来源：云南网
作者：曹红蕾
盗抢险要拿到正式牌照才生效？近日昆明中院给出明确的答案：不是这样。云南省首例新车被盗保险拒赔案昨日终审宣判：保险公司败诉。法院认定了“车辆不办理正式号牌，盗抢险不生效”为格式条款，在签合同时保险公司没有作出明确说明，该条款不产生效力。
事件：新
去年12月15日，李先生到中国人民财产保险股份有限公司昆明市分公司东站营业部（下称保险公司）为其“起亚”牌新车购买了盗抢险。不料今年1月4日，新车被盗。但保险公司表示，按照保险合同上约定的条款，车辆还没有办理正式号牌、盗抢险没有生效。
案件至今未破，车辆也未缴获。李先生诉至法庭，要求保险公司按照车辆盗抢险，赔偿其损失174800元，赔偿律师代理费10000元，并承担此案的诉讼费。五华法院审理此案后认为，无号牌不赔的条款系“霸王条款”，应认定为无效。并作出判决，由保险公司按照车辆的购置价格174800元进行全额赔付，驳回李先生其他诉讼请求。
宣判后，保险公司不服，上诉到昆明中院。
法院：“无牌不赔”属格式条款
昆明中院经审理后认为，李先生作为被保险人在保险公司投保，并按保险单的约定交纳了保险费，双方存在车辆保险合同关系。虽然本案中的保险合同对盗抢险的保险期间作出了特别约定，即“全车盗抢险保险责任自本保险车辆领取正式号牌之日开始”，但保险公司并未举证证明已经向李先生作出明确说明此免责条款。同时该条款为上诉人预先拟定的条款，在订立保险合同时未与李先生协商，依法应该认定为格式条款，故不产生效力。
法院还认为，保险公司明知道李先生所投保车辆是新车，无交管部门核发的正式号牌，却与其签订了保险合同，收取了包括盗抢险在内的保费。现李先生的车在保险期间内被盗，公安部门至今未追回该车，保险公司依法应承担保险责任。保险公司违背了保险合同的公平、诚实信用原则。综上，昆明中院于昨日作出终审判决：驳回上诉，维持原判。
律师：希望废止保险业的顽疾
李先生的代理人、云南震序律师事务所律师张宏雷建议，消费者购买新车后要特别注意加强新车的防盗措施，并尽快办理正式号牌，以免类似“新车过渡期”发生的盗抢、交通肇事和保险拒赔风险。
“新车保险有其特殊性，保险公司不能只管收钱，不顾服务。”张宏雷说，推销保险时新车是抢手货，出险时新车又成了“烫手山芋”。这种投保热、理赔冷的“阴阳脸”的做法，是我国保险业的顽疾，亟待整顿和改善。
目前在全国各地，多个新车被盗保险拒赔案均获得胜诉，法院以判决的形式确定了全车盗抢险“无牌不赔”系“霸王条款”。张宏雷说，他希望通过这些个例，推动废止全国各保险公司在新车盗抢险合同中的这种条款。他说，所有新车在购买保险时都尚未具备“正式号牌、行驶证”，那么均可能在出险后，被保险公司以白纸黑字的“保险合同无效”拒赔。
价值仅三四万元的旧车，须按十万元的新车价交纳保险费；出了事却只能按旧车价理赔。这样的“霸王条款”在车险行业竟大行其道。记者日前对人保、平安、太平洋三大保险公司调查发现，机动车保险定价“猫腻”多多，广大消费者则被无辜“吸金”。
北京车主王女士非常纳闷，她一辆开了12年的桑塔纳现在顶多值三四万元，保险公司给出的车损险保险金额却是10.08万元。保额高意味着保费高，自己的保费岂不是要多掏不少？这样一来，王女士1999年买的桑塔纳就要按照新车标准交保费。但若按旧车入保，她至少可以节省六七百元保费。
就王女士的车辆入保问题，记者分别致电人保、平安、太平洋三家保险公司，三家公司不约而同都给出了10.08万元的保额定价。三家公司的客服人员都告诉记者，他们的报价是在系统中统一查询的，而系统给的报价就是新车购置价。
更让车主费解的是，以新车价投保，却并不等于能获得等同于新车价的赔偿。王女士保单背后的条款写明，当机动车发生全部损失，应参照出险时车辆的实际价值进行赔款。根据该条款，9座以下非运营客车按月折旧6‰计算，最高折旧不超过新车购置价的80%。也就是说，王女士的车现在如果被全部撞坏，她最多只能拿到新车购置价的20%，也就是2.016万元。
保险公司工作人员给出的答复是因为车辆发生部分损失时，保险公司是以新配件进行置换，不可能换一个旧的零件给车主。而且如果车主一年多次发生事故，赔偿金额可能会超过车辆的实际价值，因此无论行驶多少年的机动车，都要按照新车购置价格计算。业内人士指出，保险公司的说法并不合理。尽管部分损失占索赔案例中比例较多，但其中如剐蹭等大多数案例的损失赔偿金额很小，故以此为由放大到全部案例是不合理的。此外，保险公司并未公布其赔偿总额中车辆发生全损占比是多少，如此直接将全部车辆按新车购置价计算保费并不公平。 （据新华社电）
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