济南市民彭广芳女士跟交通银行（601328）打交道10多年了，每次提起交行，总是强调它是“国家银行”、“很信任”，但她怎么也想不到，就在这家她如此熟悉和信任的银行，本想办理普通业务的5万元积蓄，结果，钱是
存款变买“金芒果”中英人寿业务员变“交行员工”卖保险
2007年7月份，彭女士手头有5万元的积蓄到期，一直在交通银行办理工资、储蓄业务的她，本着对交行一直以来的信任和好感，便想把这钱存到离家很近的交通银行济南分行舜玉支行去。恰好这时，一直相熟、“就像亲闺女”一样的交行舜玉支行理财经理王妍给彭女士打来了电话，称她那里有一个“非常好”的产品，让彭女士快来了解一下。
彭女士跟王妍认识也有一段时间了，对这个交行的经理，她的个人印象还很不错。于是，她便带着5万元积蓄来到了交行舜玉支行营业厅。一进门，王妍便很热情地给彭女士介绍了这款“非常好”的保险产品。
听到“保险”二字，彭女士心里还是很警惕的，她明确表示，自己不买保险，因为彭女士和老伴，当时的年龄已不适合购买保险了。（目前我国超过60岁的老人可购买的险种数量很少，而且限制较多编者注）.
“没关系，您不是有个儿子吗，您可以给他买。”对彭女士情况很清楚的王妍随即建议。
但彭女士还是明确表示，她不买保险，她的儿子也不需要任何保险。
看到彭女士如此坚决，王妍随即向彭女士解释，这并非“买”保险，而是买一份理财产品，免费送一份保险。听到不是买保险，彭女士的态度有所松动。这时，旁边的一名何姓女士开始宣传这种理财产品的好处。
“涨得可厉害了，一个月就能涨100%多。”“有个工厂的老板，看到我们这个产品好，给全厂的职工都买了，一下就买了1000多份。”
听到如此高的销售量和这样“骄人”的业绩，彭女士有所心动，但此时，她心里还是范起了嘀咕，因为这位介绍理财产品的女士，她从来都没有见过。
彭女士便向王妍询问何女士在哪里办公，没想到王妍含糊回答“在别的地方”，就是不解释这名叫何琪的女士，是否为交行的员工，具体职责是什么。但本着对交行的信任，王阿姨还是放下了大部分的戒备，准备签字购买这份“非常好”的理财产品。
但此时问题又来了，保险受益人是彭女士的儿子，需要他的亲笔签名合同方能生效。彭女士的儿子在北京，不方便回来签字，王妍和何琪便说，让彭女士替他签字，“您替他签就行，没事儿。”
按照我国相关法律规定，被保险人大于18周岁，必需要被保险人签字才能生效。如果客户由此提出退保，要退全额不能扣费的。彭女士并不清楚这些条款，但如果是保险从业人员，这些条款必须熟记于心，并有责任告知当事人。
彭女士此时还想再看看这款名为“金芒果”理财产品的相关介绍材料，但何琪却推说没带在身上。这时王妍在一旁说“保证没错”，彭女士这才放下心来，签了合同。
然而直到签合同，彭女士也认为，她买的，是“很信任”的交通银行的理财产品，保险只是附赠的，而何琪，也是交通银行的一名员工。
保险公司经理称“随便走法律程序” 4年理财损钱又伤心
签完合同接到收据和《投资账户报告书》的时候，彭女士傻了眼，怎么变成了和“中英人寿”签的合同、而且投资金额怎么成了49500呢？这时，王妍才向彭女士解释，这实际上是中英人寿公司的一个产品，交行是代理银行。不过，当看到合同上也有交行的签字时，彭女士想，交行，总不能骗人了吧。只是她不明白，扣去的500块钱到底去了哪里，直到现在，交行和中英人寿的工作人员都没有告诉彭女士。
王妍也对彭女士说，以后有任何关于产品的问题，都可以找她或者何琪。但事实上，在随后不长时间里，王妍便调离了交行舜玉支行，彭女士只能转而联系她并不熟悉的何琪。而在接过彭女士两三次电话之后，何琪便再也不接她的电话了。
“突然就断线了。”彭女士说，“我不停地打，她期间接过一两次，以后再看到是我的电话，就怎么也不接了。”
在仅有的几次询问中，中英人寿的人始终告知，彭女士的投资理财处于亏损状态，最低谷时仅剩两万多一点。
记者查看了彭女士所签的保险合同，发现所谓的“买理财送保险”其实就是一个产品，是中英人寿推出的一款名为“金芒果B型”的投资连结保险，与基金较为类似。
之后经过业内朋友的提醒，彭女士和老伴梁先生才觉得可能是“上当”了。他们随即联系了交通银行舜玉支行，但对方告知，王妍已经调离，这件事和他们“没有关系”。彭女士感到很难接受，“这是在交行办的业务，我是出于对交行的信任才签的字，就算后来看到是中英人寿的产品，我也安慰自己，说有交行的签字，肯定不会骗人的，想不到这么多年的信任，换来这么个结果。”几次联系王妍，交行不是说她结婚、就是说她生子，不方便出面。
几经周折，彭女士最终联系上了王妍，她最初答应帮忙协调解决，但在之后的日子里，始终没得到明确答复的彭女士和老伴再联系王妍，她却说“你们就像待亲闺女一样待我，怎么两下里都逼我呢。”
“她都要哭了，我自然不好为难她，可我们的问题总得要解决啊。”彭女士的老伴梁先生有些无奈地对记者说。
