CBN记者 韩婷婷
昨日,《银团贷款转让交易示范文本》(下称《示范文本》)正式发布。《第一财经日报》从
中国银行业协会银团贷款与交易专业委员会获悉,这是银行业协会自发布一级市场示范性文件以来,首次对银团贷款二级市场进行引导和规范。
一家股份制银行金融
机构部负责人告诉本报,在制定2010年信贷计划时,尽管各大中型银行指标体系各异,但均对银团贷款在信贷总量中的比重作出相应要求。
《示范文本》由交易确认函、标准条款和条件、附件及附录三部分组成。其中,对交易体例进行了创新。
中国银行业协会相关负责人表示,《示范文本》依据市场贷款交易的一般性条款和条件制定了“标准条款和条件”,具体交易时通过交易确认函完成交易确认,改变了过去以双边协议模式确认转让交易,使贷款交易习惯逐步与国际接轨,并提供了更高的标准化程度。
据了解,此前,我国各商业银行的贷款交易习惯均是以双边协议模式确认转让交易,在这种模式下,法律文本谈判成本高,操作复杂。而在发达国家和地区,参与贷款交易的金融机构会就贷款交易一般性条款签署主协议,具体转让时则以简单的交易确认函完成交易确认。这种文本模式效率较高。
此外,新规还首次对银团贷款转让提供了转让价款的计算公式。一股份制银行投行部人士指出,此前银行间贷款转让均没有统一的定价体系,《示范文本》首次就此推出可供参考的标准,能够适用于平价及溢价贷款转让,适当调整后,也可使用于折价转让。“为今后更加市场化的定价打下了基础。”
事实上,银团贷款业务的推进格外为监管部门重视。在上一轮超常规信贷投放中,中长期贷款占比较高,且项目所需资金量大,授信额度高,信贷集中度风险比较突出。银监会纪委书记王华庆此前曾表示,当前以及将来很长一段时间内,银行信用风险和集中度风险仍然是我国银行业的主要风险。
银团贷款是商业银行分散大额信贷风险的有效手段。近年来,银监会一直鼓励国内银行业通过银团贷款等方式,加强贷款集中度风险防范。
银监会数据显示,截至2009年9月末,我国银团贷款达到1.7万亿元,较2005年末增长了7倍。银团贷款占公司贷款比例也由2006年的1.72%上升到2009年的5%左右。但由于起步较晚,国内银团贷款占公司贷款比例远远低于国际上20%的水平。
而在经济金融形势同样复杂的2010年,银团贷款在监管部门的推动下,将更为业内重视。
一城商行负责人透露,2010年监管部门给各家银行设定了新增贷款的上限,同时也对银团贷款额度进行了规定。“在去年700多亿元新增贷款基础上,监管部门将我们行的规模确定在500亿元左右,另有200亿元银团贷款额度,总体相加基本与去年持平。”
对此,上述股份制银行金融机构部负责人表示:“在信贷计划中,各大中型银行对银团贷款在总量中的比重,无论是参与行还是发起行,都有相应要求。”
他指出,今年银团贷款在贷款总量中的比重势必上升,而二级市场规范文本的出台与交易平台的逐步完善,也将促进一级市场的发展。