商业预付卡管理办法出台 行业将迎来黄金发展期

　　新华社记者高少华、魏宗凯

　　商务部27日正式出台《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，这是我国首个针对单用途商业预付卡的部门规章，办法对单用途预付卡的发卡企业备案、发行与服务、资金管理及监管方式等均作出了明确要求。

　　在专家看来，随着《管理办法》的出台和实施，之前处于“灰色地带”的预付卡业务今后将有章可循，有利于加速推动行业规范化发展。

　　单用途预付卡将有法可依

　　目前，我国预付卡按其使用范围可划分为多用途和单用途预付卡。近年来，随着商户受理网络的逐渐完善和消费者用卡习惯的形成，单用途预付卡在国内发展势头迅猛。据估算仅单用途预付卡2011年全国发行量就达16000多亿元，行业亟待规范指引和监管。

　　近年来，我国单用途预付卡在飞速发展的同时，也面临着诸多问题：一是在《管理办法》出台之前的监管规定无章可循，各种监管措施无法落实到具体操作层面；二是消费者权益相关条款得不到保护和落实，影响消费者对预付卡的信任；三是因发卡企业行业遍及各行业，企业经营管理水平参差不齐，造成预付卡业务运营特别是基于IT服务的基础服务水平低下，致使预付卡业务的连续性、可靠性受到影响。

　　针对当前单用途预付卡领域存在的问题，商务部此次发布的《管理办法》要求，发卡企业应在开展单用途卡业务之日起30日内按照规定办理备案；发卡企业和售卡企业应保存购卡人的登记信息5年以上；单位一次性购买单用途商业预付卡金额达5000元（含）以上的，或者个人一次性购卡金额达5万元（含）以上的，以及单位或个人采取非现场方式购卡的，应通过银行转账，不得使用现金；记名卡不得设有效期，不记名卡有效期不得少于3年；使用单用途卡购买商品后需要退货的，发卡企业或受理企业应将资金退至原卡内等。

　　沃尔玛中国零售增值服务副总裁林上明称：“作为发卡商户对《管理办法》的出台持欢迎态度，我们相信，政策发布后能够更好地规范市场，建立比较明确的操作办法和流程，给发卡商户以信心来开展业务，也可以使消费者更加认可和接受预付卡。”

　　预收资金需部分存管

　　为避免发卡企业超额发卡所带来的各种风险，商务部发布的《管理办法》对发卡企业的最大发行规模进行了限定，不允许发卡企业将资金运用于不动产、股权、证券投资以及借贷用途。

　　《管理办法》还对单用途卡预收资金管理采取了部分存管制度，要求发卡企业应确定一个商业银行账户作为资金存管账户，并与存管银行签订资金存管协议，在防范资金风险的同时也考虑了商业企业基本的流通需求。办法对被要求进行资金存管的单用途预付卡发卡企业做了三类划分，分别是年营业收入500万元以上的规模发卡企业、集团发卡的集团企业以及品牌经营企业，对以上三类发卡企业分别要求按照上季度预收资金余额的20%、30%和40%进行资金存管。

　　发卡企业今后可选择与商业银行签订存管协议，设立独立存管账户，也可使用担保预收资金的保证保险或银行保函形式作为存管资金。

　　《管理办法》还要求，发卡企业需按季度向主管机构上报企业发卡情况及余额情况，确保数据的及时、准确，为企业与商业银行的存管额度变动提供真实有效依据。

　　上海银商资讯有限公司总经理弋涛表示，通过限定发卡规模、限定资金用途、开立存管资金账户设立预收资金比例，从切实保护消费者利益角度对企业进行约束，也起到从各个环节控制业务风险的作用。

　　多方面工作推动服务规范化

　　在业内人士看来，国内的单用途预付卡行业之前一直处于混沌状态，可称之为“刀耕火种”的低级阶段，随着《管理办法》的出台和实施，全行业有望加速迎来黄金发展期。

　　记者获悉，为推动行业发展，单用途预付卡行业协会将开展多方面工作：一是推动《预付卡发行和服务规范》《发卡企业信用等级评价标准》《单用途预付卡系统规范》等工作，进一步保护规范发卡企业，警示和处罚不规范发卡企业，推动行业发展秩序的建立；二是制定和倡导行业自律公约；三是维护单用途预付卡行业和发卡企业的利益，避免恶性竞争，维护行业持续健康的发展。四是加大消费者权益保护，推动全行业优质、规范服务。

　　对于监管出台后的行业发展趋势，弋涛认为，一是行业监管政策的影响会进一步显现，将加大对持卡人利益的保护；二是随着预付卡行业规模的持续增长，预付卡行业销售规模、消费规模增速将保持在15%－25%的增长速度；三是预付卡品牌化、专业化经营趋势明显；四是预付卡促进发卡企业的集团化、品牌化发展，越来越多的集团企业、品牌企业利用预付卡业务实现集团经营资源的整合；五是越来越多的发卡机构将发卡业务通过外包形式进行托管运营，这种运营方式除能提高基本的系统运营稳定性、降低企业综合成本等，还能与行业发展趋势紧密接轨。（完）来源新华社)