来源:21世纪网-《21世纪经济报道》
核心提示：在过去10年里，IT系统是银行业第一生产力，但近年来银行IT系统建设可能走了些弯路，包括网银在内的很多业务都受到影响。
近几个月，中行网银以一种意外的方式广受关注。
“经过社会各界的共同努力，针对中行网银客户的诈骗案件已得到有效遏制。截
他所指的诈骗案即去年底和今年初，部分中行网银客户遭到钓鱼网站欺诈，网银账户内款项被转走。事发后，中行已在网银转账业务上增设防线，包括降低单笔转账限额、对所有向他人转账交易全面应用手机交易码认证服务等。
“这些措施应该足以防止网银客户再遭钓鱼网站诈骗。”一位从事银行IT外包服务的工作人员称，尽管网银在银行IT系统中只是很小一部分，但其漏洞还是暴露出银行IT系统建设的不足，“还有改进空间。”
“过去十年IT系统是银行业第一生产力，但这些年中行IT系统建设可能走了些弯路，包括网银在内的很多业务难免受到影响。”一位接近中行的人士表示。
三个关键环节
目前，对于涉案总金额还没有完全统计，但据媒体报道，仅1月10-20日，江苏省此类案件就发生上百起，浙江省有近50起。
与以往电信和网络诈骗案件相比，犯罪分子针对中行网银用户的作案手法并不新鲜。
据了解，不法分子的主要作案手法是：制作假冒中行门户网站及网银首页，然后在境内外注册类似中行域名，并用普通手机号假冒中行身份向数千万人群发短信，以中行网银系统升级或动态口令牌过期更换为由，诱骗客户登录钓鱼网站，盗取客户网银用户名、密码、动态口令等安全信息，转移客户资金。
山东的赵先生便遇此一劫。1月2日晚，他接到短信称其中行E令即将过期，请其尽快登入一网站进行升级。“信以为真的我马上在家里登录了对方提供的网站，并根据提示输入网银用户名、密码及动态口令，按了3次升级按钮，网站页面提示升级成功，我便关闭了网页。”
直到1月4日中午，赵先生想把钱转到股市发现只有6000元。“打开中行网银，发现34万转出了。”赵先生无奈地表示，“据我了解，这种网络诈骗，客户的资金一分钟内就会被转走，之后骗子会把钱拆成多笔小金额转入不同账户。”
整个过程中，诈骗短信、钓鱼网站和动态口令无疑是三个关键环节。
“诈骗短信很好识别，都是私人号码发出的，从这点来说，银行其实也挺冤。”上述从事银行IT外包服务的工作人员表示。
安全机制漏洞
受骗用户自身虽难辞其咎，但上述人士也指出，中行网银安全机制设计确实存在漏洞。
“动态口令是通过一个特定的计算方式产生随机密码，银行后台利用同样技术也能产生相同的密码，可在一定程度上保证用户安全登录网银。但缺陷是，银行端可以用这个密码来辨认用户，用户却无法使用密码来辨认自己登录的是否是正确的网站。”上述人士表示。
与此同时，钓鱼网站的“以假乱真”也让用户防不胜防。据了解，与真正的中行网站主页相比，假冒网站的页面颜色、字体、版式等一模一样，两者最大区别在于假网站右侧第一栏按钮名称是“网银E令升级”，而真网站的同样位置则是“登录中行网银BOCNET”。
“2008年测试中行e令时，它的技术并不比U盾落后，问题在于尽管动态口令能提供第一重防线，但网银的第二、三重防线基本形同虚设。另外中行网站的架构比较单一，容易被模仿。”上述接近中行的人士表示。
针对上述客户遭钓鱼网站诈骗事件，中行也实施了一连串补救措施：从1月21日起，大幅降低用户单笔转账金额至500元；自动向用户发送交易口令确认码，只有用户确认才能转账成功；大幅提高对客户风险提示和安全教育的密度。
其中最关键的是手机交易码认证服务。“手机交易码配合动态口令，通过双通道、双因素认证来加强网银安全防护。手机交易码短信中含有收款人姓名、收款账号、交易金额等关键交易信息，客户只有确认这些交易信息后输入手机交易码方可完成交易，起到了良好的提示和防护作用。”中行相关负责人表示。
IT蓝图曲折路
“这些年来，中行的IT系统已经成了业务发展的一个软肋，新系统推广了好几年，但遇到不少阻力。”中行一从事软件开发的人士表示。
他所说的新系统即IT蓝图项目。该项目始于2004年。按中行早先规划，这项总投资约100亿元的银行IT系统及流程再造工程本应在2008年底完成，但因与外包商塔塔咨询磨合困难等原因，上线一再拖延。
2009年初，中行对IT蓝图进行了重新规划，从最初主要依靠外包商转变成“以我为主”自行研发，并与塔塔咨询签订了补充协议，确立了双方的权利义务。
“可以说是FNS（塔塔咨询的前身金融网络服务公司）耽误了中行三年时间，其实很多IT人士当初对这家公司都不认可，因为它缺乏对大型银行数据集中的经验。中行转为自我开发为主后，可能也是在‘BANCS’（FNS的核心银行业务解决方案）原码基础上改进，原有的一些问题可能很难解决。”上述接近中行的人士表示。
不过，改弦易辙后，中行IT蓝图项目明显加速，并于2009年10月在河北省分行正式投产上线。中行2010年半年报显示，去年2月，IT蓝图2.0版本已在河北省分行成功投产。随后以该版本作为基准版，分三批次在西北五行、西南五行、黑吉蒙晋赣皖六行上线投产。
“目前已有大约三分之二的分行上线投产，实现了数据上的逻辑集中。”上述在中行从事软件开发的人士表示，预计新系统今年将推广到所有分行，年内还将逐步完成先期投产分行升级工作。
“投产以来，系统运行平稳，业务开展也很顺利。”中行河北省分行一支行人士称。
不过，也有中行内部人士认为，即便年底新系统推广到所有分行，也难以就此认为IT蓝图项目圆满完成。“还是要看新系统对业务的促进作用，至少目前来说不很明显。”
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