“信贷狂潮”难期 大行小微金融向零售化转型

　　每日经济新闻记者 万敏 发自北京

　　随着“稳增长”成为决策部门的首要任务，“调结构”的重要性似乎渐渐被放在脑后。而与上一轮经济刺激不同的是，越来越多的商业银行意识到，一哄而上的投资热潮并不利于其高质量良性扩张。

　　小微企业、绿色经济等能将经济结构调整 与拉动投资相结合的项目，或许更能获得金融机构的青睐。

　　信贷投向不再盲目

　　今年前几个月，央行两次降息和下调存款准备金率，并扩大了存贷款利率浮动区间。汇率方面，也扩大了人民币中间价的波动幅度，被认为是迈出了利率和汇率市场化的第一步。但是，商业银行的放贷规模并未被有效刺激起来，随着经济下滑，企业扩大生产、增加投资的动力也在下降。

　　随着年中政策转向稳增长，发改委审批项目提速，越来越多的地方政府提出了各自的巨额投资规划，但这些举措能否“有效”投资难以判断。

　　“"稳增长"原本是三驾马车共同驱动，但眼下"稳投资"更能立竿见影。在"稳投资"的过程中，基于前车之鉴，银行不会再贸然掀起一轮"信贷狂潮"。”近日，中国农业银行董事长蒋超良在接受媒体采访时表示。

　　很显然，商业银行不再盲目了。在8月15日的建设银行夏季工作会议上，该行董事长王洪章也指出，把稳增长放在更加重要的位置，重点抓好信贷投放工作，明确支持“十二五”规划以及区域发展战略重点建设项目，推进“绿色信贷”，“建行着力解决经济社会领域的融资难问题，在小微企业、涉农、保障房建设等领域的信贷业务取得良性发展。”对于上半年的信贷投放，建设银行也强调了行业投向的选择。

　　小微金融向零售化转型

　　“优质的企业客户越来越少，银行之间的竞争越来越激烈。”一位国有大行公司部门人士这样对 《每日经济新闻》记者表示。他认为，现在银行能提供的产品和服务同质化现象非常严重，“谁能抓到更多更好的客户。就看银行服务谁能做得快，做得好，比的是质量。”

　　在政策推动下，越来越多的银行也开始意识到，做中小和小微企业金融是一片更大的市场，也是一项更大的挑战。

　　“对小微企业要加快向零售化转型，进一步倾斜信贷资源，优化信贷流程，提高效率，有针对性地提供多样化产品。”建设银行在上述会议中这样表示，经济和社会的网络化程度日趋深化，对银行经营模式、盈利模式也带来了革命性的变化。该行将在手机支付、电子商务等领域抢占先机，赶上或领跑同业。

　　“我们很明显能感觉到，做小微金融的竞争正在加强。以前世界银行在颁布小微金融服务这个奖项时，国内银行很多都没有参与，但今年很多大行和中型股份制银行都开始竞争这个奖项了。”一位城商行人士表示。

　　作者：万敏