理财指导：存银行收益太低 应多元化理财

　　问：单身女性，27岁，有存款50多万元。工作稳定，有五险一金，月税后收入6000元，无任何投资理财经验。想在两年内买一套一居室住宅、一辆10万元左右的车子，请问应如何理财?

　　答：该客户月税后收入6000元，年收入72000元，现有存款50多万元。工作稳定，有五险一金，虽然没有提到月支出多少，但鉴于仅27岁，已积累了大额存款，证明平时收支习惯良好，没有过度支出。

　　理财建议：存款50多万收益太低，但考虑到两年内要购房，资金应以稳健为主，可以在保留3个月支出的资金作为备用金后，其余资金可以考虑购买银行一年期理财产品，目前各银行一年期理财年收益在5.5%-6.5%左右。一年后可取得3万元左右的收益。假设客户月结余3000元，一年后可节余3.6万元。那么一年后客户的资产为50多万+3万元+3.6万元≈60万元。

　　以一居室住宅为50平方米为例，均价20000元，总房价在100万元左右。目前房贷五年以上基准利率为7.05%，但客户有五险一金，购房可选择公积金贷款，利率为4.9%，可以大大节省贷款利息。可以在60万当中拿出50万用于首付，即首付五成，按照客户月税后收入6000元测算，公积金月缴单位和个人总计应在1000元以上，最高可以公积金贷款50万，30年期，月供为2653元，占月收入的44%，应该在可以承受的范围内。还余10万元可以用于购车，但购车后自然会增加养车费用，可能会造成月还款压力增大，所以购车最好较购房推迟几个月或是一年，以积累一定资金，减轻还款压力。另外，购房后客户还可以提取公积金账户资金，应该也有几万元左右，这笔资金也可以预算在内。

　　要注意的是，购房后应补充一定的商业险，特别是重疾险和意外险，以增强保障力度。