1元也能玩“钱生钱”？支付宝将推“余额理财神器”

　　“1元钱起买，不限投资期限。”一个专属“屌丝”的理财项目来了。

　　昨日，第三方支付平台支付宝确认正在打造一项全新的余额增值服务。这项服务初步定名为“余额宝”。通过余额宝，用户在支付宝网站内就可以直接购买货币基金等理财产品，获得相对较高的收益，同时余额宝内的资金还能随时用于网上购物、支付宝转账等支付。

　　这意味着通过余额宝，用户的资金既能随时用于消费等支出，还能时刻“钱生钱”，获得增值。据悉，这款堪称“余额理财神器”的服务有望在本月正式推出。

　　既能增值又能随时消费

　　在淘宝上随便逛逛，冷不丁又手痒“下单”了，不少年轻人的支付宝钱包里，总有那么几百上千的“备用”零散资金。这些不知道什么时候会被花出去的钱，有了一个增值的机会。

　　据了解，余额宝服务实际上是将基金公司的基金直销系统内置到支付宝网站中，用户将资金转入余额宝的过程中，支付宝和基金公司通过系统的对接将一站式为用户完成基金开户、基金购买等过程，而用户如果选择使用余额宝内的资金进行购物支付或者转账，则相当于赎回货币基金。整个流程就跟给支付宝充值、提现或购物支付一样简单。

　　具体而言，未来支付宝账户将由现有的“支付宝账户”和新的“余额增值账户”组成，两者是平行的，并通过“转入”按钮对接。

　　据悉，余额宝首期会支持天弘基金的增利宝货币基金。这款货币基金也是天弘基金适应互联网的需求，为支付宝用户量身定制的一款基金产品。

　　记者了解到，货币基金一般用于投资国债、银行存款等安全性高、收益稳定的金融工具。目前，国内货币基金的年化收益率普遍在3%至4%，而活期存款的年收益只有0.35%。“简单来说，同样1万元，通过活期存款一年的收益只有35元，而如果通过余额宝一年的收益可以达到300元至400元左右，收益比活期高出近10倍。” 支付宝相关人士表示，“货币基金是基金中风险最低的品种，历史上几乎没有发生过有货币基金出现年度或月度亏损的情况，而收益稳定，收益水平跟定期存款相当。”

　　那么用户是否需要承担购买基金的手续费？“基金公司会收取用户一定的管理费用，从资金收益中直接予以扣除。”相关人士透露，“虽然目前还未正式确定费用比例，但一定会低于目前市场的普遍费率。”

　　而就用户关心的安全问题，该人士表示，支付宝对余额宝提供了被盗全额补偿的保障，以此确保用户资金万无一失。

　　“屌丝”专属启蒙级理财应用

　　记者了解到，支付宝早在去年5月份就获得了证监会颁发的基金第三方支付牌照。此后，支付宝一直和各家基金公司保持密切沟通，探索适合互联网需求的基金产品和支付方式。

　　“余额宝是目前支付宝和基金公司碰撞出的最佳方案。用户将资金转入余额宝，实际上不是将钱转入支付宝账户，而是进行货币基金的购买，相应资金均由基金公司进行管理，余额宝的收益也不是"利息"，而是用户购买货币基金的投资收益。”支付宝方面表示，希望通过余额宝这样的创新，把基金等理财产品带入更多普通用户的生活。

　　值得一提的是，余额宝对于用户的最低购买金额没有限制，1元钱就能起买。“传统理财产品最关注的是有一定资金实力的人士，最低门槛就需要几万元，而且在固定周期里不能取。余额宝的目标则是让那些零花钱也能获得增值的机会，让用户哪怕只有一两块、一两百块钱都能享受到理财的快乐。”

　　数据显示，目前支付宝用户中，21岁至25岁的人群占比最高达到30%，25岁至30岁的人群紧随其后占到28%，这意味着超过一半的支付宝用户都是20岁至30岁的年轻人群，这些人中绝大部分受限于经济能力很少投资理财。

　　或有望破解备付金利息困局

　　不过，记者了解到，支付宝此举背后其实还有更深层次的动因。

　　由于支付宝采取的是担保交易模式，长久以来，支付宝账户的沉淀资金利息属权一直存在争议。根据央行《非金融机构支付服务管理办法》规定，支付机构的实缴货币资本与客户备付金日均余额的比例，不得低于10%。

　　“也就是说，对支付宝而言，并不是沉淀资金的规模越大越好。”业内人士表示，“一旦用户将支付宝的"闲钱"转入到余额宝之后，就不再是沉淀资金了，属于购买了天鸿的基金，相当于在天鸿基金开了一个账户。”可预计的是，这一余额增值账户的推出将很大程度地降低支付宝的备付金规模。

　　根据今年1月支付宝公司CFO井贤栋在参加媒体沟通会时透露，支付宝的日交易额已突破60亿元，2012年1月这个数字是30亿元，2012年6月披露的数字是45亿元，换言之在过去一年支付的日交易额获得了100%以上的增长。而支付宝的交易流程通常为7天左右，由此可推算，产生的沉淀资金或高达三四百亿元。

　　作者：叶恒珊 (来源：今日早报)