经济观察网 记者彭友 上周五，杭州银货通科技有限公司宣布旗下“银货通”、“微信托”正式上线，旨在通过搭建“银货通”这一智能动产监管和信用发现平台，推出“微信托”这一创新的金融服务，实现为中小阶层安全理财，为小微企业高效融资。
本网记者了解到，目前，融资难是困扰小微企业发展的头等难题。贷款需不动产抵押、手续费等非利息成本较高等原因都使得企业无法单纯从银行获得足够的融资额度；而另一方面，由于国内外经济的下行，小微企业订单的减少却造成了库存大幅增加，库存高的问题同样制约了小微企业的发展。
和瑞控股集团董事长沈美强介绍说，“银货通”、“微信托”主要着眼于通过科技创新、金融创新化解小微企业的这一困境。和瑞控股集团是杭州银货通科技有限公司的母公司。
流动资产融资
据杭州银货通科技有限公司CEO俞江介绍，与传统融资方式需要不动产抵押相比，“银货通”、“微信托”可以帮助小微企业用流动资产即存货来获得抵押贷款。投资方与借款方直接签订借款协议及抵押协议发生借贷关系，并通过第三方支付等方式直接进行资金流转。在这个过程中，“微信托”并不介入资金流转，而是在投资方和借款方之间搭建一个信息平台，提供双方信息对接服务，同时利用银货通智能动产监管平台对借款方用于担保借款的动产进行有效监管。
俞江对记者表示，“银货通”是一个国内首创，基于智能物流的动产质押监管平台，通过整合包括银行、小贷、等机构及民间个人投资者的金融服务资源以及物流、担保、保险、质检等各类第三方独立专业服务机构，缓解小微企业融资难和库存高的现实问题。而“微信托”虽有信托之名，但并非信托，是在“银货通”平台之上进一步将民间资金融通的生态链由金融机构延展至中产阶层投资者，使之与小微企业投融资直接对接，在丰富小微企业融资渠道的同时，也帮助中国中产阶层实现资产增值保值。
p2p创新
业内人士指出，与传统融资方式相比，“银货通”、“微信托”的模式更为快捷、有效；而与民间借贷或P2P信用借贷等相比，则投资风险更低、更有保障。
俞江告诉记者，动产质押融资有从货权确认、质量甄别到库存盘点等一整套成熟的风险甄别程序，抵押动产须是易保存、价值稳定、有广阔市场、易变现的原料、半成品或成品。一般情况下，质押率在20%-70%，即200万的借款，根据质押品类不同，必须保证采购成本价值在300-1000万以上的抵押存货纳入监管控制。从国内银行推出动产质押融资产品10年左右的历史数据分析，动产质押融资的坏账率远比传统不动产抵押和担保贷款要低。同时，“银货通”对抵押动产进行智能化、全透明的监管管理。投资者通过智能动产监管平台不仅能清楚了解借款企业财务情况，而且可查看实时视频监控和出入库等货物流信息，随时掌握借款企业物流、资金流与信息流，从源头避免了出现虚假仓单、伪造提单、重复抵押等风险。在此基础上，还引入有相应资质的第三方合作伙伴，共同甄别与控制风险。
华睿投资集团有限公司董事长宗佩民指出，在信息时代，正是随着物联网和互联网技术的发展，小微金融服务的新契机逐渐体现。“银货通”、“微信托”就是通过在智能安防视频、RFID物流信息系统、动产监管系统领域的信息化应用，并与其他第三方机构合作，实现其物流金融创新服务平台的搭建。这种通过科技创新与金融创新相结合来推动金融服务的升级、助力小微企业的发展，也正是微金融服务的希望所在。
作者：彭友
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