理财没有“空窗期” “宅”在家里“迎财神”

　　春节期间，对于手握“闲钱”又宅在家中休整的投资者来说，各种创新性的金融手段如货基支付、网上银行、“拇指”银行等，足以让你稳坐家中也能接稳“财神”。

　　理财没有“空窗期”

　　今年春节长假，资本市场将出现9天的“空窗期”。但记者注意到，仍有一些理财渠道 “不休假”。

　　“针对长假闲置资金，目前市场上最常见的理财产品就是银行通知存款、滚动型银行理财产品以及货币市场基金这三类。”中国银行江苏省分行私人银行部经理李仁骏介绍称，这类产品的共同点是安全性较强，流动性较好。从投资收益的角度看，通知存款相当于2倍的活期存款利息，滚动型理财产品则8倍于活期存款利息，货币基金的收益更是超过活期存款利息10倍有余；而从安全性来看，通知存款虽然收益最低但安全性最高，货币基金收益最高但申购时间受限而且收益稳定性不如银行理财产品。

　　“当然，对于春节期间花费较多而手中余钱较少的投资者，货币基金是一个不错的选择。”李仁骏说，相比普通银行理财产品动辄数万元的门槛，货币基金的门槛低了很多，1000元甚至几百元都可以，而且可以随时申购、赎回，且无申购赎回费。

　　“短期理财基金门槛与货币基金差不多，但与货币基金不同的是，短期理财基金产品赎回到账时间较长，一般为T＋3。因此，对于资金额度超过5万元的投资者，既不能享有货币基金T＋0一次性赎回，又希望节日期间会获得比银行活期存款还高的收益率，认购短期理财基金也是一个较合适的选择。”工商银行理财经理张逾静说。

　　此外，春节期间，纸黄金以及外汇市场是正常营业，24小时都可以进行交易。但理财专家提醒投资者称，并非所有开设黄金、外汇业务的银行，在春节长假都有交易。投资者如果在春节炒金，应选择那些开通了纸黄金业务的银行。至于外汇交易，各家提供外汇交易的银行，基本能实现跟随国际市场交易。

　　电子银行助力“宅”理财

　　今年春节有9天的休整期，多数投资者在置办好年货、孝敬长辈、安排压岁钱等事宜之后，已至年根，实在没有时间去银行柜面选择一款适合自己的理财产品。理财专家建议，可以选择网上银行、电话银行、手机银行、短信银行、货基支付等“宅”理财方式打理好手中的“闲钱”。

　　比如最常见的网上银行，其内容已不仅包括在单个银行的网站转账还款、购买理财产品、进行金市汇市操作等常规动作，还可支持网上买车在线支付、投“保”投“基”自选下单，甚至像金币、金条等贵金属投资品以及奢侈品订制等都是今后网上理财服务的发展方向。很多银行在成熟的网银服务之后，瞄准了“拇指市场”，开通了电话银行、手机银行、短信银行业务。

　　“仅一部手机便能完成账户查询、转账汇款、缴费支付、理财投资、信用卡、贷款服务等多项功能，此外还有网点排号、跨行账户管理、跨行资金归集、手机转账、手机银行专属理财、查看贵金属及外汇行情、公益捐款等多项特色服务。”张逾静介绍称。

　　不仅如此，记者发现，通过电子银行办理各类银行业务还有不同程度的折扣，手续费比在柜面办理便宜不少。而且相较于网上银行，手机银行的优惠力度更大。比如，一些国有商业银行的网银收费基准价格标准是柜面价格的5折，手机银行转账汇款手续费更是折上再3折；办理个人结售汇业务的优惠活动，客户通过网银办理最高享5.6折，通过手机银行则可最高享4.8折。截至目前，各家商业银行均推出了包括手续费打折、开户送礼、办业务抽奖、参与低价格秒杀与团购等涉及网上银行、手机银行、电话银行等优惠活动。

　　此外，除了银行，目前有部分基金公司开始尝试开发货基支付功能，也就是将“投资”与“支付”的双重功能赋予货币基金，使投资工具直接成为支付工具。

　　风险把控是关键

　　投资者足不出户轻点鼠标或是动动手指就可购买银行产品，给投资带来了方便。但随之而来的风险也不容小觑。对此，理财专家建议，使用网上银行或是手机银行，养成安全习惯很重要。一方面密码、账号要妥善保管，不外泄。另一方面要及时清除手机、电脑内存中临时存储的账户、密码等敏感信息。三是不要随意开启不明来历的短信或彩信，每次使用完手机银行或是网上银行后，一定要安全退出。

　　银行方面则表示，他们会针对潜在的系统漏洞与病毒问题，不断进行系统开发和功能优化。比如手机银行业务下一步将会进行硬件等物理认证、UK码识别等方面的突破，增加开放权限，未来还会不断进行安全升级。

　　而在挑选理财产品时，专家也特别提示，要做好两个“不”不跟风、不迷信高收益。记者了解到，目前市场上的收益类型依然以非保本浮动收益类型为主，这类理财产品较保本型收益较高但风险也较大。比如，针对每年的春节行情，不少银行推出的“春节专属”理财产品，收益率相较于普通理财产品有所提高。一些城商行推出的产品最高年化收益率甚至“破5破6”。 （记者　潘晔）

　　作者：潘晔来源新华网)