私人银行移民业务“心结”

　　采访私人银行移民业务，不少人对此讳莫如深，颇有遮掩，主要担心会被外界和监管层认为他们在帮富人转移资产。

　　的确，内地富裕人群海外移民热带来了巨大诱惑，通过移民服务可以招揽这些身家不菲的客户；但另一方面，移民往往伴随着资产转移。

　　私人银行这几年开始 推销移民金融服务，这主要是适应市场需要。今年5月至9月，胡润研究院与中行私人银行进行的问卷调查显示，中国高净值人群（可投资资产超过1000万元）中拥有海外资产的已达1/3。海外资产在可投资总资产中的平均占比为19%。投资标的以房地产为主。目前没有海外资产的高净值人群中，也有近30%未来三年有海外投资的计划。

　　子女教育成为富豪海外投资的主因，一半的高净值人群因为子女教育而进行海外投资；另外1/3海外投资是为了移民。这些受访富豪中，14%目前已移民或者在申请中，还有46%考虑移民。

　　“明显感觉到客户资产在外流，所以要么你在内地创造更好投资机会，留住资金，要么你把服务延伸到海外，例如搭建海外分支机构，提供海外金融服务。”一家私人银行负责人说，每次移民服务的推介会，参加的客户几乎都爆满。

　　所以，私人银行与移民中介成为了合作伙伴，共同开拓这一市场。客户要移民，需要出具收入证明、资产证明、税收证明等，银行可为其提供存款证明、资产证明，并提供汇兑等基本金融业务。

　　不过对银行而言，移民只是一个附加服务。需要移民的客户一般身家上亿，通过移民服务，银行可接触到高净值客户资源。此外，不少客户移民海外，但资产还在国内，私人银行因此可以帮助他们打理资产。

　　而那些有国际网络的银行，就可以实现海外服务。举个例子，目前移民有技术移民、投资移民等形式，投资移民比较常见，例如按英国移民最新政策，现金投资主要是100万英镑以上，75%通过银行投资英国政府债券、英国上市股票、英国注册公司股票等，25%作为生活费用或投资房产个人居住要求。

　　客户还可以通过贷款投资，例如贷款100万英镑需具备200万英镑个人资产作为抵押（包括银行存款、股票、债券、房产、土地、厂房、设备、公司资产等），银行核准后，申请人只需向其支付5年期贷款利息19万英镑，另支付约3万英镑相关手续费用，其它待遇同现金投资模式类同。

　　一家外资行私人银行人士表示，内地客户移民时，往往担心大量资金转移海外会引起税务等部门注意，因此很希望有一种更安全的方法，而他们的英国分支机构提供贷款就相对安全。

　　对于一些外资行而言，拥有内地法人机构同时在海外势力庞大的话，可以内外联动，实现对客户的完整服务。

　　不过，移民服务带来巨大诱惑同时，另外一种现状也令欲在中国开展业务的私人银行担心。

　　移民往往伴随着资产转移。有私人银行人士私下告诉记者，“我们最大的担心是客户财源有时来路不明。”

　　中国处在转轨时期，腐败、走私等违法行为产生的大量黑钱，非常希望借助私人银行的网络渠道流向国外。

　　“在一些东南亚国家，很多银行就是靠移民发家的。移民和资产转移同时进行，银行因此获利。不过对于中资银行而言，移民和资产转移往往分开。”一家国有大行私人银行人士说。

　　表面看，中国的私人银行必须遵守国家反洗钱法的相关规定，保证私人银行业务私密性的前提下，防止利用私人银行业务渠道进行“非法洗钱”，偷逃资金。同时，中国严格的资金管制，使得资金进出并不容易。

　　2004年9月，花旗银行因涉嫌从事洗钱等多项违法业务而被日本金融厅勒令关闭其在日本的私人银行业务。同年，花旗的私人银行业务在韩国也受到了监管机构的调查。

　　这对热衷移民业务的中资行还是外资行，都是一个前车之鉴。