重疾险保费缘何差15倍? 投保要做到知根知底

　　市民为孩子投保货比三家让人惊讶

　　重疾险保费缘何差15倍？

　　近日，市民郑先生想给自己和孩子各买一份保险，可几家保险公司给的方案和报价却天差地别。“都是重疾险，保额也都是10万元，一家保险公司的报价是3000多元，另一家保险公司却只要200元，相差近15倍。”这是为什么呢？记者进行了采访。

　　A 孩子的保费相差10多倍

　　郑先生在长沙一家企业上班。最近几个同事接连生病住院，让他感觉戚戚然。“我们这种工作，说白了就是底薪加提成。万一生病住院，不但要花一大笔医疗费，收入还锐减，雪上加霜。”因此，郑先生想给自己和孩子分别买一份保险。“医疗肯定是必须的，现在生病住院住不起啊！”让他这么有紧迫感的是，一个同事前阵子体检时发现了问题，“住院一次就花了5万多元，一年就白干了！”

　　记者从郑先生提供的多个保险方案上看到，其中一家保险公司给他孩子做的计划只有区区几百元，但另外一家公司光重疾险这一项就有3000多元保费预算。

　　B 大人才是家庭保障的重心

　　记者辗转联系到了给郑先生做200元保费预算方案的业务员，她告诉记者，并非所在公司没有保费高达几千元的重大疾病险，只是她没有推荐而已。

　　之所以给郑先生做这样的推荐，不是认为对方缺乏缴费能力，而是觉得应该把保障的重心放在郑先生身上。一是郑先生才是家庭的经济支柱，二是根据保监会现在的规定，儿童保险的保额最高只能是10万元，多买了也没用，所以孩子的意外险和重大疾病的保额，她都只做了10万保额的预算。再者，重疾险保费普遍比较贵，可能一次性就要交3000、4000元，再加上大人的保费，家庭的经济负担会比较重。并且，她认为，万一家庭出了风险，极可能因缺乏持续的缴费能力而不得不选择退保，那时，郑先生遭受的损失就很大了。

　　C 针对性投保可节省资金

　　根据该业内人士的介绍，记者在该公司官网上进行保费测算，郑先生的孩子为2000年1月14日出生，购买一款终身型重大疾病险，保额10万元，10年交费，每年保费为3100元；而如果选择一款少儿重大疾病保险，保障期限为2013年1月15日到2014年1月14日，保额同样为10万元，200元保费就可以搞定。

　　为什么会出现这么大的差别？记者查询发现，一是保障的范围不一样，前者覆盖32种重大疾病，后者主要覆盖少儿易患的18种重大疾病，正因为覆盖的疾病少，保费才更便宜；二是保障的年限不一，前者虽然交费多，但只要交费10年，就可以保终身，但后者是一年一交，交费时限和保障年限重叠，并且随着年龄的增长，保费将增长；第三，前者带有返还性质，如果被保险人未患重疾，身故后其受益人可获得约定保额赔付，而后者如果不出险，保费也不会返还。换言之，如果是不想占用资金，市民可以选择不返还的，更有针对性的险种进行投保，以节省资金。来源长沙晚报)