ATM行业监管缺失 银行本可追踪假钞却不作为

　　21世纪网　　制造商都坦言ATM不能百分百保证真钞，说明银行提供的这种自助取款服务是存在缺陷的，但事实上当储户在ATM上取到假钞时必须由储户去举证，维权非常困难。更甚的是，银行本可以追踪假钞，却不作为。

　　储户维权时举证困难

　　日前，有储户从某银行ATM机取 出假钞一事经21世纪网独家报道后引起广泛关注和讨论。21世纪网当时曾咨询了法律界专家及公安机关，他们基本一致地指出，储户维权关键在于须证明假钞是在ATM取出。从法律角度上讲，储户须承担举证责任。

　　储户要证明钱就是从银行ATM机取出的，则应采用“当场验证原则”，即在ATM机取款后，当场凭自身经验辨识真伪，这显然具有一定的难度，可行性也较差。显然，作为弱势群体的储户随即便会陷入举证困境。而作为拥有大量后台数据的银行方则“轻松自在”。

　　这种举证制度本来就不公平合理。然而在这种“强盗式”的举证制度背后还隐藏一个巨大的秘密技术上可以准确追踪假钞的来龙去脉。

　　技术可追踪假钞 推广仍需时日

　　国产ATM龙头广电运通向21世纪网表示，目前已开发出一套纸币冠字号码追踪防伪方案模板。技术上可以追踪假钞的来源。

　　“目前在技术上已有一套纸币冠字号码追踪防伪方案模板，ATM机可直接记录进出钞票的冠字号码。”广电运通李先生指出。

　　据介绍，冠字号码记录和跟踪技术已在“2011年金融自助设备假币防范研讨会”上有所展示。

　　纸币冠字号码追踪主要是采用软硬件结合的方式，为银行用户提供集钞票真伪识别、钞票来源定位、钞票交易监控、恶意交易主动防御等功能为一体的ATM现金循环保障，从而大大降低自助设备使用中可能出现的现金风险。

　　同时，另一名ATM供应商员工叶小姐透漏，具有追踪冠字号功能的存取款一体机，会在储户回执小票上打印出所有存进或取出钞票的冠字号码，银行后台数据库也会有所记录。

　　这种可追踪钞票冠字号码的技术，将使得ATM出假币的责任厘定更为清晰。也能让储户更放心地使用银行提供的自助存取款服务。

　　“目前关于冠字号码追踪功能技术仍没有得到普及应用，至少还没听说有大批量生产的消息。”另一家国产ATM巨头御银股份证券专员周先生表示。

　　对这一技术的采用，多家银行对21世纪网三缄其口，没有明确表态。

　　ATM缺乏行业标准 监管缺位

　　据了解，目前我国的ATM设备标准仍沿用10年前出台的GB/T18789-2002，至于ATM行业监管则基本一片空白。

　　“没有听说过政府有专门部门管理ATM行业，如何选用ATM都是每家银行自己决定的。”周先生向21世纪网表示。

　　据了解，国内每家银行对ATM均有自己的一套标准，主要衡量ATM的稳定性与安全性。ATM厂商获得银行准入资质就可以参与该银行ATM的招标。

　　ATM技术上的不完美说明银行提供的自助存取款服务是有缺陷的，银行方面是否有义务采取诸如假钞追踪技术等措施去弥补？

　　北京市盈科（广州）律师事务所马律师表示，银行作为ATM机服务提供者，有责任也有义务保证ATM机里没有假钞，同时也应该确保采用的ATM机能辨识假钞。作为监管层，应该双管齐下，一方面要对ATM机行业进行一个有效的监管，同时也要制定相应法规约束银行行为。既然现在技术上可以达到追踪钞票冠子号，银监会应该出台相关政策鼓励或要求银行采用最新的ATM机技术，以保障储户的利益。

　　而北京维权专家王律师则认为问题根源在于监管缺失，“跟管理有关，尤其是这种事情，是一个意识问题，不是技术问题，机器的标准再高，如果意识问题没有制衡，以前吐假币以后还会吐假币。如何加强保护储户利益的意识，是目前管理层最需要解决的问题。”

　　同时，王律师强调，“就像卫生局会保护医院一样，银监局也会保护自己的金主银行，我们已无法从这个手牵手，从不分你我的利益共同体中分清谁的责任。玩家都是他们，如果不制定新的游戏规则，储户，消费者永远处于弱势，赢家永远是他们。”（21世纪网 郭嘉灵）