超短期理财被堵开放式、滚动型年末接棒揽储

　　每日经济新闻记者 李玉敏 发自北京

　　到年末了，在期末存贷比考核和存款流失的夹击下，银行不得不使出浑身解数拉存款。雪上加霜的是，吸收储蓄的“功臣”一个月以内的超短期理财产品已被监管部门叫停。在多重压力下，银行年末揽储越发疯狂。

　　近日，《每日经济新闻 》记者走访了建设银行、工商银行、北京银行、深发展等10家银行在北京的部分支行或分理处，通过调查，记者发现一个月以内的短期理财产品多已难觅踪迹，但是开放式、滚动型等随时可取的理财产品却悄然走俏，收益也有不同程度的提高。

　　大额定制存款获高息

　　在金融脱媒加剧的情形下，银行存款流失严重。三季报显示，建设银行、中国银行、招商银行、华夏银行等8家上市银行在第三季度的存款余额，环比二季度减少了4000多亿元。

　　今年9月末，16家上市银行中有14家上市银行存贷比较今年6月末攀升，有10家上市银行存贷比超过70%。其中，中国银行、招商银行、兴业银行等银行的贷存比超过75%的监管红线。

　　在期末存贷比考核和存款流失的夹击下，年末银行不得不想尽办法拉存款。由于异化为拉存款工具的超短期理财产品被禁，使得今年银行的揽储尤为艰难。

　　《每日经济新闻》记者发现，某些小银行发行的理财产品多为月末充时点量身定做的。比如，杭州银行近期的三款理财产品，起息日都为“每月的第二个工作日”，到期日都是“当月月末”、“次月月末”和“第三月月末”，这样资金刚好可以应对月末考核。

　　相对于理财产品，大额现金的存款，特别是公司的存款是银行客户经理更感兴趣的话题。

　　在《每日经济新闻》记者假称有1000万以上的闲置资金想理财以后，多家银行的理财经理都表现出了相当大的兴趣，纷纷要求留下电话，等推出高收益“活动”的时候再联系。

　　某国有银行的客户经理坦言：“现在每家银行都缺资金，不只我们。”

　　一股份制银行的大堂经理也表示：“大额现金的话我们可以做定制存款，收益也还是不错的，不过具体的利息是多少，我还要问一下分行。”

　　在该行的大堂经理请示了上级领导后，她开出了1000万存36天年化收益为6%的价码。

　　“开放式”理财产品走俏

　　《每日经济新闻》记者走访多家银行在北京的支行和网点后了解到，迫于存款压力，各种“开放型”理财产品、“7天滚动型”等不固定期限的理财产品大为畅销。

　　以工商银行的“灵通快线”个人超短期人民币理财产品为例，它属于无固定期限的理财产品。据工行通州某支行的员工介绍，“随时买，可以随时赎回，当天赎回的话没有利息，次日赎回就有一天的利息”。目前，客户可获得的预期最高年化收益率为1.8%～2.2%，这比之前的1.6%有所提高。

　　另外工行还有“灵通快线”个人高净值客户专属7天增利的人民币理财产品，7天一个周期的滚动。虽然工作人员提供的材料显示募集期是今年的5月31日到6月9日，但他表示，“这个产品现在也是可以购买的”。

　　与此类似的理财产品，建行有“乾元－日鑫月溢”按月开放资产组合型人民币理财产品、“乾元－日日鑫高”资产组合型人民币理财产品，深发展有“聚财宝”日添利人民币理财产品，杭州银行也有开放式七天一周期的循环理财产品。

　　某国有大行理财经理表示：“超短期的理财产品银监会都不让发了，主要的替代品就是开放式和滚动式的理财产品。”

　　除此之外，也有一些银行发行30~40天的理财产品。比如，北京银行在售的理财产品就有 “42天的同业资金”、“35天保本Shibor”、“32天现金流”等短期理财产品。