不应鼓励政策性银行转化为商业银行

　　专家解读金融稳定系统工作会议

　　专家认为，中国作为发展中国家，还在大量业务需要做，应该继续发挥政策性银行的作用，政策性金融机构转型方向值得商讨。

　　本报记者 刘慧

　　上周末在合肥举行的金融稳定系统工作会议上，央行行长周小川强调 “把防范风险作为金融工作的生命线”。会议指出，2012年人民银行金融稳定系统应继续深化大型商业银行改革，推进政策性金融机构改革。

　　2011年，商业银行赚得盆满钵满，但伴随着今年房价的持续下跌，银行贷款暴露在风险中。与此同时，在利率市场化进程中，垄断金融利润率过高，加之地方融资平台和民间借贷风险，这都成为金融运行的不稳定因素。如何理解此次会议提出的“继续深化大型商业银行改革，推进政策性金融机构改革”，中国经济时报采访了几位金融专家。

　　拓宽政策性金融机构业务

　　政策性金融机构产生于一国政府提升经济发展水平和安排社会经济发展战略或产业结构调整的政策要求。目前在主要的政策性金融机构中，除了中国信保、农发行之外，国开行已转制为商业银行。

　　“国开行转型后，大家看法不一。我们目前还是为国家战略服务，但公司的治理结构发生变化，考核和股东要求发生改变，利润和强制分红要求也有所变化。去年实现利润大概是440亿元。”国开行一位内部人士告诉本报记者。

　　接受记者采访的专家大多不赞同政策性银行转型为商业银行。“当前国内缺有实力、经营得好的政策性银行，因此不应鼓励政策性银行转化为商业银行，更不应鼓励向兼有政策性业务和商业业务的综合性银行转制。 ”国务院参事、央行货币政策委员会委员夏斌说。

　　国务院发展研究中心金融研究所所长张承惠也对中国经济时报表示，中国作为发展中国家，还在大量业务需要做，应该继续发挥政策性银行的作用，政策性金融机构转型方向值得商讨。

　　“完善现有的政策性金融体系，关键是处理好与金融市场化的关系。在此前提下，与财税政策密切配合，才能实现政策性金融机构的可持续发展。应进一步拓宽经常政策业务的机构范围，将政策金融经营的受益对象从机构拓宽到业务上。”夏斌说。

　　比如农村信用合作社，虽然名为“合作金融”，但大多数已成借助政策支持进行运作的银行机构。夏斌认为，应鼓励改制的中小银行坚守为县城中小企业服务的宗旨，将信用社省级联社转变为信用合作协会，协助地方政府执行对部分农村金融机构的管理职能；明确小额贷款公司的法律地位。

　　加快利率市场化改革

　　据银监会公布的数据，我国银行业金融机构 2011年总资产达113.29万亿元，其中，大型商业银行总资产为 53.63万亿元，占比47.3%；股份制商业银行总资产18.37万亿元，占比16.2%；商业银行全年净利润达到10412亿元。

　　2003年我国进行银行业改革以来，整个银行业高速增长。由于准入门槛高，利率没有市场化，银行业处在强势一方，垄断金融也造成中小企业贷款难等问题。在商业银行万亿元人民币净利润中，非利息收入占比仅不足两成，利差收入仍是银行业净利润主要来源之一。

　　“目前商业银行竞争实力不强，有很大的发展空间，改革关键在加快推进利率市场化改革，特别是存款利率的市场化，这才是商业银行真正竞争的开始。如果利率没有市场化，利差则受到保护。与此同时，大型商业银行的公司治理要进一步完善，促进竞争才能促进新的盈利模式。金融市场准入门槛要降低，放松管制，但行为规范和退出机制要健全。 ”张承惠告诉本报记者。

　　“应逐步减少对金融机构、产品市场准入的实质性限制，真正允许并鼓励民间资本投资国内任何金融机构。 ”夏斌说。

　　中国政法大学资本研究中心主任刘纪鹏日前到江苏调研，他告诉本报记者：“目前正规金融的融资成本已达15%左右，小贷公司等的成本在20%就不足为奇了。现在的存贷差有3个百分点，地方上也有1.5个百分点，导致银行业利润过高，但并没有解决中小企业融资难问题，存有风险和社会不稳定因素。应放松金融准入门槛，发展县域股份制银行。 ”

　　“我国民营资本控股金融机构在上世纪末发生过一些教训，随着其后金融监管加强和全社会微观金融治理水平的提高，政府应取消各种违法限制民营资本入股、控股银行、证券、保险等各类金融机构的部门规章。在研究制定中国经济不同发展阶段国有资本相对控股和绝对控股的原则基础上，逐步减持国有持股比例。 ”夏斌说。

　　“打破垄断金融，就应该尽快发展县域股份制银行，至少要发展500家，并且六年后实现全国覆盖。同时逐步规范民间金融。 ”刘纪鹏说。