从消费金融层面观察，这一产品是中信战略寻求突破的契机。分管零售条线的副行长孙德顺表示，与
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从此次合作对双方意义来看，中信银行可以利用易居中国的精准渠道获取优质客户，同时为银行客户拓宽授信的使用渠道及用卡环境。孙德顺并称，获取合作方的客户数据是低成本的客户开发方式之一，而客户数据的真实度也利于银行的授信风险防范。此外，易居与中信合作，也可以为易居客户提供一站式解决方案，还能利用银行的营业网点等资源。
从中信银行大零售条线层面观察，事实上，擅长对公“批发”开拓业务的中信银行已在悄然尝试借力“大数据”以同样的批发思路开拓消费金融客户。中信“信心”有多大？孙德顺在签约仪式前对《第一财经日报》表示，要通过易居中国的“大数据”再拓千万零售客户。“它（易居中国）有8000万客户数据，我就用3年时间，营销其中的20%，也有1600万客户了”。
1600万客户的市场蛋糕对于中信银行这样的零售业务“后起之秀”来说属于怎样的体量级别？眼下，中信零售客户总量约2400万、信用卡发卡量约2000万张。换言之，中信在蓄力通过一系列产品创新寻找零售业务的爆发点。
具体从产品来看，“乐居贷”由中信给予客户综合授信额度，并发行易居联名卡。其中，银行卡是载体，客户获取的其实是一笔可循环使用的一次性授信，一次提交审批所需的全部材料，客户之后的单笔贷款就无需逐笔审批。而这笔授信可用来购房、购车、装修、添置家具等，甚至还可用于个人公司经营。在客户还款后，可用额度即可自动恢复，而中信还可提供一定额度的附加贷款，更多满足客户资金需求。
从银行的视角出发，孙德顺更倾向于把这套产品看作个人金融业务层面的“金融解决方案”，而银行的房贷、车贷、个人经营性贷款、借记卡、信用卡业务则全部包罗其中，一并开拓。
根据中国社科院金融所金融市场研究室主任杨涛近日撰文中所载数据，商业银行的消费信贷在2012年末余额为10.27万亿元，其中住房按揭贷款占76%，信用卡贷款占11%，车贷占2%，其他包括助学、旅游、装修等占11%。杨涛认为，相较2012年末高达67.3万亿元的金融机构本外币贷款余额来说，作为我国金融体系的主导者，商业银行对于消费的信贷支持还非常有限。而事实上，商业银行在消费信贷方面可开拓的“蓝海”还非常大。
朱小黄亦认为，伴随着消费成为经济主要驱动力，消费金融必然成为银行业务的新热点。而中信正在顺此思路寻求“热点”中的先发优势。
作者：夏心愉来源第一财经日报)
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