“升级网银”骗局吸金60余万元(图)

　　近日，上海警方破获一起重大系列网络诈骗犯罪案件，嫌疑人冒充银行诱骗网银客户“升级网银”，实则在“克隆”网站上种植“木马”大肆吸金。

　　业内人士和专家指出，要抑制“克隆”网站吸金，必须打出“组合拳”：银行要加强技术防范，网民要提高自我防范意识；与此同时，更要建立健全防范“克隆”网站的法律法规，从源头上大力震慑网银犯罪。

　　新华社上海6月4日电 

　　“克隆”网银 “木马”吸金

　　近日，上海市公安局金山分局历时近5个月的缜密侦查，成功摧毁一诈骗团伙，破获利用发布虚假网银升级信息实施诈骗案件57起，案值60余万元。

　　2010年底，警方接到辖区居民钱女士报案，称其在家中收到一条手机短信：“尊敬的用户，您的动态e令已过期，请您在三日内登录以下网址进行升级，逾期将不予办理。”钱女士根据手机短信中提供的网址上网进行升级，后来发现自己银行账户内的3万3千余元被人转走。在随后的2个月内，警方陆续接到多起辖区居民报案，称收到陌生手机短信通知，某银行的网银“动态e令”需要升级，在上网进行升级操作后发现银行账户内钱款被人转走。经初步调查，专案组发现几起案件中被害人的钱款先是被转至一个名叫“易某某”的银行账户，随后又被转至其另外几个银行账户，而几个账户的取款地都在福建。专案组随即派出侦查小组前往福建开展侦查工作。

　　通过进一步的调查，侦查员发现“易某某”的身份信息是被犯罪嫌疑人盗用。在当地警方的大力配合下，专案组调阅了嫌疑人取款的银行监控录像，同时结合嫌疑账户的取款地都在福建莆田地区，专案组增派警力会同当地警方开展了大规模的排查工作，成功锁定了犯罪嫌疑人。

　　在历经近5个月的缜密侦查后，专案组近期先后抓获郭某、苏某等7名犯罪嫌疑人，在嫌疑人的暂住地查获了用于转账取款的银行卡137张、作案用手机7部和笔记本电脑2台及部分赃款。警方目前已查证，发生在上海、青海、云南、浙江、内蒙古、海南等6个省区市的57起诈骗案件均为该犯罪团伙所为。

　　警方在调查中发现，该犯罪团伙是利用发送手机短信散布虚假网银升级信息，并提供假冒银行官网的网站，在网站中安插“木马病毒”程序来实施作案，一旦有人输入账号和密码，网站后台的嫌疑人就马上进行转账操作。

　　目前，经上海金山区人民检察院批准，郭某、苏某等7名犯罪嫌疑人已被警方依法执行逮捕，此案还在进一步审理之中。

　　据透露，从此次抓获的7名犯罪嫌疑人看，他们主要是负责帮助诈骗分子取钱。据犯罪嫌疑人交代，一般取钱分子的头目会从所取的赃款中获得约3%的提成，取钱的多名“马仔”则共享约5%的提成，打电话、发短信环节的诈骗分子共享约10%的提成，加上转账等各环节的成本，诈骗策划分子每笔赃款可最终落得60%甚至更多。

　　治理网银犯罪“四大法律难点”

　　网络“钓鱼”，一个重要的方式就是通过“克隆”网站欺骗网民。根据中国反钓鱼网站联盟发布的信息，截至2011年3月底，已经认定并处理了钓鱼网站43842个，大多集中在网购、电子商务领域。记者调查后发现，当前钓鱼网站制作已高度模式化，不法分子多通过短信、论坛等方式“撒网”，将消费者误导到“克隆”网站。专家指出，“克隆”网银犯罪背后有四大法律难点，建议在立法和执法环节加以完善。

　　其一，目前对短信等方式的“小广告”传播，在法律界定上还存在一定的盲区。上海市公民律师事务所主任金永红说：“只有认定为诈骗信息之后才能采取封号、加入黑名单等措施，对群发骚扰短信、打促销电话或者在街边发传单等方式，目前还没有法律上的界定。”

　　其二，互联网本身具有跨地域的性质，但目前的监管体系却有属地性质。“网络交易的"异地性"决定了互联网案件查处和追责往往很困难。”北京市大成律师事务所上海分所合伙人孙颖说。

　　其三，法律法规与监管漏洞中间存在一定的“时间差”和“灰色地带”，令监管难上加难。

　　其四，目前对网银犯罪的处罚大多适用计算机犯罪的有关条例，而不是处罚更重的金融犯罪，法律威慑力度不够。专家指出，在案件涉及的金额相对较少的时候，警方专门成立专案组追查有困难，往往是多宗小额案件积累起来才会多案合并，在涉及多地犯罪的案件时更是如此。

　　专家认为，要变“事后追惩”为“事前预防”，应对网站设立更高的“门槛”，在立法和执法环节加强监管。金永红等专家建议，在立法方面对“小广告”式传播予以界定，对涉及网银的犯罪适用更高惩罚力度的法律，提高法律的威慑力。华东政法大学知识产权学院教授何敏建议，建立联动机制，让犯罪分子无处可逃。