来源：搜狐财经
4月11日，在博鳌亚洲论坛的“全球金融监管的新格局”分论坛上，嘉宾对“如何充分发挥金融稳定委员会与IMF的作用？需要进行哪些迫切的改革？”等问题进行了探讨。以下为搜狐财经现场发回的报道：
安允文：刘主席，我们又要说回中国。我们看一下中
中国银监会主席刘明康：
我要让我的眼睛睁的很大，的确我们看到现在面临很大挑战。我们看到去年这些新增贷款之后，我们决定要去风险领域，一个是SPI领域的改革。
我们需要银行能够很好地监督，而且要重新评估每一个需要接受贷款的项目。到今年6月底，所有银行我们都要求他们提交一个非常全面、综合的报告给银监会，看他们在这些地方的风险敞口，如果我们发现本金、利息以及特别目的工具之间有差异的话，他们必须要做一些调整工作，比如说增加抵押物，而且要在有限时间内就把整改工作做好，我们就是给定在2年半时间内要能够在不同领域做很多工作，如果做不好的话，到第三季度我们就会派出自己的检查团队，就是会去检查一下这些银行所提交的报告实际的情况，如果发现有差异的话，监管部门就会去到各个部门的审视，看他们能不能采取相应措施。
到了今年第三季度末，我们也会根据银行的整改情况，如果有必要的话，会对相应的加强监管，也会减少他们的资产级别。我们总是不能依靠明天，我们现在必须要采取措施。中国政府也非常支持。
对中国来讲，在应对经济危机、拯救实体经济过程中，中国政府头脑非常清醒，我的工作也是得到温家宝总理、王副总经理大力支持，就是我们要有非常严格的时间表，要让所有银行都去做这样的整顿和重新评估的。
我们所关注的第二个领域就是房地产行业。
我们发现现在这方面的敞口还是相当庞大的，我们把这块分成三个部分：
第一部分就是土地这一块，主要是各个地方政府的平台上搞的土地的一些项目。我们要求银行要对所有的土地进行逐块跟踪，以便确保所有的钱是符合拍卖的进程，而且拍卖结束后，这个钱要回到监管帐户当中。
第二，我们严格管理存贷比。
第三，要求所有的银行能够有一个区别对待的做法，因为各个不同的地方政府他们的信用评级不一样，情况也是不同，必须要看一下他们过往记录，如果在历史上都是一直帐务偿还情况比较好的，那么可以稍微放心一点。我们要求各个银行对于不同的贷款有不同的对待。对于第二块房地产行业，我们针对的是开发商。中国共有5万个房地产开发商，我们要求所有银行都检查这些房地产公司贷款的情况、信用的情况以及他们的一些财务情况。我们有一些高标准的房地产开发商也在做，我们必须支持他们。但是我们不是所有的房地产企业都支持，银行到底支持哪些房地产开发商，必须有所选择。而且在这方面我们也确实鼓励所有的银行要制定名单，每一个分行、每一个支行也必须要划一个边界。
比如说我们到底有哪些企业是支持的企业，要有这样的一张名单，当然了，这种名单是动态的名单，它也会有所调整和变化，但是我们必须要有一个明确的边界。存贷比是一个非常重要的指标，你绝对不能用土地作为抵押品，你只能使用你在建的楼宇作为抵押品。以前开发商是不是用同一块地来反复抵押，倒不完全是这个，有的他们常常用边远的土地作为抵押品，然后说在建的楼房属于我的，现金也是属于我的，我们必须改革开发商的做法。我们必须支持，但是支持是有选择的。
第三个方面就是住房抵押贷款。
只要银行做好审视评估以及相应的经验，还是风险相对较小的。所有银行必须和贷款人进行免谈。也就是说要确保你知道这个借款人，而不是把住房抵押贷款转包给一些开发商或者说代理，我们这个必须要有一个明确要求。此外，对于住房抵押贷款，我们从第一天就比较明确，我们必须告诉市场，我们对于一套房贷和二套房贷要严格区分，因为现在很多热钱或者投机会进入房地产市场，比如在北京、上海买上几十套住房。但是首套房一般都是比较安全的，因此我们必须要把一套房、二套房进行区分，并且在首付的要求、在利率议价方面都必须有所差别。现在在北京，银行已经在执行我们的指令了，对于二套房以及之后的房要求60%的首付。因此这些银行已经在进行调整了。通过仔细的监管和严密的监督，尽管我们资源有限，我们要确保我们的重点放在一些关键领域，如果我们能够做到这些，我们未来是比较放心的。
