工商银行 (601398.SH;01398.HK)
早报记者 张飒 实习生 金承舟
中国工商银行
股份有限公司(工商银行,601398.SH;01398.HK,以下简称“工行”)昨日晚间发布的年报显示,2012年实现归属于公司股东的净利润2385.32亿元,较2011年同比增长14.53%,“继续成为全球最盈利银行”。工行的这一盈利水平高于此前33位分析师的预期,此前这些分析师预计工行的净利润为2309.4亿元。工行称,业绩增长主要受利息收入、手续费和佣金收入增长推动。
年报显示,占营业收入超过70%的净利息收入增长15%,至4178.3亿元,上年为3627.6亿元。手续费和佣金净收入增长4.4%,至1060.6亿元,上年同期为1015.5亿元。
随着五大国有银行相继披露年报,各大行过去一年的赚钱能力浮出水面。按全年365天计算,其中,工行日赚6.5亿元,建行日赚5.29亿元,农行日赚3.98亿元,中行日赚3.82亿元,交行日赚1.60亿元。
在资产质量方面,上述五大行相应的不良贷款率分别是工行0.85%,建行0.99%,农行1.33%,中行0.95%,交行0.92%,五大行截至2012年末的不良贷款余额达3274.84亿元。
昨晚披露的年报显示,截至2012年末,工行的核心资本充足率和资本充足率分别为10.62%和13.66%,较2011年末分别提高了0.55个百分点和0.49个百分点。2012年末,该行的存贷比为64.1%。
工行昨日召开的董事会通过了一系列议案,包括2013年度流动性风险管理策略、2012年度资本管理报告、2012年度利润分配方案等。工行拟每10股派2.39元(含税)。
值得注意的是,工行2012年利润增幅为2006年上市以来最低水平,主要受中国利率市场化改革以及国内经济增速放缓的影响。
2013年预期个位数增长
截至2012年末,工行总资产为17.54万亿元,增长13.3%。其中各项贷款88036.92亿元,增加10147.95亿元,增长13.0%;投资增加1679.85亿元,增长4.3%。
负债方面,2012年末,工行的总负债为16.41万亿元,较上年末增长13%。
工行表示,2013年计划总资产增加1.7万亿元,总负债增加1.5万亿元。也就是说,该行今年资产和负债的预期增速均落入个位数,分别为9.69%和9.14%,与2012年相比大幅下滑。
工行在年报中称,2012年两次调息影响将在2013年集中显现,将对商业银行存贷利差收入形成一定制约,同时,存贷款基准利率浮动区间扩大,可能进一步加剧银行同业之间的客户和市场竞争。
2012年度,工行实现营业收入5297.20亿元,增长12.6%。其中利息净收入4178.28亿元,增长15.2%,占营业收入的77.8%;非利息收入1118.92亿元,增长3.8%。净利息差2.49%,与上年持平;净利息收益率2.66%,比上年上升5个基点。
工行行长杨凯生在昨日的业绩发布会上表示,央行在去年放宽了存贷款利率浮动空间,影响在去年已有所体现。他并称,截至今年6月末,工行98%的存款和90%的贷款将完成重新定价,将对净息差收入带来影响。今年前两个月,该行净息差已下降0.04个百分点。
个人不良贷款激增26%
资产质量方面,2012年末,按五级贷款分类,工行的不良贷款余额增加15.64亿元至745.75亿元,不良贷款率为0.85%,下降了0.09个百分点,好于预期。拨备覆盖率增加了28.63个百分点至295.55%。
杨凯生表示,2012年年末工行的不良资产率比去年初的情况要好一些,工行原计划不良贷款率控制在1.2%以内,2013年工行资产质量面临考验和挑战,也是压力较大的一年。
年报显示,工行2013年的不良贷款率目标依然控制在1.2%以内。
就不良贷款的结构来看,年报显示,工行公司类不良贷款余额较2011年末下降了12.86亿元,个人不良贷款余额则增加了28.50亿元至135.98亿元,增加了26.52%。
在地区分布上,杨凯生昨日称,2012年工行的不良贷款率上升的地区主要分布在长三角地区,从2011年的0.65%上升到0.8%,“这一数据也是全银行业内最好的。”同时,未来工行将加大不良贷款的催收力度,制定优化改造工行信贷业务流程和方案规划。
在市场所关注的地方政府融资平台贷款和房地产贷款领域,工行新闻稿显示,其风险继续得到较好控制。截至2012年末,工行的地方政府融资平台贷款余额较2011年末减少465亿元,不良贷款率较2011年末下降了0.34个百分点至0.39%,现金流全部覆盖与基本覆盖贷款合计占比98.2%。
在房地产贷款领域,截至2012年末工行的房地产开发贷款余额较2011年末减少了264亿元,房地产开发贷款不良率为0.75%,风险可控。
昨日,工商银行A股微跌0.24%,收于4.12元/股;H股上涨0.74%,收于5.45港元/股。
我来说两句排行榜