来源：搜狐财经
作者：万云
正当清明小长假收官之时，央行再次挥出了加息利剑，自4月6日起上调人民币存贷款基准利率0.25个百分点。一年期存款利息达到3.25。专家多指出，央行再度加息剑指通胀之忧和负利率的加剧。4月6日，国寿也有备而来，宣布推出为“负利率之忧”释压的新产品：“福满一生两全保险
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发挥保险的投资平滑功能
乱花渐欲迷人眼，四月投资须谨慎。2011年以来，由于国内宏观调控实行货币紧缩政策，国外资金出现撤离新兴市场的行情，A股、港股均呈现徐徐下跌的“节奏”；油价攀升还是回落难料，大宗商品和投资市场看不见明朗的方向；美汇指数不断下跌，欧元略有喜色，但外汇仍需策略性投资；黄金、白银价格扶摇直上，不断挑战历史高位，买进或沽售都是难题。有投资专家说：2011年是投资决策最复杂的一年。
其中，无论是企业还是个人，如何抵抗通货膨胀为资金保值增值带来的巨大压力，是2011年共同面对的难题。稳健、安全、收益，逐渐成为百姓打理资产、财富的共同期待。此时保险的平滑作用也在投资复杂的年份中凸显无遗。
“福满一生”是我们从多个渠道反馈回来的信息研发的产品。”中国人寿产品处的一位精算师说，“它也是能够满足客户多种需要的一个特色产品。”2011年，4月6日，中国人寿经过层层历练，推出了资源整合型产品――国寿福满一生两全保险（分红型），剑指2011年的的居民投资之困。
有一位保险公司的产品经理说：“对于大多数中国人来说，对于保险的认识多希望它是保本的、能跟得上通胀的、最好是返还型的，同时还要有分红功能。”虽然这与保险的真谛，即保险最重要的的保障功能有一些区别，但毕竟反映出了中国消费者对金融产品的基本要求。所以保险公司也要在确保保障的功能外，加强保险产品的现金返还、理财收益的功能，而“福满一生”就是具备这些功能的一款保险产品。
被“设计”的“精算”产品
“福满一生”两全保险的特点在于：即交即领，快速返还，从而使现金流更充分；领取阶段多，按需供给，即按人生不同阶段领取，特别在退休后给予还更高；最重要的是回归保险，最高可有十倍于基本保险金额的保障额度，使保险公司的保障功能充分发挥。满期经付基本保险金额，本金无风险；在同类分红保险中，享有高额保障，满足现代人对现金流、红利分配之外的对于人身的高保障。
中国人寿是最早推出分红型保险产品的公司。从第一代分红型保险“鸿鑫”上市，即开创了几万、几十万的销售量，由于销售量大，该产品的帐户资金实力强，可参与投资的范围较广，因此分红水平领先同行业。分红型保险不仅是中国人寿的主打产品，也是中国人寿极具竞争实力的产品线。在这条产品线上，汇集了行业顶尖的精算师、产品经理，同时还不断更新市场前沿的销售信息，不断完善客户需求量分析，以设计更贴近客户的分红型产品。
在“鸿鑫”系列分红型产品之后，中国人寿开创了“美满时代”，即以美满系的分红型产品，在行业首创了即交即领、快速返还，交费期短、长短兼有；随后，又开创了“福禄”系列的分红型产品，如福禄双喜、福禄尊享、福禄金尊，以整合养老、健康、意外、身故金等需求为一体，充分保障投保人生存时的利益和尊重。
从美满时代到福满时代则一个全面的升级。“福满一生”两全保险无疑成为集大成者，是通过对中国人寿千万客户的需求调研，充分整合各方面的信息而设计的。据了解，这一产品动用了中国人寿数位精算师的“精打细算”。
保险的作用包括为人生历程“锦上添花”，也包括在困厄之时“雪中送炭”，更要在遭遇不测时能“扶危济困”，“福满一生”就是这样一款人性化的产品。产品研发者特别关注中国人的文化习惯和生存环境。与投保时所交保险费相对应，保险给付的现金分别称为特别生存金、关爱金和福寿金。经简单计算，按通常情况，特别生存金、关爱金和福寿金这三笔生存给付加在一起，与所交保险费相比，收益还是相当可观的。所以，通过，按期缴费、定期返还，分享公司投资管理的红利分配，同时又能给予高额风险保障，如此使个人的资金投资确保安全可靠、稳健收益、现金流源源不断。
保险是为了永远“不用”
通胀、负利率，你念或者不念，它就在那里。未来的社会，退休养老将成为最昂贵的花费。此外，大病威胁、意外医疗、子女教育、环球旅行，将不断“瓜分”我们的财产，以我们无法预计的程度消耗我们的财富。或许你会发现，生活不仅没有越来越轻松，反而越来越沉重。
随着年龄的增长，从三十而立到四十不惑，从全家人的骄子到全家人的依靠，你的责任越来越多。这就是另一种“通胀”之苦。
同时，还要你不仅要使财富增长，还要确保财富的安全性。在投资理财的同时，又需要充足的流动性资金。保险的定期交费、到期领取、多阶段的生存给付和高额保障的特征在与银行理财产品、基金信托产品、股权投资等理财相比较后，显现出无法取代的特性。同时，保险的定期交费和合同约定，使我们不必担心期货、股票、房地产、黄金等价格波动带来的风险。这也是一种缓解“负利率”的主动型方式。
“你跟，或者不跟我，我的手就在你的手里，不舍不弃”。就如传奇的仓央嘉措最著名的诗句：“不负如来不负卿”所直言，我们不仅要对自己的生老病死负责，还要对给我们生命和爱以及延续我们生命和爱的家人负责。保险的意义就在于此：我们购买一份保险，并非是为了“用”到它，而是希望永远不要“用”到它；又但凡我们的手牵不住家人的手，保险不离不弃，不会因我们的昂贵的医疗花费给家人带来经济负担。
最好的保险是你永远“不用”，但成本无忧，风险随它而化解。（搜狐财经/万云）
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