成都变通术：二套房借道担保公司 三套房贷未封死

　　上有政策，下有对策。

　　7月13日，成都一家权威地产中介公司负责人告诉记者，与北京、上海等地相比，成都一些银行在执行房贷政策时有所放松，具体表现在购房者依然可以通过其他方式获得第二套住房贷款优惠，第三套房贷渠道并未封死。

　　记者从成都部分办理房屋抵押、按揭贷款的担保公司处证实了这一说法。“具体的操作方式是担保公司可帮购房者先办理过户，再向银行进行抵押贷款，但贷款用途则变通为个人其他用途（如装修、经营等），而非买房。”成都多家担保公司人士对记者如是表述，并且二手房要比一手房更容易操作。

　　至于第三套房贷，一家城商行支行行长告诉记者，其所在银行并没有明令禁止发放第三套房贷款，不过首付和贷款利率比二套高。

　　担保玩猫腻

　　在成都，有楼盘打出广告，宣称购房可享7折利率。

　　金科地产旗下在成都的一个名为“金科一城”的项目宣称，购房可享5年7折利率补贴。记者以客户身份咨询销售部的工作人员后获知，不管购房者与银行签订的购房利率水平如何，开发商将对客户进行固定金额补贴，比如，小户型补贴2.6万元左右，而大户型则补贴3至4万元。

　　虽然开发商玩的是“利率优惠”概念，但实际上，部分担保公司却是真枪实弹的行动起来，其中，调高房屋评估值是最普遍的办法。

　　正常情况，银行委托的评估公司会给予低于房屋交易金额的15%作为评估值，但担保公司可以和评估公司协商，将这一折扣降低至10%左右，相当于给购房者变相减少首付。

　　“我们这边第二套房可以做到贷款6.5成，比目前规定的多贷1.5成，利率则是上浮5%。只要在银行的征信系统中，没有逾期9次以上，十天左右贷款就能办下来。”成都一家担保公司人士说，“如果购房者去银行网点办理肯定不行，必须通过担保公司的渠道”。

　　“具体方式是担保公司帮购房者先办理房屋过户，然后再把房屋向银行进行抵押贷款，贷款的用途变通为个人其他用途，而非买房。”上述担保公司人士称，“只要购房者准备相关材料，其他手续由担保公司代办即可，贷款期限从10至20年不等”。

　　在记者暗访中，不少担保公司均表示可以采取这一模式来操作，收费的标准则为贷款额度的2%至4%不等。

　　一家国有大行成都某支行的人士也告诉记者，目前在银行直接获得第二套房的优惠基本不可能，但可以介绍与相关担保公司人士接触。

　　“以前很少用这种方式，这肯定是目前规避房贷新政的一个手段，关键看银行在审查方面是否严格，总的来说，办理程序比较复杂，收费比较高。”21世纪不动产成都分部总经理助理舒宁称。

　　人民银行成都分行公布的数据显示，5月四川省金融机构执行7折利率的房贷占全部房贷的占比为30.56%，环比下降6.51个百分点，其中股份制银行和城市商业银行分别环比下降14.32个和25个百分点。

　　三套房贷区别待客

　　“据我所了解，对于第三套住房，成都各家银行在原则上也是不发放贷款，但对于合作关系较好的客户，依然可以特殊对待。”上述不愿具名的成都地产中介负责人称。

　　一家城商行的支行负责人告诉记者，其所在银行并没有表态第三套房不放贷，如果要做就是按照首付60%左右、利率上浮10%的要求来做，总而言之比第二套房贷更严。

　　该人士分析，银行之所以愿意发放第三套房贷款，其中一个很重要原因则是，如果购房者前两套房的贷款基本还清，那么这个客户实质上有相当经济实力，对银行来说是优质客户。

　　“当然，如果前两套房子贷款并未还清，在目前的楼市行情下，银行是不敢放贷的。”该人士强调说。

　　就全国而言，7月14日，新浪乐居发布的调研数据称，针对对全国20个重点城市260家银行的摸底表明，其中六成银行依然放行三套房贷。其中，最低首付六成的约有30%以上，最低首付五成的近70%；利率浮动1.1倍至1.15倍的超过40%，利率浮动1.2倍的也逾40%，利率浮动1.3倍及以上的仅占10%左右。

　　某大行成都一位支行行长表示，对于第三套房贷款，其所在行依然按最严格的要求执行，未听说有松动。

　　“只要四大行政策执行不松动，即使部分城商行有所松动，则对市场的冲击不大。”该人士说，“第三套房贷款利率这么高，又是中长期贷款，除非是着急买房的人，否则有谁愿意去做贷款呢？”