沪银监局规范商业 银行代销业务管理

　　记者今天从上海银监局获悉，该局近日下发了《关于加强商业银行代销业务管理的通知》，进一步规范商业银行代销业务行为。

　　《通知》明确，代销业务是指商业银行利用本行渠道，向个人客户销售或推介非本行发行的有投资风险的产品。商业银行应根据实质重于形式的原则，界定代销行为。

　　《通知》较为完整地梳理了现有分散在各产品、业务法规中对商业银行代销业务的各项要求，涵盖了对银行代销各类产品的整体规范，从影响销售行为的流程管理、信息披露、网点管理和人员管理等4方面核心环节，提出了7项基本原则和25条具体要求。

　　据了解，上海银监局的《通知》还推出了一些新的举措。例如，商业银行代销产品应与办理存款业务在网点的不同区域，对于高风险产品设置销售专区，销售区有明显标识并作额外风险提示。与此同时，所有销售柜台都要配备录音系统，记录销售人员对产品关键交易信息及风险的提示，以及客户对上述提示确认的过程。其中，高风险产品的销售录音应保留到产品到期兑付完毕。据悉，上海银监局还将推动商业银行逐步推进销售过程录音录像同步监控，在2014年1月1日前，所有销售柜台实现录音录像同步监控。沈则瑾 来源经济日报)