CBN记者 石仁坪
随着银行放贷量急剧增加，银行的涉案风险也在增加。《第一财经日报》日前获悉，有关部门正要求密切防控两大领域：信贷高增长之后违规放贷问题的延后效应;“违法放贷罪”案件数量和涉案金额的大幅上升。
银行案发呈集中趋向 案件高发从去年起
就引起业界的高度关注。某国有大行行长在去年10月的一次行内会议上表示：“今年以来，我行案件呈反弹多发趋势，基层营业机构仍是发案的重灾区。”中
国农业发展银行行长郑晖在今年1月底召开的全国?a href="https://q.stock.sohu.com/cn/601988/index.shtml" target=_blank>中行谐せ嵋樯弦脖硎荆骸叭ツ晡倚凶颊咝源罘缦胀瓜浴⒋笠冈龆唷！?br>
在今年1月的有关会议上，权威人士表示，银行案发呈现集中趋向，涉案金额大幅增加，千万元以上大案频发。其中，农村中小金融机构、城商行、农发行等三类机构案件数量、涉案金额占比较高，分别达到70%和88%;存款、贷款、票据业务和ATM机犯罪等传统领域依然是案发重点，案件数量占全部数量的60%。
郑晖认为，造成农发行风险凸现、大要案增多的客观原因有粮食市场化改革中政策不配套，一些民营企业不讲诚信、恶意挤占挪用、骗取贷款等。从该行自身看，郑晖表示：一是一些行业务发展的指导思想存在偏差;二是信贷基础管理仍较薄弱;三是基层行建设亟须加强，业务骨干少，人员结构老化，业务素质和管理能力有待提高，激励约束机制需要进一步完善;四是个别干部员工党纪国法观念淡薄，职业道德操守缺失，与不法企业相互勾结，为企业挤占挪用、转移用途，甚至诈骗贷款提供方便。
业界警惕风险 针对目前银行案发形势，有关部门要求银行将长效机制建设、激励约束机制、监督队伍建设、岗位责任追究等方面落实到位。
而上述国有大行行长在去年10月的会议上表示，各级行要认清严峻形势，保持高度警惕，加强案件治理，坚决遏制住案件高发势头;要按照总行部署，做好案件专项治理;加强领导班子和领导干部作风建设，加大对重要岗位人员日程行为的跟踪了解，对于苗头性问题要及时提醒纠正，对违法违纪行为要及时查处。
郑晖表示，农发行要强化信贷重点环节管理，严把贷款准入关，加强贷款资金支付管理，加强贷后管理。他还表示，要建立大额贷款检查制度，对1亿元以上的准政策性贷款、商业性流动资金贷款和经营性项目贷款，总行每年要重点检查;对1亿元以下的上述大额贷款，省级分行每年也要组织检查。
上海银监局日前就2010年案件风险防范工作提出监管意见，力争实现案件数量和涉案金额“双降”。该局表示，银行业机构要正确处理好发展与风险、业绩与安全、速度与效率的关系，重视业绩指标考核的导向作用，制定科学合理的发展目标。
去年以来，银监会先后发布了“三个办法一个指引”(《固定资产贷款管理暂行办法》、《流动资金贷款管理暂行办法》、《个人贷款管理暂行办法》和《项目融资业务指引》)，其将作为我国银行业贷款风险监管的长期制度安排。
银监会有关负责人表示，这些贷款新规要求将贷款管理各环节的责任落实到具体部门和岗位，并建立贷款各操作环节的考核和问责机制，实现贷款经营的规范化和管理的精细化。同时，以贷款资金向交易对象支付的“受益人原则”为抓手，重点强调贷款资金交易的真实性，防范和杜绝贷款用途的虚构和欺诈。
该负责人还表示，贷款新规通过必要的操作流程及内部控制等手段，规范商业银行贷款支付行为，确保贷款资金按借款合同约定用途使用，防止借款人资金被挪用，有效保护金融消费者的合法权益，促进贷款资金真正流向实体经济。
来源：第一财经日报
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