财富管理“五年磨剑” 交行转型提速

　　在完成对4000多万客户的分层管理之后，国内第五大银行交通银行（下称“交行”）向“财富管理银行”的转型开始进入“快车道”。

　　从汇丰中国区业务总裁任上“空降”算起，交行副行长叶迪奇已在交行度过了近5个年头。将近5年，叶迪奇的主要工作之一就是对全行4000多万 客户进行分层管理，在他看来，一个好的财富管理银行，应该满足每一个客户100%的金融需求。

　　“客户分层策略已经能够满足所有客户的需求，下一步是针对每一个分层增加产品和服务内容，通过这些品牌吸引客户将更多资产放到交行，享受更高一层的金融服务。”叶迪奇近日在接受《第一财经日报》采访时表示。

　　在交行的财富管理体系中，已经全面涵盖针对200万美元可投资金融资产和交行系统500万元AUM（管理总资产）的“私人银行”，50万元以上账户的“沃德财富”，5万~50万元账户的“交银理财”，以及1万~5万元账户的“快捷理财”。

　　与分层管理同步推进的则是交行产品线的丰富和渠道的拓展。“目前交行理财产品的种类在全行业位列第一，发行量排在第三，可以说理财业务是"跑赢大市"的。”叶迪奇表示，“而伴随房地产调控和资本市场动荡，我们看到理财客户正不断增加。今年初至今，沃德财富客户数量已经超过50万，增速超过20%，私人银行客户增速则超过40%。”

　　交行一季报显示，该行一季度发起设立 “蕴通财富”理财产品81期，销售金额同比增长13.6倍，同时新增15家分行推出私人银行服务，进一步扩张服务覆盖区域。

　　除了私人银行范围扩大之外，交行还在全国有超过400个沃德财富服务中心。

　　此外，交行也在加紧布局电子银行渠道，从而带动客户使用该行金融产品，吸引更多客户资产进入交行。目前交行已经拥有超过1.2万台ATM，超过1000家自助银行。

　　叶迪奇表示：“未来将把物理网点和电子渠道更有效结合，把很多简单操作从网点拿出来集中做成电子渠道，而物理网点则提供电子银行的使用咨询和体验服务，以及进行开户操作、产品推荐、理财咨询服务等。”

　　“依照财富管理银行的发展框架，我认为经济和市场环境对零售业务的影响很小。”叶迪奇指出，“个人财富增长是零售业务的主要出发点，而国内财富增长是国内生产总值（GDP）的一倍以上，再加上较高的储蓄率，零售业务的扩张空间依然很大。”

　　交行一季报显示，虽然企业银行业务仍是其利润主要来源，利息净收入占比为62.39%，但零售银行业务的利息净收入占比已升至24.2%。

　　叶迪奇透露，伴随房贷市场趋缓，按揭业务增长有所放慢，交行下半年将把更多资源投入小企业业务。“一季度小企业业务增幅超过全行增长水平，下半年希望能把更多资源放在全国的小企业业务上。”他如是说。交行一季报显示，“展业通”小企业贷款同比多增52亿元，增量为去年同期的2.09倍。

　　叶迪奇还坦言：“房地产市场的调控使按揭业务增幅有所放缓，但影响不会很大，前5个月按揭贷款业务增幅仍较为理想，所以并不担心达不到全年目标。虽然房贷占个贷比重约60%，但汽车贷款、信用卡贷款、消费贷款等其他个贷业务发展态势较好。”