代客理财欠缺信托责任 渣打银行财富管理遭诟病

　　【导语】作为最早在中国设立分行的外资银行之一，渣打银行 日前因为一连串的负面新闻 频繁见诸于报端。产品和服务 屡遭消费者投诉，而天价实习生事件 更使得它们 在华经营的商业伦理 备受公众质疑。其中，银行理财产品 是令渣打公共形象受损的重灾区。不仅因为金融危机影响 导致多款QDII产品出现亏损，甚至出现了客户无法及时赎回的违约事件。

　　昨天的节目当中我们报道了前段时间个人投资者宋文洲与渣打银行的“代客理财”的纠纷。在厘清了渣打银行拒绝提前赎回的违约责任之后，“宋文洲案”也把外资银行个人财富管理的内幕推向了前台。

　　导致宋文洲财产出现5300万亏损的两款结构性理财产品主要用于投资欧美股市，而选择什么股票可以由客户自己来决定。北京市海淀区人民法院首次就宋文洲案开庭审理时，渣打银行的代表律师曾多次强调，由于花旗、美国国际、高盛和摩根大通这四只挂钩的金融类股票是由宋文洲自己圈定的，两款产品可视为客户与银行共同设计，因此产生的投资损失也由双方共同承担。这一说法令宋文洲苦笑不得。

　　就是说这种挂钩产品呢

　　都是要挂钩几只股票的

　　给别人的产品都是这样的

　　就是说他让我选择4只股票

　　那是我自己选的

　　但是呢这跟设计没有关系

　　说实在的 就像你设计一个房子

　　最后呢 灯泡让我选了4个

　　你说这个房子是我设计的吗

　　类似这种挂钩外行股票或期权的可转换结构性投资产品，其结构之复杂、计算之精密，对专业人士的投资者，连产品说明书都很难看懂。在进行法律维权的两年中，宋文洲咨询了大量的金融专家，终于对这类结构性产品的高风险有了清晰的认识。

　　这个挂钩的东西越多风险越多

　　如果是1只的话 风险是1

　　挂钩4个的话就是4倍 风险是400%

　　所以尽量不要买挂钩的

　　越是挂钩的 挂的越少越好 越简单越好

　　越多风险就越大

　　在各地频频见诸于媒体的渣打银行涉嫌理财欺诈投诉案例中，投诉焦点集中于三个方面：首先，未按照审慎经营原则进行风险揭示，使客户对产品特征和风险作出错误判断，并产生误解；其次，刻意隐瞒交易信息，顶风违规，不断加重客户的损失，同时，产品销售及售后服务过程中，违反专业胜任和尽职管理原则，显失公平交易。

　　张元忠 北京问天律师事务所主任：

　　金融产品的话它的结构比较复杂

　　这个产品设计都需要金融数学博士才能设计这个产品

　　普通消费者怎么能够知道它的这个风险结构呢

　　所以说呢它要求银行是要卖者告知

　　卖者要告诉你的弱势一方

　　风险在哪里 等等

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