银根收紧引发民间借贷利率飙升

　　记者近日采访中小企业较多的苏浙和广东地区民间借贷市场发现，由于银行资金收紧，今年以来民间借贷市场异常火爆，民间借贷利率已较节前升高，甚至出现１０％的高额月息。

　　广州一家投资公司工作人员黄铭隆对记者透露，如果是拿抵押物作担保贷款，贷款月利率为２．６％－２．８％；若无抵押贷款，月利率为７％－１０％。

　　温州中小企业协会会长周德文对记者表示，温州银行已经基本停止了对中小企业的放贷，其只能转向高利贷。今年民间借贷利率普遍比往年高，７天－１０天的短期贷款月利率可能达到８％－１０％，但３个月以上的贷款月利率在３％－５％之间。

　　相对而言，北京、天津等地的民间借贷利率低一些。中信建投与亦多国际金融有限公司近日对民间金融的调研结果显示，内蒙古乌海部分担保公司目前普遍月利率在３．５％－６％之间，京津地区担保机构月利率在３％－５％之间。

　　根据我国民法通则规定，利息高出银行同期贷款利率４倍就属于高利贷，高出的部分将不受法律保护。按照我国现行的金融机构人民币贷款利率标准，６个月以内的短期贷款基准利率为年５．８５％，其４倍为年利率２３．４％。目前民间借贷利率远高于法律规定的４倍标准。

　　尽管业内的贷款利率普遍超基准利率４倍，但黄铭隆透露，在合同上利率仍在基准贷款利率的４倍以内，额外利息则附加到了各种名目繁多的费用中去。

　　记者了解到，从民间借贷市场贷款的客户多为中小企业和房地产企业。一般而言，民间借贷主要用于短期周转。由于很多民营企业不具有银行授信资格，同时项目波动性强，因此只能寻求民间融资方式。

　　山东省商务厅总经济师吕伟介绍，当地３０％的外贸企业无法从银行贷款，低附加值的企业更容易受现金紧张问题影响，生存越发困难。在华交会上，不少企业向记者反映，许多银行将外贸企业评定为高风险对象，在收紧银根的情况下，外贸企业难以获得贷款。

　　除了上述因素外，手续便捷也是寻求民间资金的另一大驱动因素。据了解，一般企业从银行申请贷款，至少需要１个月时间，对于还差几天就可获得大笔订单的企业来说，支付高额的利息融资还是值得的。

　　然而，企业被迫寻求民间借贷，将进一步推升融资成本。澳新银行大中华区经济研究总监刘利刚表示，随着资金成本呈几何级数上升，其项目的风险也进一步放大，民间违约率也可能上升。

　　企业高息负债无可避免地加重了企业负担。有时企业虽然解了燃眉之急，但受高息负债带来的有限效益制约，可能得不偿失。借贷资金在退出生产经营过程后，增值有限，企业难以支付到期债务，往往通过吸收新的高息本金来偿还到期的高息负债，拆东墙补西墙，并形成恶性循环，严重影响企业今后的健康发展。

　　要解决资金紧张的根源问题，必须解决中小企业的融资难题。由于中小企业融资难题涉及政府、金融机构、企业、市场环境等多个方面，专家建议政府可借鉴发达国家的经验，引导和规范民间借贷行为，出台“组合拳”完善我国直接融资、间接融资多条渠道，形成较为成熟的中小企业融资市场。（据新华社电）