来源:四川新闻网-成都商报
据介绍，更新后的平台从规则和数据上堵住了以往部分车主钻“查险期限”的空子“先续保再出险”
“去年通过先续保再报案，我意外钻了车险续保的‘空子’，享受了无赔付记录的优惠费率，但今年却行不通了！”上周，市民汪先生开着爱车去保险公司提前续保，却发现这个“空子”钻不了了。这是怎么回事？
上周，成都商报记者从商众车险获悉，今年1月20日起，我省的车险信息共享平台——商业车险项目成功上线运行。在整合了全省24家财险公司的商业车险业务信息基础上，平台将续保时享受“无赔付优待”的规则，从原先按出单日期覆盖改变为按签单日期覆盖。
四川省保险行业协会有关人士表示，更新后的平台从规则和数据上堵住了以往部分车主续保时总是钻“查险期限”的空子“先续保再出险”，让这个续保“漏洞”从此成为传说。
有空子
提前买保单后再出险
新老保单中间有“真空期”
汪先生说，2009年新手上路的他由于驾驶技术不够娴熟，车身上满是擦挂痕迹。本想在保险到期之前报险，一次性处理完这些伤痕，一个朋友的法子让汪先生打消了这个念头。
“朋友说出险次数多了会影响下一年的保险费率，搞不好保险公司的收费还要上浮甚至拒保。”朋友给汪先生支了个招——建议汪先生提前一两个月把下一年的保单买了，利用这段新保单还未生效，而老保单还在保险期内的“真空期”出险修理。“这样一来，续保时我还没有出险记录，可以享受无赔付优待费率；而等我有出险记录时，新保单已经交费续保成功了，新旧保险都不受影响。”
但今年，这个“省钱高招”却不管用了。汪先生告诉成都商报记者，上周他像去年一样准备提前续保，然而接连咨询了几家保险公司，却都因上一年度有出险记录而无法享受无赔付优待费率。“去年我也是先续保后出险的，为什么以前查不到记录，而今年就查得到了呢？”汪先生很纳闷。
堵漏洞
商业车险登陆信息平台
出单日期覆盖变签单日期覆盖
“汪先生以往的做法是车险续保的‘潜规则’，但现在这个方法完全行不通了。”上周，四川省保险行业协会有关人士表示，从今年1月20日起，四川省车险信息共享平台在原有基础上成功加载了商业车险项目，让全省24家财险公司的商业车险信息实现了实时联网，同时也让以往车险续保时“先续保后出险”的行业“潜规则”失效。
据了解，在商业车险项目尚未登录“平台”前，各家保险公司在车险第二年续保时采用的都是出单日期覆盖，即按照保险到期日倒推一年来查看有无出险记录。商众车险工作人员告诉成都商报记者，“如果某客户保险到期日是2011年4月1日，那么查险期限就是2010年4月2日到2011年4月1日。如果客户3月1日提前续保，那么实际的查险期限就是2010年4月2日到2011年3月1日，只要在此之前没有向保险公司报过险，就可以享受无赔付优待费率。”因此，不少客户会选择提前续保，以利用新旧保险期限的“真空期”享受无赔付优待。
但平台升级后，新的覆盖方式让“真空期”不复存在。商众车险工作人员透露，从今年起，四川省的车险续保将采用签单日期覆盖的形式，即从客户续保那天的日期开始进入查险期。“如果客户3月1日提前续保了4月2日到次年4月1日的保险，那么查险限期就从今年3月1日截至次年4月1日”，只要在这期间有过出险记录，第二年就无法再通过“先续保后出险”的方式来享受无赔付优待，“这样一来，一直困扰各家保险公司的续保漏洞就堵上了。”
破壁垒
24家财险公司集体登陆
首次实现全省车险信息共享
除了填补续保漏洞外，四川省保险行业协会有关人士表示，升级后的“平台”还首次实现了全省车险信息的共享。
据了解，在登陆“平台”之前，各家保险公司的车险信息相互独立，比如：A公司的客户在其他公司不会留下任何信息，一旦客户第二年续保时不再选择A公司，那么其他公司根本无从获知他上一年有无出险记录。“如果遇到这种情况，新续保的保险公司要么按照新续保来计算费率，要么为了留住客户只能实施优惠费率”。这样的做法有可能造成变更承保公司后，有出险记录的车主享受了优惠费率，而记录优良的客户反倒没享受到优惠，不仅对车主不公平，也不利于车险行业的健康发展。
实现共享后，以往各家公司的信息壁垒被打破。该人士表示，借助后台系统，各家保险公司将会把车辆的事故及理赔信息等“历史记录”及时发布在平台上，今后车主在省内任何一家保险公司购买车险，不论交强险或商业险，均在平台上有所记录。“对消费者来说，平台提高了商业车险费率浮动的透明度，有利于投保人自由选择投保公司”。该负责人表示，因为平台实现了四川辖区内所有保险公司的承保、理赔信息集中和共享，车主换其他保险公司续保时，新承保的公司能够通过平台获悉被保险人以往年度在四川全省范围内的所有承保、理赔信息，保险消费者不必担心更换保险公司投保后无法享受无赔款优待，可以自由选择服务更好的保险公司投保。
另一方面，如果被保险车辆上年有赔款记录，则不论第二年换到哪家保险公司承保，都不能享受无赔款优待，甚至会根据相应的赔款次数进行费率上浮，“让遵纪守法的车主享受到优惠，同时也通过价格来提醒更多车主文明安全的驾驶。”
平台升级前
车险续保时采用出单日期覆盖，即按照保险到期日倒推一年来查看有无出险记录。
据介绍，如果某客户保险到期日是2011年4月1日，那么查险期限就是2010年4月2日到2011年4月1日；如果客户3月1日提前续保，那么实际的查险期限就是2010年4月2日到2011年3月1日。2011年3月1日到4月1日就是所谓的“真空期”。
平台升级后
车险续保将采用签单日期覆盖，即从客户续保那天开始进入查险期。
据介绍，如果客户3月1日提前续保了4月2日到次年4月1日的保险，那么查险限期就从今年3月1日截至次年4月1日，只要在这期间有过出险记录，第二年就无法再通过“先续保后出险”的方式来享受无赔付优待。
下一步
研究车险费率
挂钩交通违法
四川省保险行业协会相关人士透露，目前平台已经实现了交强险和商业险的覆盖，下一步，相关机构一方面将继续稳步推进平台建设，另一方面还将积极探索，在条件许可的情况下，与交管部门适时开展“除酒后驾驶以外的其他主要交通违法行为信息实时交互”课题研究，力争早日实现主要交通违法行为与商业车险费率联系浮动等平台后续功能开发，进一步深化与其他政府部门和相关机构的信息共享。
成都商报记者 田园
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