三套房贷不能被银行“放水”

　　日前，多套房按揭贷款正在起死回生。上海、北京和广州多家国有银行和股份制银行只需满足5成首付标准，按照基准利率1.1—1.2倍不等的利率，均可发放第三套房按揭贷款，(见2010年5月27日《证券时报》)这种中央房地产调控政策被银行“放水”的现象，需采取措施予以纠正。

　　为了保持房地产市场健康稳定发展，自从去年12月14日国务院常务会上释放出房地产调控信号、今年1月10日国家六部委出台“国十一条”、3月11日国土部出台“国十九条”之后，4月17日国务院又发出通知，要求进一步落实各地区、各有关部门的责任，坚决遏制部分城市房价过快上涨，切实解决城镇居民住房问题。其中“暂停发放购买第三套及以上住房贷款”的调控措施，尤其引发市场关注。大部分购房者表示，第三套房“禁贷令”既是顺应民意的调控房价过快增长的管理措施，又抓住了房地产最可能出现泡沫的“七寸”。然而，时至今日，一些地方的银行却不顾“禁贷令”，继续为购买第三套房发放贷款，只不过是提高了首付款笔比率、提高了贷款利率而已，这显然是不正常。

　　一些银行为什么会对购买第三套房贷款大开“绿灯”？分析起来大概有这样几条原因：首先，缺乏全局观念。中央房地产调控政策，不仅涉及房地产市场本身，也关乎整个经济的健康发展，作为各家银行，特别是国有控股银行，理应服从大局、令行禁止。为三套房“放水”，显然属于一种不顾大局的行为，这并非无限上纲。其次，追求经济利益使然。据测算，2009年由于拉动经济，全面实施的7折按揭贷款，银行业损失利率约在700亿左右。而三套及以上房贷，不仅较首套房贷款首付比例大、利率高，而且一旦单套住房贷款违约，其名下的其他资产仍足可补偿，能对风险起到缓冲作用。据此，激发了各家银行放款冲动。此外，是在打政策“擦边球”。某股份制银行广州分行负责人就表示，由于穗版“国十条”并未对三套房停贷作出明确规定，该行将暂不执行“第三套房可停贷”的国务院通知。第四，银行监管缺位。落实中央的调控政策，银监会和央行负有责无旁贷的监管责任。中央“暂停发放购买第三套及以上住房贷款”的禁令已经发布月余，第三套房贷款仍照发不误，监管部门显然难咎其责。

　　金融是现代经济的核心。国家的许多宏观调控政策需要通过启动金融杠杆来实现。从这个意义上讲，我们不仅希望各家银行特别是国有控股银行能够增强大局观念，也希望银行监管部门有效发挥监管作用，不能让中央房地产调控政策因银行“放水”被架空。