保单换贷款把“死钱”盘活

　　年末理财“加减法”

　　把沉睡多年、空耗管理费的银行卡“减”掉，就等于减少了每年无端交给银行的几十元费用；利用保单质押贷款，就可以在年关捉襟见肘的资金流动性上增加一点活动空间——年关临近，业内人士提醒，要对抗高企的CPI，不妨留意一些理财的细节，为自己2010年的理财成果再加上一点分数。

　　把保单质押在保险公司，换取六个月的流动资金——临近年底，不少手头有点“紧”的投保者采取了这种保单质押贷款的方式，一解资金流动。

　　所谓保单质押贷款是保单所有者以保单作为质押物，按照保单现金价值的一定比例获得短期资金的一种融资方式。

　　新华人寿一位相关人士告诉记者，最近一两个月来，办理保单质押贷款的客户比以前明显增多。不少人是因为临近年底，流动资金紧张，所以到保险公司来退保时才知道可以进行保单质押贷款的。经保险工作人员介绍，这些保单持有人发现通过保单贷款，既可以缓解资金的一时之需，又可以继续享有保单的保障，很多人都选择了保单质押贷款。

　　不过，不是所有的保单都可以质押的。业内人士介绍说，可以用来贷款的大都是一些具有储蓄功能的养老保险、投资分红型保险及年金保险等人寿保险保单。所有可以进行质押的保单，其条款中都会有明确说明。

　　保单质押贷款的金额是按照保单的现金价值来确定，有的保险公司规定最高贷款余额一般不超过保单现金价值的70%，也有保险公司可贷款到保单现金价值的80%以下。而且保单质押贷款的期限一般不超过6个月，所以，比较适合短期资金周转，而不适合长期大额资金的需要。（ 吴华） (来源：上海青年报)