不得已他们只好直接联系中英人寿保险公司，询问他们自己的账户究竟还有多少钱，保险公司顾左右而言他，就是不肯透露具体金额，只说赔了。
“那个李经理（中英人寿经理编者注），一开始态度很好，说他们很有诚意，但我说要退保赔偿，他一会儿说正亏损，不划算，一会儿说11月底，接着，就在同一个电话里改成年前，又说12月找个节点，变来变去，让我们怎么相信！”梁先生对保险公司的态度很不满。
今年11月初的时候，中英人寿的这位李经理曾到彭女士和老伴的家，承诺给出答复，在梁先生的一再要求下，才给出了5个工作日的期限承诺；但5个工作日后，李经理又推到11月20日给答复，而直到20日，两位老人没有收到过任何答复和反馈。
就在11月22日，梁先生联系这位中英人寿的李经理，他的态度却相当强硬，回答说，你们都签字了，要走法律程序你们就走，随便吧！
交行承认代理保险承诺施压保险公司中英人寿称未收到交行意见
就在11月23日上午，记者随彭女士来到了交通银行济南分行舜玉支行，之前跟彭女士接触过的许喆行长在得知记者身份后，明确表示不能接受记者采访，如果彭女士要谈，只能自己和他进VIP室单独协商。
许行长多次向彭女士表示，他们一定会给保险公司施压，让他们尽快解决此事，并称保险公司已经承诺，会赔偿彭女士的全部损失，但具体时间，他称保险公司还没给出答复，他也无法给出一个大体的期限，只能尽快。
彭女士反复表明自己的态度，她已经无法相信“尽快”这两个字，她提出了自己的要求，并表示一定要有一个明确的时间她才能安心，并且就在前几天，中英人寿承诺23日上午会派领导和“负责人”到她家里来解决这个问题，但直到现在，仍然没有任何保险公司的人联系他。
此时许行长得到了保险公司的回复，称下午会派人到彭女士家里，并承诺，产品是银行“代理的”，彭女士也是在交行办的这个业务，他一定会负责到底。
下午，中英人寿的一名“客服专员”惠翠来到彭女士家，但令他们失望的是，这名专员表示，她是来“表达诚意”和“了解问题”的，现在并不能给出具体解决办法。
而且这名客服专员在到来之前，也反复向梁先生强调，希望不要有媒体记者在场，而在她到来之后，记者提出的任何问题，她均以个人不能接受采访为由，回避过去。
这名客服专员反复对梁先生说，“不会再拖了。”梁先生无奈反问，“这么说你们之前是拖着了？”她却只是笑而不答。
“我是给您吃个定心丸，肯定会给您解决，但我们还要汇报总部，给您争取，具体赔多少，需要由总部来决定。”
“这样我怎么能定心？”梁先生很生气，“而且保险公司早就了解问题了，为什么一拨拨，总是换人来了解，而不解决呢？这不就是拖着吗？”
对于记者上午和彭女士一起向银行提出的要求，许行长曾当着记者的面打电话给相关人员，要求他们立即转达给保险公司，但当梁先生问起中英人寿的客服专员，这些要求她是否都已经清楚时，该专员却回答，“没有得到银行有关于此的任何信息”。
而一直让两位老人耿耿于怀的是，保险公司曾“教唆”他们做出“代签”这一违规行为。对此，客服专员称，彭女士的儿子事后已经补签了一份授权书，并亲笔签名，这件事从程序上已经合法合规，不需要再追究了。
有关这份授权书，无论是彭女士还是梁先生，事先都没有对记者展示过，是两位老人忘了吗？事后记者再追问老人此事时，梁先生却是茫然不知，等记者对老人解释了刚刚客服专员的话，老人颇有些激动地说，“根本就没有什么授权书，我儿子没有签过任何这样的东西，从始至终就只有办理的时候那一份签名。”
而彭女士也说，自己的儿子很少回家，而且对这些保险理财方面的知识并不陌生，如果儿子看过这些文件，是不会随便同意他们购买的。
“这些年为了这件事，来来回回折腾得我们身体也不好了，四年多了，我们本身就有高血压、冠心病，现在两个人的耳朵时常嗡嗡作响，耳背得很啊。”老人显得很无奈。
老人询问中英人寿的客服专员，账户还剩多少钱？专员回答，还剩三万两千块左右，这与上午交行许行长回答的四万多又有了一万多元的出入。
截止记者发稿时，此事终于有了新的进展：中英人寿已经同意归还梁先生的5万本金并按照银行五年定期存款的利息赔付两位老人的损失，公司也对此次事件对二人造成的诸多不便表示道歉；但目前，中英人寿济南分公司正在等待总公司批复的相关文件，彭女士暂未拿到赔款。
据齐鲁网记者了解，继2010年11月银监会发布规定整顿银保产品销售之后，保监会、银监会今年联合发布了《商业银行代理保险业务监管指引》细则。《指引》重申保险公司人员不得派驻银行网点；投连险产品不得通过商业银行储蓄柜台销售。调整之处在于允许通过电话销售、网上销售等方式销售银保产品。
记者也在此提醒广大网友，不论您是通过何种渠道购买的理财产品，一定要事先了解清楚合同条款、潜在风险，明确自己享有的权利，最好也能得到专业人士的建议，毕竟投资有风险，入市要谨慎！
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