年收入32万的家庭如何投资消费两不误？

　　案例聚焦：刘先生38岁，是某国企的工程师，年薪20万元。太太是公务员，39岁，年薪12万元。女儿5岁，在上幼儿园。目前全家住在一套价值280万元无按揭的公寓中。另外家里拥有定期存款30万元(马上到期)，股票约23万元(被套7万元)，混合型基金约12万元(被套3万元)，现金15万元。由于定期存款即将到期，刘先生有意春节前后购买一辆30万元左右的欧系轿车，同时年后对其他资产想重新规划。

　　专家支招：刘先生的家庭处于成长期，今后逐步向子女教育期过渡。这个时期家庭的最大开支是医疗费、教育费。现小孩在上幼儿园，孩子的教育费和生活费会逐步增加，刘先生目前可以每个月定投1000-2000元的基金，作为今后小孩的中学、大学的教育经费。此外由于孩子年龄尚小，也可以考虑给小孩投保一些医疗意外保险。

　　其次，刘先生家里目前负债为零，建议适当地运用一下自己的信用额度，来更好地实现生活目标。比如刘先生准备购买轿车，虽然其具备一次性付款能力，但同样可以考虑以分期付款的形式购车。因为如把原计划一次性付清车款的资金大部分用于其他较好的投资，其产生的收益可能大于汽车贷款所支付的利息，如此一来既能用上称心的汽车，又能使资产得到增值，即实现了购车和投资盈利的双重目标。

　　此外，刘先生全家资产变现能力比较强，灵活性比较高，在一定程度上可以应付日常生活中的一些意外事件。考虑到资产流动性占比较大，现金和活期存款的收益率比较低，建议刘先生一方面转移一部分现金到收益率较稳定、风险相对较低的短期理财产品，如每天可以存取的理财产品。这在保证资金的变现能力的同时，可以实现财富更好的增值。另一方面适当延长部分资产的投资期限，购买一些时间相对较长的、风险较低的理财产品，或较短期收益相对较高的理财产品，如6个月，1年的理财产品。

　　主持记者 李超 来源杭州日报)