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●银行业“暴利”问题浮出水面，是因为2011年不少实体企业的经营业绩出现大幅下降
●解决公众对于“暴利”的质疑，一是要真正扶持起民间金融，二是推动利率市场化改革
近日，中国国际经济交流中心
现实状况是，实体经济中企业融资的情况并未见得好转，急需用钱的企业融资难一直是个问题。银行业是否存在暴利问题？为什么银行的高利润一直被广为诟病？从长远看，如何解决这个问题？
银行业高增长已近10年
2011年，中小企业亏损倒闭数量较多，这与银行业利润依然保持快速增长形成较大反差，这种冰火两重天导致银行业备受指责。
新京报：近期关于银行业暴利的说法你是否认同？
郭田勇：事实上，2003年开始我国进行的银行业改革，从那时到现在将近10年的时间，整个银行业呈现高速增长。2011年中国银行业净利润可能超过1万亿，虽然盈利很高，但相对于2010年也就增长30%左右，从增长速度看远不如2005年、2006年，当时银行业的利润增速达到50%-60%，有的中小银行增幅甚至高达100%-200%。
如果说“暴利”，从2003年银行改革以后，银行业一直呈现“暴利”。
新京报：那中国银行业是一直存在暴利了？
郭田勇：这个问题需要辩证地看，目前在金融服务实体经济方面的确有一个盈利的合理分配问题，由于准入门槛高，利率没有市场化，银行业相对处在强势的一方，存在相对垄断的问题，但其高盈利也有一定的合理性和相对性。
新京报：为什么在之前，银行业和实体经济能同步走，2011年却反差这么大？
郭田勇：不同于美国等其他国家，海外市场的危机往往从金融系统率先爆发，进而影响到实体经济；中国的经济要出问题，肯定先从实体经济开始，再传染至金融业，银行业比实体经济反应慢半拍，这是原因之一。如果我国实体经济不行了，银行的暴利情况也会消失。
此外，银行业也存在一定的垄断。这从上市公司的业绩也可以看出来，2011年前三个季度，16家上市银行的净利润占了所有上市公司的一半。
但另一方面，2011年，实体经济面临着国际国内的双重压力，市场充分竞争的行业都呈现产能过剩的情况，产能不过剩的行业又具有一定的垄断性。像中国制造业这样竞争很充分的行业，毛利水平本来就很低，增长幅度不大。
“靠天”吃利差是主要利润来源
西方银行业的存贷款在整个业务结构中占比较低，很多融资行为都是通过资本市场，但在中国银行占比非常高，银行融资占整个社会融资的50%以上。
新京报：2003年以来的银行业高增长是什么原因？银行的利润主要来源于哪里？
郭田勇：从利润来看，现在我国银行业的利润主要来源于利差。由于目前我国的存贷款利率是受到管制的，因此存贷款之间的利差也是相对固定的。1年定期存款利率是3.5%，同期的贷款利率为6.65%，这样政策确保了银行业3%的利息差收入。2011年前三季度，五大国有银行利差收入占总营收的75.7%，其他股份制银行利差收入占总营收比例则超过90%。
新京报：其他国家的银行是否也是靠利差吃饭？一种说法说中国的利差水平跟西方银行比并不高？
郭田勇：跟国外西方银行比较银行利差意义不大，西方的银行业脱媒现象（金融非中介化）严重，银行存贷款在整个业务结构中占比较低，很多融资行为都是通过资本市场、债券市场等其他渠道解决，银行融资占比较低，利差收入并非他们的主要收入来源。
但在中国，银行占比非常高，银行融资占整个社会融资的50%以上，利差成为中国银行业的主要收入。所以纯粹地来比较利差问题，很难全面说明问题。
新京报：除了利差收入，近年来银行的手续费收入增长迅猛，7年间增加了10倍的银行收费项目，手续费收入也成为重要利润来源。这是否合理？
郭田勇：目前手续费收入占比20%，有10%以上都是依靠市场化的方式取得，比如银行理财产品，很多体现了利率市场化的要求，购买者的收益率比银行存款高得多。在理财、私人银行业务中获得收入，资金回报率比贷款要低得多。
以手续费及佣金为主的中间业务收入的增长，是国际银行业发展的普遍规律，这种通过市场化的手段获得的手续费收入正是银行未来的发展方向，中间业务收入增加恰恰表明我国的银行业正在经历转型。
剩下其他的一般中间业务，比如开户费、小额账户费、挂失费、汇款收费，这些业务的手续费收入约占10%左右。这些业务全免费不太现实，毕竟银行确实是提供了服务的，但适当地减免还是可以的。
新京报：为什么银行是近年来再融资的最大行业？
郭田勇：银行业是经营风险的行业，因此银行的资本金再融资的问题是行业性的一个问题，主要是迫于监管标准不断提高的压力。
现在的银行业资本金水平和盈利能力较强，在可预见的时间段里，银行发生倒闭的可能性较小，所以现今执行更高监管标准的巴塞尔III必要性不高，应该在利率市场化完成之后再推。
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