银行“点钞费”引发热议 专家：不利于货币流通

　　专家：此举属重复收费有违法律规定不利于货币流通

　　“银行要对零钱进行清点，如果数量较大会使银行花去大量的点钞时间，需要专门安排人力进行清点，所以，针对一定数额以上的零钞收取"点钞费"，是用于支付银行的人力成本。”日前，有银行工作人员针对向储户收取零钞 “点钞费”一事如此表示。针对多家银行在零钞存款时向储户收取“点钞费”的行为，在社会上引起了强烈的反响和热议。

　　【记者调查】

　　广州多家银行实施点钞收费

　　记者从广州多家银行了解到，部分银行对于大额零钱存款，确实需要收取一定的费用，而各家银行收费标准不一，其中，有的银行仅对单位账户收取，个人账户则免收点钞费。

　　“自己家中有1000多元的5角、1元零钱想存入银行，是否要收取"点钞费"？”记者以客户身份到多家银行进行了咨询后发现，在商业银行中，有多家银行已经开始收取“点钞费”。

　　在民生银行，前台经理告诉记者，要收取一定的费用，具体收费标准是：1元面额的纸币不收费，1元以下纸币，如果超过500张，收取每笔4元的费用，每增加100张，加收每笔0.5元的费用。

　　“由于数量较大，银行要对零钱进行清点，且点钞要花去大量时间，需要专门安排人力进行清点，收费是用于支付银行的人力成本。”该经理向记者表示。

　　记者发现，在四大国有银行中，只有农业银行明确表示要收取点钞费，而中国银行、工商银行、建设银行的各个支行，工作人员均表示银行可以受理大量小面额存款，而且不对个人储户收点钞费。

　　【储户声音】

　　点钞收费属银行单方霸王条款

　　记者了解到，银行清点零钞要收费的消息引起社会关注，某网站就此发起了一项名为“银行向个人收取数钱费是否合理”的网络调查。调查结果显示，有95%的网友明确表示反对，认为清点零钞是银行的义务，“点钞费”属于“乱收费”的一种。

　　“到银行办理业务排队时间过长，他们是否要向客户支付排队费？客户取款也要数钱银行是否也该付数钱费？”在采访中，绝大多数的储户和市民对银行的这一做法表达了他们的不满。

　　市民林先生对记者举例说：“日前，有媒体报道说，一位市民近期到农业银行存了300个1元硬币到个人账户上，银行收了她6元钱手续费。银行给出的解释是，按照总行的规定，清点硬币要收取费用，标准是200个硬币收5元点钞费，每增加100个，加收1元。问题是，如果这个市民存的是300个1分硬币，那么总共3元的存款银行却要收6元点钞费，岂不是还要倒贴3元钱？”

　　对于银行收取点钞费，某公司白领谭小姐也直呼不公平：“不少银行营业点常常人满为患，办理一次业务就要花费不少时间，这对客户来说也是时间上的损失，是不是银行也需支付客户的排队费？”

　　有市民提出，银行收取“点钞费”遭遇广泛不满的原因在于，这样的收费没有被国家的服务价格管理部门，或者至少行业管理部门规范起来、统一起来，而是他们“自说自话”。联系先前更不合“理”的“跨行查询费”、“短信服务”以及不很合“情”的日均余额不足时的“账户管理费”，收费银行的这一行为属于“霸王条款”。

　　还有市民对记者说：“既然国家没有规定，银行还收取费用我们是不是可以拒交？而拒交点钞费，银行又不给办理业务，应该找哪个部门申诉？”

　　【争论焦点】

　　收费是否合法？

　　农业银行的有关工作人员的解释是：“收费标准是总行制定的，初衷是弥补人工成本，因为点零钞非常耗费人力。”

　　记者从相关银行了解到，银行收取“点钞费”的法律根据是：由银监会和发改委颁布并于2003年10月1日实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》规定，商业银行可以对零钞清点整理储蓄业务收费，但零钞清点业务不属于实行政府指导价的业务范围，实行市场调节价，收费标准由各商业银行自定。也就是说，零钞清点收费是合法的，但收与不收，收多收少，全凭银行自己说了算。

　　“既然国家发行小面额的货币，银行就有义务受理小面额货币的存储业务，而不应该对其设置障碍，更不能"歧视"存入小面额货币的储户。”广州大学法学院副教授李伟指出，银行的收费依据是《商业银行服务价格管理暂行办法》中规定的“零钞清点整理储蓄业务可以收费”。但是，《人民币管理条例》规定人民币是我国的法定货币，应无条件等价流通；中国人民银行法规定，公民去银行存取款自由。在这3部法律中，中国人民银行法由全国人民代表大会制定，《人民币管理条例》由国务院颁布，二者处于上位；《商业银行服务价格管理暂行办法》处下位———由银监会和发改委颁布。下位法规不得同上位法规相抵触，因此各银行收取“点钞费”的依据值得商榷。

　　市民刘先生对记者表示：“零钱也好，大钞也罢，只要是国家法律允许使用的钞票，银行就没有任何借口和理由来拒绝，更不能对消费者手里的零钱私设"收费站"，强收"买路钱"。如果客户真和银行较起真来，闹上法庭，我看银行胜诉的希望微乎其微。”

　　广东华安联合律师事务所律师耿爽认为，银行收取“点钞费”是悄然兴起的，先前与储户的承诺中并没有提出这一附加行为。银行单方面改变了与储户的协议内容，这是一种违约行为。

　　【专家建议】

　　相关部门应出面干预

　　暨大金融系教授陈鹭的看法与大多数储户的态度不一样。他认为，银行作为金融企业，一切活动以经营利润为目的，提供服务并收费很正常，对大量零钞存款收取点钞费，主要是银行付出了人力成本；另外，银行通过收费方式可避免过分增加成本，占用其他业务经营时间。而从储户的角度来看，未必了解银行的经营性质，且习惯了长时间的免费服务，一旦收费反而不习惯。

　　另有法律界人士也表示，尽管大多数银行在此前都没有收取零钞清点费，但既然在2003年发布实施的《商业银行服务价格管理暂行办法》中，有着商业银行可以对零钞清点整理储蓄业务收费的规定，那么如今几家商业银行的收费行为，从法律上来说并无不当。作为储户而言，假如一旦真的要存入大批量的小额钞票，也只能按照银行的规定，照标准交费。

　　广东合邦律师事务所主任杨爱斌则指出，从法理上讲，银行作为金融机构，具有提供金融服务的功能，银行不应收取点钞费。国家没有任何的法律或政策规定，银行的储户存款在存钱的时候，一定要存面额100元的人民币。那就是说，拿1毛或1元的零钱来存，银行必须接收。既然收了，点算数额是银行自己的职责和义务。但是，现在银行点钱为自己的利益负责，却要储户来承担费用，实在是非常荒谬。

　　杨爱斌还指出：“银行此举不利于货币流通，如果所有银行都要收取这笔费用，将使小面额货币的存储、兑换都成为难题，会造成零钞和整钞在流通中的不平等，进而导致小面额货币难以流通，使零钞提前退出消费市场，将对金融市场造成不利影响。”（记者邓新建） (来源：法制日报)