安允文：我们知道常常政府制定规则是不能擅长的，可是在执行的时候却有一点问题，我们知道在房地产市场上是有一些投机，而且房地产行业崩盘的系统性风险还是存在，您觉得这种风险有多大？我们都是在金融街上办公，有一个楼市的咨询顾问跟我说很多楼是那种僵尸大楼，就是并没有入住，而且这些楼宇比例比较高。中国是不是担心楼市出现很快会破灭的泡沫？
刘明康：下行风险到底会达到什么幅度，这个确实还是有很多的意见。我是觉得市场就是有波动的，市场本身就是这样。但是中国有13亿人口，而且现在劳动力流动性比较大，因此有一些庞大的、实实在在的需求去购买第一套房或者第二套房，比如说这些孩子要到发达的城区接受教育，比如说买学区房等等。对于刚性需求，我觉得中国还是很庞大的。另外我们现在还积极推动消费主导型的经济发展，因此我觉得市场上不会有太大的变化。尽管如此，作为一个银行家、银行监管者，我们必须要警惕，我们一定要关注首付。我们之所以还比较放心就是因为我们首套房首付30%，第二套房必须达到50%、60%，这是让我们比较安心的一点。我们要求所有的银行要必须也提供准备金，这个对于住房抵押贷款的准备金提取是166%的拨备，也就是说我们现在有足够的弹药可以抵御在房地产市场上的下行风险。但是一个关键的要点就是我们必须要实施审慎性监管，以便能够确保银行必须要有充分的资源，必须要审慎，并且具有相应的技能。
安允文：我想再问一句话，你提到了住宅市场，我们也知道住宅市场有一些最终需求的用户，比如大家成长为中产阶级需要改善住房，但是很多人说商用住宅或者商业地产有很大风险，你同意吗？
刘明康：在商业地产这块我们要求银行使用更加严格的存贷比，我们要求银行能够更加具有选择性。要注重好的开发商、好的地点，同时要有一些安全保障措施，保证银行有足够的缓冲。
安允文：我们知道有这么好的演讲嘉宾，是非常好的提问机会。我是记者出身，所以特别喜欢问问题，但是我要特别提醒大家，只问一个问题，而且是重点突出，明确的问题。
刘明康:支持中央对手方清算机构
听众：我们坚决支持国际设立中央对手方清算机构这种机制，以便能够处理全球的场外交易。会明年出台吧？
刘明康：我们自己有一个时间表，金融稳定局他们相应的工作还是做得不错，他们认真处理场外交易系统性风险，对中国我们也确实鼓励场外交易，而且场外交易也存在。对于这种建立全球场外交易衍生品中央对手方体系，我们完全支持。
而且我们要秉承一个原则，就是在场外交易不能允许大举举债，不能允许大力使用杠杆，我们必须有相应的资本和拨备要求。我不反对场外交易，因为这个东西就是存在的。CCP，中央对手方是一个挺好的计划，但是完全实现需要花时间。这个结论是如果是在OTC交易当中有什么东西是在体系之外的，我们一定要有要求他是无杠杆的交易。并且要有相应的资本充足率和拨备的支撑，只要这样的话，场外交易并不是那么有风险，并不像过去两年当中那么担心害怕的高风险。
刘明康：鼓励民间金融参与银行
听众：我是UPS公司代表，我是金融的外行，有一个基本的问题，昨天有一个讨论，放松管制民营资本和民营企业的发展，我不是认同这个标题这么准确，但是确实现在大家在谈中国民营金融恐怕是管制比较严格的领域。请问刘明康先生两个问题，第一个问题，中国在放松民间金融方面有什么样的长远发展计划？第二个问题，目前对存款跟贷款利率政府实行严格管制规定的情况将来会有什么样的前景？我也想听一下其他嘉宾分享一下台湾和世界的经验。谢谢！
刘明康：我回答第一个问题，关于民营办金融的问题，我们是鼓励的。
第一，对大型银行现在已经基本上没有国有的商业银行，最后一家是农行，农行也正在准备自己的股份制改造、上市。这个大家都知道。通过这个过程，大型银行就能够不再成为国家独资的商业银行，这个时代已经过去，我们可以把它划上句号。通过上市以后，增加了透明度，增加了市场的监管，增加了公司治理良好性，是很好的。
