银联单边规则惹恼VISA 国内市场频现“霸王条款”

　　银行卡高筑“隐形成本”暗箭难防

　　一边是中国银联在海外市场大肆网络扩张，一边是中国内地银行卡清算渠道对VISA冷酷的禁入令，失去了信心放弃了忍耐的国际卡组织VISA，于6月2日正式宣布“不跟你玩了”，从8月1日起，凡在中国大陆境外受理带VISA标志的双币种信用卡时 ，不论刷卡消费还是ATM取现，都不得走中国银联的清算通道，否则VISA将重罚收单银行。

　　善于制定游戏规则的中国银联在这轮博弈中失去了有利的机会，但国内银行对银行卡规则制定却仍然占据“先手”，银行卡手续费等“隐形成本”逐渐攀升，意外的“基本消费”令很多消费者苦不堪言。

　　账户管理费“嫌贫爱富” 招行收费标准最高

　　相比信用卡的年费来讲，借记卡的小额账户管理费则是更为“隐蔽”的用卡成本，不少银行在开始收取管理费时仅通过公告宣布，随即便通过系统默认扣除。

　　6月1日，招商银行收取小额账户管理费的城市范围再次扩大，昆明分行网站发布公告表示，对日均余额低于1万元的普通“一卡通”和存折，收取账户管理费人民币3元/月。据统计，到目前为止，除了乌鲁木齐、郑州以及一些二、三线城市的网点外，其余城市招商银行网点都已开始收取小额账户管理费，并且，在杭州等经济较发达地区，账户管理费已提高到了5元/月。

　　对于小额账户管理费的收取，招商银行北京分行媒体负责人黄河解释道，北京、上海、广州、深圳这些省市早在4年前已经实行了小额账户管理制度，主要是为了作客户区分，提高客户服务质量。

　　的确，小额账户管理费并非招行一家独有，据统计，工、农、建三家国有银行，深发展等城市银行自2006年起开始征收小额账户管理费，但各家的征收标准有所不同，工、农、建、深发展四家银行对于小额账户的日均余额标准要求较低，工商银行、农业银行对日均余额的限制仅为300元，对于未达标准的账户，四家银行都是按季度收取管理费，3元/季，与之相比，招商银行日均最低1万元的账户收费标准，是所有银行中最高的，并且按月收取的管理费用也居各大银行之首。

　　“银行向小额存款账户收取管理费用将成为一种趋势。”社科院经济学博士、西南证券首席银行业研究员付立春告诉记者，收取小额账户管理费主要是考虑到成本与收益的问题，银行对这些账户的维护的固定成本相对更高，同时对银行存款的拉动作用较小，所以银行倾向于对这些账户收费。

　　对于各银行间差异较大的收费标准，中央财经大学中国银行业研究中心主任郭田勇指出，收取管理费账户额度设置的高低，主要取决于银行的客户定位，有的银行比较倾向于高端客户，因此会把账户日均限额设置的较高，有些银行的业绩来源主要是通过普通客户的贡献，即会将日均额度限制的比较低。

　　小额存款管理费可通过银行其他业务来减免，其中，代发工资的活期存款账户在各个银行都在减免之列，招商银行表示，通过借记卡打一次工资可以减免半年的小额存款管理费，工行表示，只要打过一次工资，则此卡将永远免除小额存款管理费，建行则表示，要看员工所在单位是否与银行有协议，有减免协议才能免收；另外，利用银行卡办理理财业务、代缴各种费用的小额账户也同样享有豁免权。

　　光大银行、中信银行、中国银行则明确表示，其借记卡暂不收任何基础费用。