担保业“猫腻”探秘 银监会部署全国风险大排查

　　8400多家机构，9300多亿资产，1.2万亿担保贷款余额，12.1万从业人员，中国融资性担保行业急速扩容。发展过快带来的违规经营问题也越来越突出，引起了监管层的高度关注，对担保行业来说，2012年注定是洗牌之年。

　　挪用保证金、抽走资本金、关联交易，为了高收益，担保公司手段多样，在银监会融资性担保业务监管部际联席会议办公室副主任文海兴看来，多年不规范经营聚集的风险隐患和深层次矛盾与问题短期内难以根本解决，融资性担保机构数量过多、增长过快和违规经营等问题仍较为突出。

　　“为此，融资性担保业务监管部际联席会议下发了一份《关于部分融资性担保机构违法违规经营的提示和开展风险排查的函》。” 一位在担保业工作多年的管理人员吴江（化名）告诉《华夏时报》记者，联席会议要求各省市以现场检查的方式，对辖区融资性担保机构自去年3月31日至今年3月31日期间发生的资金变动情况和担保业务进行排查，并于今年10月底完成风险排查，12月底报送联席会议。

　　在经历规范整顿后，一些不符合要求的融资性担保公司被迫出局，但由于高利润吸引融资性担保公司的数量却不降反升。

　　多重“猫腻”

　　据文海兴介绍，目前担保业存在较大的风险隐患，主要表现在：一是挪用或占用客户保证金和客户贷款风险；二是资本金不实的风险，融资性担保机构股东直接或变相抽走资本金或融资性担保机构违规运用资本金，从事高风险经营活动；三是实际控制人和关联交易风险；四是以委托贷款等方式掩盖代偿风险。

　　“简而言之，问题就在于筹资和资金去向这两方面。”吴江以一家注册资本金在2亿规模的担保公司为例，能担保10亿元额度，按担保手续费2%计算，利润可达2000万，也就是说利润为10%。

　　但其实远不止这么点蛋糕。担保公司一面向银行缴纳10%-15%的“专项保证金”，一面从企业收取25%-30%的保证金。这样一来，担保公司向银行缴纳的“专项保证金”转嫁到了客户身上，担保公司“一缴一收”获得了剩余资金。

　　“表面上看担保公司确实没有动用客户的保证金，动用的只是自有资金。”但在吴江看来，相比挪用保证金的说法，更赞同的是抽逃自由资金，即所谓的筹资的来源渠道。

　　那么资金抽逃到了哪里呢？“担保公司往往是集团公司或某个实际控制人的一个融资或者资金运作平台，资金紧缺可以将担保公司的资金转入集团使用；资金充裕时，则将资金转入资本市场，从事委托贷款、高息放贷等高风险投资等活动。”吴担心，一旦风险失控，将引发担保公司的多米诺骨牌效应。

　　为此，银监会4月发文禁止。《关于规范融资性担保机构客户担保保证金管理的通知》要求融资性担保机构收取的客户保证金全额存放在银行业金融机构开立的“客户担保保证金”账户，实行专户管理。

　　“客户保证金并非融资性担保机构的自有资金，不能与融资性担保机构的自有资金混同使用，只能用于合同约定的违约代偿。”文海兴强调。

　　向上堵住筹资渠道，向下疏通风险隐患，这种“堰塞湖”抢险法同样适用于担保行业。全面风险排查工作包括以委托贷款方式掩盖代偿等行为，以及非法吸存、非法集资等违法违规行为，尤其要注意理清股权结构、关联关系、第三方代持情况及实际控制人情况，对股东背景比较复杂、关联企业较多的机构提高警惕和敏感度。

　　规模下滑30%

　　“中担事件”后，商业银行普遍提高了融资性担保机构准入门槛。记者了解到，部分商业银行以明确或非明确方式暂停了与民营担保机构合作，甚至少数商业银行仅选择大型国有担保机构开展业务合作。

　　在银担合作刹车和监管趋严的双重影响下，今年担保业务也出现了明显的萎缩。

　　就北京地区而言，据北京市信用担保协会提供的数据显示，截至2011年末，融资性担保业务在保余额为1197 .29亿元。而据北京市金融局统计，截至今年4月末，北京市融资性担保业务在保余额仅为849 .04亿元，融资性担保业务量下滑近30%。

　　据北京信用担保业协会的最新数据显示，2011年北京市新增担保额694.19亿元，是2006年的3.11倍，年均增长达25%。其中全部13户政策性担保机构2011年新增贷款担保额218.33亿元，占比31%。

　　“在民营担保公司处于业务停顿或半停顿状态下，国有担保公司业务反而大幅度增长。”吴江表示，这就意味着，2012年前四个月融资性担保业务量下滑近30%的情况下，民营担保公司业务量下降或达50%。

　　但融资性担保公司的数量却不降反升。以北京地区为例，2011年7月获北京金融局颁发5年期经营许可证的融资性担保机构为56家，获得1年期经营许可证的融资性担保机构为57家，共计113家。

　　2012年5月3日北京金融局网站刊登的公告显示，中易安房地产担保有限公司等26家融资性担保公司因未能完成其承诺的整改工作，根据相关规定，所获1年期融资性担保机构经营许可证已过期作废。除了这26家，彼时，获经营许可准入的融资性担保机构113家，全部为5年期。

　　据金融局最新的融资性担保公司名单及基本情况名单显示，截至6月19日，已获5年期经营许可证的融资性担保机构上升至123家。其中包括中海信达担保有限公司等重新获得经营许可证的融资性担保机构7家，以及新申请获批的3家。