与其延迟下班 不如推广网银

　　近日，银监会官员建议银行晚2小时下班。该建议是针对银行对私业务，理由是周末人满为患，而平时工作时间又无法办业务，下班时银行也下班了。延长2小时，就能分摊周末人流，银行作为服务机构，理应为广大客户提供便利。此言一出，得到了大多数网友的支持。不过，在笔者看来，这并不是解决问题的最好方法。

　　在银行网点办理的私人业务，主要是汇款、提现、开户等，俗称高柜业务。该业务虽然普通，但银行柜员的工作量却一点儿也不轻松。以汇款为例，柜员要进行汇款单检查、扫描影像、输入地址、现金入库、划出款额等操作。这中间还需要客户授权、签字确认，而现金入库时更要清点钞票、检查真伪，这一切流程都需要时间。更为重要的是，高柜业务涉及客户账户资金，很多环节都需要客户确认，很多步骤需要柜面主管授权，这些交互是相当费时的。客户签名时自然需要问清楚，交互时产生的错误信息也需要更正，这一去一来就会耽误大量的时间。主管授权也是效率短板，通常一段时间可授权的职员只有一人，如果碰巧他手头有事，相关事务就只能拖延。而这一切流程又无法省略，因为银行相关法规要求，所有的操作都必须有依据、可查究。

　　在如此情况下，再延长工作时间，无疑对银行员工带来更大的工作压力。当然，实行轮班制是一个办法。可是银行终究需要盈利，绝大部分对私高柜业务不直接产生利润，它只是吸引存款而提供的一种必要服务。各大商业银行出于成本考虑，很难实施低强度的轮班制。

　　此外，延长2小时，还会使银行扎账时间拖后。银行停止服务，并不意味着下班。所有网点在停止对外服务之后，最少也需要2~3小时进行当天的扎账工作，即理清现钞、做平账目等。这中间如果发现错误，还需要上报分、总行，由后台技术人员进行核实。只有这些都做完了，网点、分行、总行相关人员才能真正下班。5点网点关门，至少7点以后银行员工才能结束工作。这种强度已经高于一般的企事业单位，如果还要强行延长2小时工作时间，银行就需要把相应的一整套工作顺延2小时，所付出的代价绝不仅仅是几个柜员2小时的加班工资而已。

　　所以，银行上班时间增加2小时，并不能同效增加客户的满意度，却反而大大提高了银行对私运营成本。这也说明，问题的关键在于提高银行办事效率，而不是延长上班时间。

　　事实上，提高业务效率的办法已经存在，就是借助网银系统。对私业务逻辑非常简单，涉及的法律流程主要是个人的签名和授权，现代的网银技术完全可以保证。比如上述的汇款业务，就可以用网上转账的方式代替。在这个过程中，IT系统自动生成相应单据，不会出现法律风险。除此之外，查询流水、购买股票基金、投资外汇、网上支付、还信用卡等等操作，都可以通过网银完成；而挂失、冻结也可以通过电话，授权客服完成；银行的ATM机上甚至可以代缴水电费、交通罚款。可以说，绝大部分对私业务客户都可以用网银，而无需去银行网点办理。

　　很多客户担心网络安全问题，其实就当前的IT技术，诸如动态密码、短信确认等方法，安全保障已经很高。而且IT系统出错的概率低，远胜于精神疲惫的高柜柜员，从这一点来说，在网上银行操作要比去网点可靠得多。

　　既然网银已如此发达，为什么还是存在大量网点排队的现象？笔者认为，这主要是银行的宣传推广不够。大多数商业银行都有高明的IT系统，但对客户却很少言及。再加上传统的高柜办理习惯已经深入人心，因此造成网银的作用没有充分发挥。与其耗费大量的财力在延长2小时工作，银行不如加大自己网银系统的推广力度，以提高对私事务效率，减轻员工工作强度，切实改善私人客户的满意度，树立良好的银行品牌形象。

　　作者：王飞宇