来源：中国经营报
监管部门终于决定对跨行ATM机取款涨价之事出手。
8月3日，银监会发布通知，要求各商业银行进一步规范服务收费行为，立即开展服务项目的清理工作，对本行所有服务项目的收费行为进行自查和清理，发现问题要及时整改。
近年来，以手续费及佣金为主的中间业务
清查所有收费项目
根据银监会的要求，商业银行要深入论证收费项目的可行性和收费水平的合理性。对违反规定的收费项目，要立即停止收费；对没有违反规定但存在较大争议的收费项目，要对收费项目和定价水平合理性进行评估，并及时采取措施处理；对代理收取的费用，要对客户做好信息披露和解释工作。
“银行已经开始启动内部的自查和清理工作。”总部位于上海的某股份制银行人士告诉《中国经营报》记者，银行目前主要是按照监管部门的要求自查，清理的对象则主要是不符合《商业银行服务价格管理暂行办法》和《中国银监会办公厅关于商业银行服务收费有关问题的通知》两文件中涉及的各项中间业务的收费项目。
而没有被明确圈定范围的收费项目，此次更多的只是自查之后上报，是否需要清理，还等待监管机构的下一步动作。“毕竟手续费是中间业务的重要部分，中间业务带给银行的增长是显而易见的。”上述股份制银行人士说。
据报道，2003年《商业银行服务价格管理暂行办法》出台时，银行的服务项目仅有300多种，现在已超过3000种，在这些收费项目中，存有争议的项目约占四分之一。
截至今年第一季度，工商银行的手续费以及佣金收入高达182.56亿元，同比增长34.7%，占营业净收入的贡献达到21%；而中小股份制银行的手续费及佣金收入增长更快，民生银行、兴业银行、深发展同比增长均超过60%，其他股份制银行的同比增长也超过了30%。
“现在银行很重视中间业务的增长。”国有银行广东省分行一位人士告诉记者，目前中资银行收入仍主要来自于存贷利差，利差收入往往占银行总收入的80%左右，而中间业务收入只占20%左右，但许多大型国外银行的中间业务却达到60%以上。“中资银行的中间业务仍有很大的发展空间。”
上述国有银行人士透露，在银行内部的绩效考核系统中，中间业务利润的打分要远高于贷款利润。“有的员工在绩效考核之前，会采用各种办法来提高中间业务利润，进而提高绩效评分。比如，银行给某家企业放贷，贷款基准利率为5%（企业贷款利率可上下浮动10%），银行就跟企业商量，报表上写贷款利率为4.5%，另外的0.5%则列入协助费用等的中间业务，鉴于中间业务被考核的分值更高。”
定价机制缺失
据了解，银监会和国家发改委正抓紧对《商业银行服务价格管理暂行办法》进行修订，目前已组织有代表性的240家银行业金融机构对基础结算业务成本进行详细测算，为相关政府指导价管理工作提供依据。
而银行测算服务收费项目的成本并非易事。一位外资银行人士告诉记者，银行收费项目繁多，通常包括人力成本、市场推广、办公成本、固定损耗等，而且成本核算的弹性很大，比如有些机器设备可以视情况计入成本，也可计入投资。
以目前争议热点ATM机同城跨行取款费上调到4元为例，上述国有银行广东分行的人士给记者算了一笔账：4元/笔的收费中，0.6元要给银联，3元要给提供ATM机服务的代理行，0.4元才是发卡行的收入。其中给代理行的3元/笔，代理行的成本是ATM机每台30万元左右，此外还有花在场地租用、ATM机维护、运钞费等方面的高额费用；给发卡行的0.4元/笔，是因为发卡行为客户提供跨行清算服务；给银联的0.6元/笔，是作为网络服务费。
中央财经大学金融学教授郭田勇表示，在竞争中，银行有强有弱，弱的银行可能定价低些，以吸引客户。各家银行的服务收费定价不同有合理性。“就好比商品的定价，各个商场可以根据供求和不同的定位来定价。在银行服务收费问题上，首先是银行业要有一个透明、完善的定价机制，让客户明白，你的成本是多少，并让客户清楚手续费是多少，现在老百姓看不到这些情况，这是目前解决银行中间业务收费问题的关键。”
“目前国内没有完善的银行中间业务的定价机制，管制与垄断导致银行定价能力缺失。”在郭田勇看来，未来应借鉴国际上大银行的定价方法和模式，根据成本、市场供求关系、客户分布等数据进行合适的定价。
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