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交行3~4年不再外部融资 谋划信贷调整业务转型

2012年06月29日02:13
来源:第一财经日报 作者:夏心愉

  银行业正面临实际利差收窄,整体盈利能力下降的问题,在此大环境之下,为走出困境,每一家银行都在努力。交通银行(601328.SH,03328.HK,下称“交行”)行长牛锡明在昨日股东大会上透露,交行2012年的盈利和业务突破点将落在做大综合化经营、财富管理以及资金交易市

场业务上。

  此外,针对市场较为关注的定向增发问题,交行副行长兼首席财务官于亚利表示,公司定向增发正按照预案正常推进。

  调整信贷增铺网点

  当中国经济出现阶段性特征,银行业作为亲周期行业,“日子不好过”已成定局。在全行业息差收窄、不良反弹之际,交行情况如何?

  牛锡明在股东大会上坦言,今年以来,交行的逾期和不良贷款余额也出现了上升,但他未透露具体数据。对于这些贷款,交行内部正在进行分析和开展重点风险排查。即便如此,牛锡明表示交行仍可保持资产质量在五大行中占优。

  在此大背景下,副行长钱文辉透露,交行正在进行全行的信贷结构调整。

  交行正在收缩三大板块的信贷规模:“两高一剩”贷款、房地产类贷款和政府融资平台贷。“两高一剩”指高污染、高耗能及产能过剩行业,因国家控制将导致其产品价格向下,因此已普遍不被银行青睐;而对于平台贷,钱文辉称,交行将对部分发达地区的优质平台贷继续介入,但在总体规模和增速上加以控制。

  减下来的贷款将被投去哪里?钱文辉表示,未来交行贷款将向中西部地区个人消费贷款和小企业倾斜。支持交行看好个人消费贷款的因素除了消费市场潜力,还有该部类贷款的低不良率。

  此外,交行的一位高层透露,在定向增发完成,资本充足率得到补充后,交行将有空间继续增设网点,“预计年底前分行数将达190家”,并在明年三四月份左右提升到200家。他并称,交行的目标是在全国300多个城市里达到65%的覆盖率。分支行开下去,存贷业务做起来,就会带动全行盈利。

  增发在即或可分红

  交行3月15日就已出炉增发募资方案,至今迟迟未最后“落地”,增发方案也让市场颇为关注。

  于亚利在股东大会上表示,公司定向增发正按照预案正常推进。目前的进度是:公司内部程序已经全部走完,银监会对增发方案审批结束,证监会的审批过程一切正常。她说:“一旦监管部门批下来,非公开发行工作将尽快实施。”

  她在会议间歇透露,她在近期走访了定增投资机构,在洽谈中,财政部、汇丰银行、社保基金等大股东虽认为增发价格偏高,但仍然愿意接受。根据方案,财政部、社保基金等A股认购的锁定期为36个月,汇丰银行的H股认购也自愿锁定3个月,这也体现投资人对交行长期投资价值认可。

  市场人士预计,增发完成后,交行核心资本充足率将超10%。于亚利亦在会上表示,增发完成后,交行在3~4年不再需要外部融资。

  5月9日,交行临时股东大会已经审议批准《关于提请股东大会授予董事会增发A股、H股股票一般性授权的议案》,但根据香港联交所规定,上次授权有效期至本次股东大会召开之日结束,因此股东大会上,该增发事宜需被重新授权。

  此前的3月15日,交行公告称,将采取A+H股定向增发募集566亿元,用于补充公司资本金。其中,发行A股股票65.42亿股,发行价格为4.55元/股;发行H股股票58.35亿股,发行价格5.63港元/股。

  除了增发,“分红”也是直接影响投资者投资收益的重要因素。对于股东在会上提出下半年再次分红的建议,牛锡明称,公司正在对下半年再次分红进行决策研究,但最后达成与否需平衡各方意见。他表态,虽然因定增方面顾虑,去年的分红比例只有12%,但交行今后几年将秉承为客户带来良好回报的要求,保持在同业中较高的分红比例。

  业务转型三片蓝海

  当前,银行业传统存贷业务整体不及往年,就此,牛锡明在股东大会上透露了他眼前的“三片蓝海”,而这也符合交行的“两化一行”战略。

  首先是“两化”中的综合化、国际化经营。牛锡明透露,今年1~5月,国际化经营所创造的收入增长已经高于境内行,而综合化经营发展速度也已经超过了银行主业。去年,交行胡志明市分行、英国子行、旧金山分行、悉尼分行相继开业,境外机构资产、存款、贷款较年初增幅分别为38.37%、37.65%、26.72%,合计创利17.56亿元,同比增长38.81%;今年交行已在台北获得执照,下步将开设分行。

  其次是财富管理业务“蓝海”。在行业存款整体不力的背景下,不少业内人士也把财富管理看做拉动存款的引擎。对于财富管理,牛锡明在会上透露,交行未来最想做的三件事:建立财富管理银行“评价体系”,以此对发展程度有标准可依;抓好产品,并以此重点把握私人银行、财富管理、交银理财的客户群;开发出海外和境内相结合的产品。

  此外,随着金融脱媒逐渐显现,交行还将做大资金市场业务。

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