争夺创业板“准富豪”

　　本报记者 杜雅文

　　几天前，二十多名看似朴素的中年人低调地出现在招商银行位于深圳的办公楼50层。在那里，已经陈列好了江诗丹顿、百达翡丽等一批价格从5万元到300万元不等的名表。听完客户经理对名表知识的讲解，他们又换乘一部更私密的电梯来到53楼，与招行行长马 蔚华共进晚餐。

　　这群被招行奉为上宾的客户有一个共同身份，即拟IPO企业老总。他们掌控的企业大都计划登陆创业板，有些已经完成上市辅导，有的已经进入了上市缄默期。“创业板的造富速度很惊人”，活动组织者招行公司银行部副总经理雷财华说，拟IPO创新型企业家作为“准富豪”，他们和企业都最有可能成为银行未来的“大客户”。

　　随着创业板开通以及中小板迅速扩容，富豪正在批量产生。7月1日，《福布斯》中文版发布了2010年上半年A股新上市亿元富豪榜。截至6月30日收盘，上半年因新股上市而诞生的亿万富豪达558人。其中，深圳有22家上市公司的88人上榜，主要集中在创业板及中小板，海普瑞李锂、李坦夫妇以337亿元总市值高居榜首。此间创造的千万富翁更是不计其数。

　　与此同时，私人银行网点数量也在深圳快速增加。目前，已开业或筹备中的深圳私人银行网点数量已近10个，门槛主要集中在800万至1000万元。招行、工行、建行、民生银行、东亚银行等中外资银行及第三方理财机构诺亚财富纷纷在深圳“排兵布阵”，其中仅招行就设立了两个私人银行网点。银行老总们毫不讳言，创业板的推出是他们看重深圳的重要原因。深圳市金融办副主任肖志家透露，深圳符合中小板、创业板条件的企业至少过千家，他们基本都是民营企业，老总持有公司股权。按照目前的扩容速度，一年产生数千名千万富翁可谓“轻轻松松”。

　　在这场争夺战中，银行很快发现，要赢得富豪的青睐并非易事。在招行私人银行部常务副总经理王菁看来，这些富豪往往非常有见识也很自信，有丰富的投资经验和视野，且信息来源广泛。到了这个阶段，他们需要的是针对企业和个人的综合金融业务。

　　不仅如此，银行寻找切入时点也变得更加艺术。“企业上市将发生质的变化，显著特点就是变得"不差钱"，尤其是近期创业板公司又普遍超募。”雷财华的经验告诉他，与其锦上添花，不如雪中送炭。于是，他们把目光瞄准了“准富豪”群体，继深圳首次举办拟IPO创新型企业家聚会后，招行还将在广州、北京、上海、杭州等地举办类似活动。

　　在银行看来，这个阶段的企业已经度过了危险的创业期，且大多引入了战略投资者，在财务管理、公司治理方面得到了更高的规范，风险相对较低。而此时也往往是公司并购扩张最快速的时期，不论是优化公司报表，还是实现资本扩张，都迫切需要银行全方位的支持。除了传统的贷款业务，供应链金融、资金管控、公司理财等银行业务都有了更大的用武之地。反过来，这些创业板拟IPO企业普遍具有轻资产特征，也许拥有新的商业模式、大量知识产权，却不具备足够的抵押物，这也给银行提供了创新动力。

　　在当天的聚会上，招行私人银行客户经理提出的问题引起了“准富豪”们的共鸣：“如果您的资产主要以公司股权形式存在，在解禁期结束后将如何选择？”作为民营企业家，他们的个人财富往往和公司资产合二为一，他们关心上市前资产应该如何切分，也关心上市锁定期结束后，如何将纸上富贵变成真金白银，甚至有人未雨绸缪开始考虑子女的财产继承和公司股权稳定问题。不仅如此，“准富豪”们还对活动上展示的几百万元一块的名表很有兴趣。他们中的大多数人白手起家，非常务实，也许并不会真的去购买，但雷财华知道，艺术品、音乐、雪茄、游艇、私人飞机……迟早会成为他们的共同话题。

　　越来越多的“准富豪”们发现，选择上市就必须面对更多前所未有的问题，而要进入这个极少数人的圈子，还得学会一些新的“生活语言”。银行正在瞅准这一时机，力图和他们结成更加稳固的合作联盟。