银行在贷款细则上耍太极 提前还贷有三大潜规则

　　年初往往是提前还贷的高峰。然而，随着今年监管机构屡屡收紧银行信贷银根，一些银行在提前还贷业务上，跟客户耍起了“太极拳”，在贷款细则上玩心眼，不明就里的客户若不小心，可能不仅多花了钱还投诉无门，白白吃哑巴亏。那么，提前还贷到底存在哪些潜规则呢？

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规则一：提前预约排期长

　　今年2月初，网民费先生曾打算用手头积攒起来的一笔钱加上年终奖，提前还贷一部分。然而，他到建设银行咨询时，却意外地被告知要提前两个月预约才可以还。

　　在费先生看来，单单算预约排期的两个月，自己就不得不多支付近2000元的利息。对此，建行客服中心解释称，根据今年央行对个人贷款实施稳步投放、稳步回收的要求，因此建行现有规定调整为提前还款需提前两个月预约。

　　目前，提前还贷延迟审批引起的利息争议，已逐渐成为还贷投诉的集中焦点。法律界人士表示，由于监管部门并未对延迟审批作出明确规定，各家银行的做法并无明显过失，借款人也很难就此向银行索赔。因此，建议借款人对提前还贷预留较为充分的时间。

　　潜规则二：还贷年限有约束

　　张女士去年4月向某大型国有银行贷款90万元买房，今年希望提前还掉部分款项。然而到银行咨询时却吃了个闭门羹。原因是，去年她买房时享受了利率七折的优惠，而该行规定，享受七折优惠后，至少3年内不得提前还贷。

　　业内人士表示，存贷利差是银行的主要收入来源，但经过多次降息，目前利差越来越小，银行不得不通过其他渠道来拓宽盈利空间。

　　银行有关人士提醒说，借款客户需要仔细阅读贷款合同中的每一个条款，否则客户在遇到问题时，才发现自己陷入进退两难的境地。

　　潜规则三：计息周期的奥妙

　　网友ｓａｇａ提示说，提前还贷还有一个期限和利息的陷阱。以等额本息为例，若贷款100万元，期限30年，则每个月的月供中，都包括了当期的本金和利息，其中利息是按最长30年进行计算的。因此，越先还的月供，本金占比越少，利息占比越大。

　　网友小李曾向银行借了一笔50万元的一年期抵押贷款。为了节约利息支出，他在到期前3天提前归还款项。但小李最后发现，他不仅没有节约利息，反而多支出了近200元利息。这是怎么回事呢？

　　据业内人士介绍，银行一年期贷款均按360日计息，而非365日。若小李如期还款，则银行按360日计息；而小李提前了3天还款，银行则按362天计息。该人士建议，借款人一定要仔细阅读借款合同规定的计息周期，以免遭遇提前还贷反而多支付利息的冤枉事。 (来源：深圳商报)