购买银行理财产品并非“只赚不赔”!风险与收益对等是投资市场的铁律。投资者应该根据自己的风险承受能力购买理财产品,如果风险承受能力较低,就要谨慎购买非保本浮动收益理财产品。尽管这类理财产品的预期收益率很高,实在诱人,但是您要想到,高收益的背后是高风险,一旦出现巨亏,您也只能默默承受。
中国的老百姓对银行有着根深蒂固的信任,因此不少投资者理所当然地认为,买银行理财产品是没有任何风险的,那肯定是“稳赚不赔”!如果您这样认为,那就是大错特错了,这种观念有可能对您的投资带来毁灭性的打击。
由于国内股市低迷、欧美危机蔓延,2011年出现亏损的理财产品不在少数,所涉银行既有中资银行,也有外资银行。平安银行一款理财产品巨亏33%,外资银行的QDII理财产品更是大半陷入亏损泥潭,令投资者欲哭无泪!下面我们就盘点一下那些在2011年亏损的理财产品吧,以避免您购买时陷入“雷区”。
涉及证券市场理财产品频现亏损平安一产品巨亏33%
平安银行8月1日在网站披露,该行三款基金优选系列人民币理财计划净值,到7月31日分别为0.6995元、0.6638元、0.7745元。这意味着,上述理财产品分别亏损了30.05%、33.62%、22.55%。
深圳一银行理财业内人士称,平安银行这三款产品因投资对象涉及证券市场,才会出现如此大的跌幅。安银行发行的这三款产品其实早已到期,由于亏损过大,银行对产品实行展期(延期)处理。不过,目前看来产品运行仍然不佳。
平安银行在2007年发行盈丰理财0708基金优选时,其产品说明曾称,“本理财计划以基金投资为主,预期年收益率有望达到6%~25%(上不封顶)。”此外,产品说明还强调,“根据产品的资产配置,以平安证券管理的基金帐户近4年的历史数据进行测算,本计划持有二年的年化收益率大于10%的概率为90.29%。”
外资行陷QDII产品亏损泥潭超六成负收益
据普益财富统计,截至12月2日,外资银行正在运行的219款QDII理财产品中,65.30%为负收益,仅有76款产品(占比34.70%)累计收益率为正,另外有5款产品累计亏损过半。
QDII是Qualified Domestic Institutional Investors(合格境内机构投资者)的英文首个字母缩写。所谓的QDII理财产品,是指目前在人民币资本项下不可兑换、资本市场未开放条件下,投资者可以把人民币资金交给取得QDII牌照的银行,统一换汇后再投资于境外。QDII产品为普通投资者提供了一条投资海外市场的途径。
用“生不逢时”这四个字来形容银行系QDII产品再合适不过了,甫一全面推出,便遭遇2008年国际金融危机,但金融危机后全球经济增长仍具不确定性,各种危机不断,银行系QDII仍未能摆脱低迷的现状。
外资行一向是发行理财产品的主力,截至12月2日,正在运行的243款QDII理财产品中,中资行仅有24款,余219款均由外资行运行。在很多投资者盲目迷信外资银行,没有考虑到海外投资市场低迷的现状,投巨资购买外资银行QDII理财,结果损失惨不忍睹。
以著名的花旗银行为例,其一款QDII产品表现很差,“贝莱德全球基金新能源基金美元系列”累计收益率低至-50.17%。
由于风险高,收益不稳定,作为QDII主力军的外资银行近期传来理财产品转型的信号。
投资者购买理财产品怎样避开亏损陷阱
那么怎样才能在购买理财产品时避开亏损陷阱呢?从上文的盘点我们可以看出,2011年投资证券市场的理财产品和QDII产品是亏损的主力军,这和国内股市低迷、海外市场危机蔓延的大环境有关。所以,防止亏损,要尽量避开这两类理财产品,如果一定要买,那么要看清楚理财产品是否保证本金和收益。
银行理财产品分为保证收益类和非保证收益类,后者又细分为保本浮动收益、非保本浮动收益。
保证收益类理财产品,最终可以获得既定的收益,当然由于风险小,收益率往往不会太高;保本浮动收益理财产品,本金的安全可以保证,不过最终收益率是高是低,就要看该理财产品的实际运行情况了;非保本浮动收益,风险高,一旦该理财产品实际收益不佳,不仅本金安全无法保证,投资者还可能亏钱。当然由于风险较高,购买非保本浮动收益类理财产品也有可能获得极高的收益率。
投资者应该根据自己的风险承受能力购买理财产品,如果风险承受能力较低,就要谨慎购买非保本浮动收益理财产品了。尽管这类理财产品的预期收益率很高,实在诱人,但是您要想到,高收益的背后是高风险,一旦出现巨亏,您也只能默默承受,“打掉牙齿咽到肚子里了”。风险和收益对等,是投资市场的铁律。