第二，对于中型的银行，我们有12家股份制商业银行。12家股份制商业银行现在他们的民营成分已经超过40%以上。
第三，我们有145家城市商业银行，这些银行民营资本超过了60%。现在我们在农村的村镇银行，民营的可以占大股，这里面只有一个发起人是银行，这个银行可以只有三成、四成，其他的统统都是民营的。而这个银行本身不一定都是国有银行，它可以是民营的银行去做。
所以我们是赞成民营的部分来参与银行。但是这里有一条，就是作为银行它是要保护存款人的利益，它要根据自己特殊的规律来运行。我们就要求银行的股东，不管是国营的还是民营的，不管内资的还是外资的，你要有三个条件一定要符合，办银行，坐在董事会里你有两个责任，一种叫做受托人的责任，一种是管理的责任。
你要尽这个责任的话，你要有三个本事：第一，要有做银行的基本技能。
第二，要有一定的经验，你才可以在董事会里判断这件事情可以做还是不应该做。
第三，一定要有一个长期的承诺。你没有这三个东西，不管这个银行股东是民营还是国营的，是国内的还国外的，都搞不好。这个一定要相信。鱼都从头臭起的，公司治理是最重要，不是说我今天头上定一个民营就可以把银行办好，顶一个国营就可以把银行办好。一般的银行你坐在董事会里的董事一定要懂事。你一定要有这些本事，才能把银行办好，所以我们是非常中立的，不反对民营，也不反对境外的投资者。
我们就是希望董事会能够把公司治理搞好，不要让国际上来讨论什么，不断要加，资本要加，这个加完后想想杠杆率也要上、动态拨备也要上、流动性管理也要上，最后这个银行变得负担很重。最重要的我认为就跟人一样的，你健康就是好，你要运动，你要有营养，加在一起有要享受。银行一家百年银行倒闭的时候，资本充足率有16%，不良贷款率低于2%，照样倒。为什么？他在资本市场上去融资，然后一碰到流动性抽干了，就不能再融资了，成本突然高。所以这就是最重要的问题。
刘明康：农行募股书很快会出来 上市一切都顺利
安允文：那农行有多健康呢？我只是出于好奇，我们知道农行也有很多历史性问题，没有跟其他银行一起上市。
刘明康：中国农行现在也是取得的很大进步，我们其实对农行和其他银行是完全一样。所有标准、做法、制度都是一样的。说到对农行的上市，他们应该有什么故事，应该先跟SEC、香港证监会沟通，而不是跟我们。我相信他们的募股书很快会出来，他们现在上市一切都顺利，我也信心能够通过改革把银行拉入正确轨道来。这也是会通过上市马上增加这些银行透明性和市场对他们的监管。
刘明康：银行严控炒楼 炒楼人银行有权不贷款
听众：请教一下刘主席，中国有很多很有钱的，一买楼可以买很多栋，这个时候贷款就不会在银行系统看到，而且这些人才会把楼价炒的很高，从监管角度，这些人怎么样被监管？
刘明康：现在我们有一个信息系统，人民银行有一个征信系统，我们有一个负面的名单系统，这些都可以共享。遇到炒楼的情况，银行有权不贷款，你有钱，你自己买去。就跟我刚才讲的OTC一样，你要做衍生产品没有问题，就是柜台交易，总有创新、总有需求。你有这个资源你就可以去买。但是你要用银行的钱去买楼又不住，而是去为租而买、为卖而买，这个市场就会造成很大风险。
我们对这个事情严格控制，现在正在降低这个问题。但是房地产市场风险绝不仅仅这个方面，土地的拍卖、招拍挂，开发商的资质审查，不是说我今天举一个牌子，价钱一高，我就可以拿地。那哪行，所以整个领域里中国还需要改革进一步完善我们的制度。我们相信我们和其他国家加强沟通，共同可以把这个市场管的好一些。不是说我们不支持他，这是一个支柱产业，带动很多行业，但是它不能不健康发展。卖地的和买地的勾在一起，这叫什么？这个市场必须要光明正大，所以这个是我们应该做的。
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