准筹建和正式开业的城市商业银行异地分行数量已超过了30家，城市商业银行正在从地方走出来，以平均每月5家的速度和大中型银行争夺市场空间，使银行业之间的竞争进一步激化。

　　从另外一个角度看，城市商业银行等中小银行却并没有可以和大型银行相抗衡的优势产品，只能以扩大规模来抢占市场，前景不禁令人担忧。

　　符文忠直言，中小银行的最佳归宿是成长为专业化、特色化银行，国外银行的发展历史证明，专业化银行在面对综合性大型银行时并不处于劣势。但国内中小银行很少有朝这一方向发展的，虽然在一定程度上是由中小银行的自身发展战略决定，但更多则是受中国银行业的规模化竞争现状所影响，中小银行不得不加速扩张以求自保。

　　在规模化竞争下苦苦支撑的并非只有中小银行，即便是实力强大的国有四大银行，在2009年的天量信贷下也显露出疲态。

　　在2009年的近10万亿元贷款，以及2010年计划投放的7．5万亿元贷款，为各大银行带来了极大的融资压力。明年银行必要的融资规模已超过了资本市场整体规划及新股发行的融资规模，这对各家商业银行，尤其是中小银行来说，无疑是一道艰难的考题。

　　钟加勇认为，以大量贷款拉动经济增长只是当下中国经济发展提出的要求。从长远来看，随着未来经济对间接融资需求的下降、利差的收窄，以及当前银行规模化竞争、粗放型成长方式的退出，都决定了商业银行必须尽早做出改变。